Должен ли я отменить свою первую из пяти карт с лимитом в 300 долларов?

В настоящее время у меня есть пять кредитных карт, четыре из которых составляют кредит на 11 500 долларов, а другая — на 300 долларов. Я недавний выпускник, не зарабатывающий кучу денег, поэтому я не трачу больше 6 тысяч долларов в год на вещи, кроме аренды / коммунальных услуг.

Я далеко не использую весь потенциал карт с высокими лимитами (я стараюсь покупать все на картах с вознаграждениями, а затем сразу же расплачиваться ими). Карта на 300 долларов кажется пустой тратой времени, но это моя самая старая линия (5 или около того лет). Всем остальным картам 1-3 года.

Я знаю, что наличие длинных линий — это хорошо, но для карты с таким низким лимитом это действительно так? Должен ли я сохранить эту карту и делать случайные покупки на 30 долларов или отменить линию? Как это повлияет на мой кредитный рейтинг? Я только держу его и иногда использую, чтобы открыть давний счет. Но я бы предпочел не иметь его, если он мне на самом деле не нужен.

PS - Я знаю, что самая старая карта реально не отвалится от моего отчета еще много лет.

5 карт, а у одной всего 300 долларов? Закрой эту сволочь, не стоит хлопот. Я бы даже не беспокоился о том, что это повлияет на мою кредитную историю. Одна крошечная карта не будет иметь большого значения. На самом деле, я бы рассматривал это как способ увидеть, как это повлияет на вашу оценку — проверьте свою оценку до и после и посмотрите, как она изменится (и сообщите нам об этом здесь!). Потеря или получение пары очков в худшем случае будет временным. .
Да плюс еще как минимум 3. Попробуйте закрыть все 5.
@ПитБ. Зачем мне это делать? Мне нужно построить мой кредит...??
Вы создаете кредит, оплачивая свои счета, а не имея открытые карты и низкий доход. На самом деле эти два часто являются рецептами плохой кредитной истории. Работайте над созданием своего дохода, а не играйте в систему кредитных карт. Это игра для лохов.
@ПитБ. Я это понимаю, но я не трачу больше денег, чем у меня есть на самом деле — я планирую в соответствии со своим доходом. В основном у меня есть карты для разовых покупок (например, кредитная карта Apple для покупки моего рабочего ноутбука — 0% годовых на 1,5 года). Я понимаю вашу точку зрения, хотя, очевидно, можно быть безрассудным с кредитом. Но в моем случае, учитывая, что я планирую бюджет надлежащим образом, а высокие лимиты позволяют мне легче оставаться на уровне < 30%, я бы сказал, что со мной все в порядке. К сожалению для меня, у меня не будет хорошего дохода, пока я не поступлю в аспирантуру, так как в настоящее время я преподаю английский язык за границей.
Почему бы не запросить увеличение кредитного лимита по этой карте?
@jamesqf Хм, я мог бы. Я только что получил автоматическое увеличение на 3000 долларов на одной из своих карт (в моем банке), а недавно также получил еще одну карту на 1000 долларов от моего банка. Полагаю, не мешало бы спросить.
Просите прибавки, имхо. Просто убедитесь, что используете его ответственно.
Я с @Rocky, брось эту штуку, одним поводом для беспокойства меньше. Я бы поставил на это деньги, что практически не повлияет на ваш счет.
Каков ваш кредитный рейтинг, примерно?
@BenMiller 694, примерно неделю назад.

Ответы (3)

Ваш кредитный отчет состоит из различных факторов, каждый из которых имеет различный вес. Платежная история имеет наибольший вес – 35%, а длина кредитной истории – 15%. Итак, вместе эти два фактора составляют 50% — всего 5 факторов. Учитывая, что ваша карта является вашей самой старой картой, и если вы своевременно вносили платежи по этой карте, это действительно влияет на ваш кредитный отчет / оценку.

Я бы не стал закрывать карту, а использовать ее для разовых покупок. У меня есть такая карта, и я использую ее только для покупок в iTunes — максимум на пару долларов раз в несколько месяцев.

Самая старая карта всего на 2 года старше следующей по возрасту карты. Его закрытие не окажет большого или длительного влияния на кредитный рейтинг ОП.

Если вы хотите закрыть карту, закройте ее. Влияние на ваш кредитный рейтинг будет минимальным, а влияние на вашу жизнь, вероятно, будет еще меньше.

Во-первых, как вы заметили, история с вашей карты не исчезает при закрытии карты; он останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. К тому времени у вас будет много лет своевременных платежей с других ваших карт, и потеря этой одной карты не будет существенной.

Поскольку у карты низкий кредитный лимит, это также не окажет большого влияния на ваши показатели использования кредита.

Наконец, ваш кредитный рейтинг может быть достаточно высоким, чтобы небольшое падение никак не повлияло на вашу финансовую жизнь.

На мой взгляд, бессмысленно цепляться за кредитную карту, которую вы не хотите, просто для того, чтобы попытаться набрать какой-то высокий балл. Закройте карту.

Спасибо, что расширили то, что я сказал, чтобы придать ему красивую структуру (+1)

Закрытие вашей самой старой возобновляемой учетной записи снизит средний возраст ваших учетных записей и ухудшит ваш счет. Никаких «если», «и» или «но». Сумма, которую он выпадает, трудно сказать, и это может быть всего несколько очков, если ваши другие карты тоже довольно старые.

Хотя алгоритм подсчета очков FICO является проприетарным и его трудно предсказать, вы можете использовать официальный симулятор FICO для оценки влияния. Основываясь на предоставленной вами информации (5+ карт, самая старая карта 5 лет), ваша оценка составляет 750-800. Выполняя ту же оценку и изменяя только количество карт и возраст (2-4 карты, самая старая карта 2-4 года), оценка очков падает до 735-785. Обе эти оценки предполагают, что у вас 9% или меньше использования. Вероятно, вы можете предположить, что ваша оценка упадет как минимум на 15 баллов.

Однако для вас может не иметь значения, максимален ли ваш счет. Как только вы превысите определенный балл FICO, это не имеет значения. Например, я недавно рефинансировал автомобиль и спросил кредитного инспектора об их самой низкой годовой процентной ставке и узнал, что для этого требуется 780 FICO. Что-то вроде разницы между получением 91 или 99 баллов в классе: пятерка есть пятерка.

Некоторые другие факторы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, прежде чем сделать свой выбор:

  • Взимает ли эта карта какие-либо регулярные сборы?
  • Пробовали ли вы просить эмитента об увеличении или изменении продукта на более полезную карту?
в то время как «технически» верно, удар происходит из-за потери кредитной линии, что приводит к увеличению вашего использования, т.е. у вас есть 5k/20k, а затем вы теряете 10k, они становятся 5k/10k, и ваше использование только что увеличилось до 50%, что причиняет вам НАМНОГО больше вреда, чем закрытие старой учетной записи, особенно если вы ее не используете, и в итоге она классифицируется как бездействующий, тогда его наличие также не имеет значения, на самом деле это повредит вам, прежде чем закрыть, убедитесь, что вы заплатили столько, сколько сможете, чтобы вы не получили сюрприз использования и должны быть в состоянии выдержать его просто отлично, это НЕ самый важный фактор в вашей оценке
Он спросил, повредит ли закрытие счета его кредитному рейтингу, а именно, использование или отсутствие использования. Все остальное, что вы сказали, верно, но не имеет отношения к его ситуации.
Опять же, по большому счету не так. Ваш ответ не может быть полным и не дает контекста, потому что вы приписываете потерю не тому.
Отредактировал ответ, чтобы решить вышеуказанную проблему. Его оценка упадет даже при использовании <9%. Ваша точка зрения об использовании верна, и для многих она применима, но не к этому конкретному вопросу.
«Ниже» и «больно» — не одно и то же.
@чепнер. Хорошая точка зрения. Я использовал слово «больно» в приведенном выше комментарии, что подразумевает изменение, влияющее на вашу кредитоспособность. ОП использовал «аффект», что я и пытался указать в ответе.
@chepner, в этом контексте это одно и то же. Небольшая разница в баллах 750 и 749 (в качестве произвольного примера) может быть функционально одинаковой для большинства кредитных андеррайтеров, но изменение с 750 до 749 наносит ущерб баллу, а более низкий балл никогда не лучше, чем более высокий балл. Контекст - это оценка, если оценка уменьшается, оценка ухудшается. Вопрос конкретно касается кредитного рейтинга, а не практической кредитоспособности.
Должен ли я отменить свою первую из пяти карт с лимитом в 300 долларов?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v