Досрочное погашение ипотеки

Я подумываю купить недвижимость в ипотеку в Великобритании, пожить в ней 3 года, а потом продать. Это потому, что в этот момент я, вероятно, уеду из города, в котором я сейчас нахожусь, и тогда я захочу купить другое место в другом месте. У меня есть приличный депозит, поэтому покупка и продажа вскоре после этого все еще дешевле, чем аренда на этот 3-летний период.

Пожалуйста, объясните, как это будет работать в отношении досрочного погашения ипотеки?

Итак, предположим, что это 25-летняя ипотека (полное погашение капитала), заем в размере 300 тысяч фунтов стерлингов с фиксированной процентной ставкой 4%. Через 3 года я продаю недвижимость (скажем, она не выросла в цене) за 300 тысяч фунтов стерлингов. Допустим, к тому времени я выплатил около 22 000 фунтов стерлингов, и, таким образом, осталось еще 278 000 фунтов стерлингов, которые нужно заплатить.

Какой из следующих сценариев является правильным:

1) Я могу просто выплатить всю оставшуюся ипотеку в размере 278 тысяч фунтов стерлингов наличными, которые я получил от продажи, единовременно.

2) Если я хочу выплатить его единовременно, мне придется заплатить более 278 тысяч фунтов стерлингов, чтобы учесть тот факт, что я изначально «договорился» с банком вернуть его в течение 25 лет, и, следовательно, банк хочет получить часть этого процента, который в противном случае он не получил бы.

3) Я просто должен продолжать выплачивать его ежемесячно в течение 25 лет, как было первоначально согласовано, и мне придется использовать 300 тысяч фунтов стерлингов, которые я получил за продажу, и любые другие наличные деньги, которые у меня есть, для финансирования этого.

Вариант 2 с фиксированными ставками обычно имеет место, так как вы будете оштрафованы и должны будете заплатить комиссию за досрочное нарушение кредитного договора. Если бы у вас был кредит с переменной процентной ставкой (если он доступен там, где вы находитесь), вам просто нужно было бы выплатить непогашенную сумму кредита плюс, как правило, небольшую комиссию за закрытие.

Ответы (2)

(Этот ответ относится к ипотеке в Великобритании.)

Это определенно не вариант 3. Вы не можете держать в ипотеке недвижимость, которой больше не владеете. Будет ли это вариант 1 или вариант 2, зависит от условий вашей ипотеки — некоторые ипотечные кредиты имеют штрафы за досрочное погашение, а некоторые — нет. Как правило, ипотека с фиксированной ставкой, вероятно, будет иметь штраф за погашение в течение периода фиксированной ставки, а ипотека с плавающей ставкой - нет. Но читайте мелкий шрифт перед подписанием контракта.

Имейте в виду, что если цены на жилье упадут в течение трех лет, вы можете оказаться в ловушке. Как правило, вы вообще не сможете продать недвижимость, если выручка от продажи не погасит ипотеку, если только вы не сможете компенсировать разницу из других ваших финансовых ресурсов. Некоторые кредиторы при определенных обстоятельствах могут позволить вам перевести ваш отрицательный капитал в другое имущество.

ОП забыл упомянуть, сколько депозита он вносит, поэтому мы не знаем, сколько акций будет доступно на момент продажи, если цены упадут. Кроме того, если цены упали, он мог бы также получить свою следующую недвижимость по более низкой цене.
@MarkDoony Если он не может позволить себе выкупить ипотечный кредит, он не получит следующую недвижимость по более низкой цене, потому что не может переехать . Вы не можете продать недвижимость с обеспеченным кредитом без разрешения кредитора, которого они обычно не дают, если продажа не погасит ипотеку. И даже если он сможет просто погасить ипотечный кредит, у него может не хватить денег, чтобы внести залог за новую недвижимость.
Я проголосовал за вас за этот ответ, однако, как я сказал, ОП упоминает, что у него уже есть значительный депозит, поэтому этот капитал вместе с тем, сколько будет выплачено за 3 года, может добавить буфер для любого движения цены вниз. Мы не знаем, какая сумма депозита, поэтому мы не знаем, сколько капитала будет доступно. И даже если дом стоит меньше, чем оставшаяся часть ипотеки, у ОП могут быть другие средства для погашения любой оставшейся части ипотеки после продажи дома. И это произойдет только в том случае, если цены сильно упадут, что неизвестно и является спекуляцией.
На самом деле, из другого вопроса ОП, у него есть 150 000 долларов для депозита, и он хочет купить дом стоимостью 450 000 долларов с ипотекой в ​​​​300 000 долларов. Таким образом, начальный капитал составит около 33%, который может возрасти до 40% через 3 года. Это означает, что для реализации вашего сценария цены должны упасть более чем на 40%.
@MarkDoony Мы не можем использовать информацию, которой нет в вопросе, отвечая на него. Следующий человек с той же проблемой, который увидит этот вопрос, может быть введен в заблуждение.
Многие ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой в ​​Великобритании имеют какую-то рекламную ставку в начале. Обычно в течение этого рекламного периода взимается плата за досрочное погашение.

Ваш первый выбор правильный. С небольшим предупреждением. Убедитесь, что нет штрафа за предоплату. Я видел ипотечные кредиты, которые имеют штраф за погашение быстрее, чем согласованная амортизация. На самом деле штраф, если выплачивается быстрее, чем X лет или больше, чем X денег в месяц.

Я понимаю вашу посылку. Имейте в виду, всякое бывает. Если стоимость дома падает, в какой момент вы безубыточны. 10%? 20%?.

Ваш ответ верен для США. Но верен ли он для страны исходного плаката?
Не уверен, как это будет. Либо есть штраф за досрочное погашение, либо нет. Я видел и то, и другое и не считал это вероятным или редким.
Типичные термины, используемые в Великобритании, - это «переплата» (для выплаты суммы, превышающей требуемую сумму) или «досрочное погашение» (для полной выплаты).
Досрочное погашение ипотеки
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v