Когда я начал инвестировать, я совершил ошибку, пытаясь выбрать отдельные акции и активно управляемые фонды. Теперь я считаю, что недорогие пассивные индексные фонды общего рынка — лучшая стратегия для меня в долгосрочной перспективе.
Мои новые ежемесячные взносы уже некоторое время идут в индексы, но в моем портфеле все еще есть несколько отдельных акций и активных фондов. Каков наилучший способ перевести их в индексные фонды?
Продать все акции и активные фонды прямо сейчас, независимо от их текущей цены, сколько я потерял/приобрел с момента их покупки и общих рыночных условий? Или продать дорогие сейчас, но подождать, пока дешевые не восстановят свою стоимость, прежде чем продавать их? Или что-то другое?
Единственные определенные вещи об инвестировании - это налоги и сборы.
Итак, подсчитайте, сколько вы теряете из-за налогов при переходе. Подсчитайте, сколько вы будете экономить на комиссиях каждый год после перехода.
Вы не уточнили детали схемы налогообложения. Я не знаком с налоговой системой США, но, по крайней мере, в Финляндии мы платим 30% налога на прирост капитала со всей прибыли при продаже фондов.
Таким образом, в Финляндии может иметь смысл продать те средства, которые дешевле, чем когда вы их купили, И в то же время продать равную сумму прибыли, чтобы сделать вашу общую прибыль равной нулю.
Если общая прибыль отрицательна, вы можете использовать убытки за N лет при налогообложении (точное значение N я не помню).
Если общая прибыль положительна, вы должны заплатить налог прямо сейчас, или, если быть точным, в следующую дату налогообложения.
Теперь, когда рынки не очень высоко оценены, возможно, настало лучшее время для перехода. Если вы подождете, вам, возможно, придется заплатить еще больше налогов при переходе.
Для меня есть две веские причины для пассивного инвестирования. Во-первых, невозможно вовремя выйти на рынок. Могут возникнуть сделки, и тогда вы можете выбрать отдельные инвестиции в акции, но это будет бессмысленная сумма вашего портфеля (< 5%).
Во-вторых, вам гораздо лучше сосредоточиться на выбранной вами карьере, чем пытаться быть сборщиком акций. Лучшее выполнение своей карьеры, вероятно, принесет гораздо лучшие результаты, чем попытка выбрать акции. Скорее всего, вы получите больше дохода, который можно будет направить на ваши пассивные инвестиции, поэтому эти дополнительные доллары дохода складываются. Особенно это касается тех, у кого активные инвестиции приводят к убыткам!
Что бы я делал, так это понемногу, например, 5% от вашего портфеля в день. Вы можете сильно ошибиться в выборе времени, например, завтра будет худший день в десятилетии для совершения сделок. Продайте свои акции, затем используйте выбранное распределение активов, чтобы купить средства. Если это было ужасное время, что с того, это была небольшая часть вашего портфолио.
С другой стороны, выполнение вышеперечисленного является формой активного инвестирования. Вы могли бы просто «сорвать помощника по оркестру», продать все акции и купить фонды. Покончим с этим.
Никто не может сказать вам, как лучше всего это сделать, опять же, мы не можем засечь рынок.
Имейте в виду, что если это налогооблагаемый счет, это может значительно уменьшить или увеличить ваш доход из-за прибылей или убытков.
Предполагая, что вы уверены, что хотите сделать ход (и я согласен, я сделал то же самое):
лучшее время, когда они (оба) довольно низкие. Таким образом, вы «собираете» убытки для уплаты налогов. Вы получаете меньше при продаже, но и платите меньше при покупке, что примерно выравнивается. Это верно для любых налогооблагаемых инвестиций, так что делайте это в (близкий) нижний день.
Это, конечно, не распространяется на отсроченные и не облагаемые налогом инвестиции, такие как IRA или IRA Roth - для них любое время одинаково хорошо или плохо; вы в основном пытаетесь рассчитать рынок, что невозможно (если только вы не думаете, что вы лучше всех нас). Так что просто сделай это.
Носджек
Ян Данн
пользователь13722
Ян Данн
пользователь13722
Ян Данн