TL/DR: Стоит ли выходить на пенсию (полностью проживать или кататься на снегу значительную часть года по налоговым причинам) в штате, где нет подоходного налога? Какие факторы следует учитывать? Есть ли чистая финансовая выгода?
Я начинаю планировать выход на пенсию, и один из фундаментальных вопросов — где уйти на пенсию. Я работаю в штате с подоходным налогом, но мне интересно, есть ли смысл выходить на пенсию в штате без подоходного налога. Очевидно, что это важное решение.
Я знаю пару пенсионеров, которые жили, а теперь перебрались на зиму во Флориду, но также имеют место жительства на севере. Я предполагаю, что они не просто бегут от расчистки подъездной дороги, но также делают это из налоговых соображений, возможно, остаются в Флориде дольше, чем их дом на севере, чтобы объявить его своим основным местом жительства из налоговых соображений.
Однако мне интересно, стоит ли все это хлопот и действительно ли имеет значение, находится ли ваше основное место жительства в штате с подоходным налогом штата или без него. Или стоит ли сбережений расходы на снежную птицу (содержание двух объектов недвижимости — при условии отсутствия дохода от сдачи в аренду ни от одного из них).
Я понимаю, что точный ответ будет зависеть от реальных цифр, но я ищу совета о том, кажется ли в целом это хорошим пенсионным планом. Каковы некоторые преимущества и недостатки формального «переезда» (или уединения на достаточно продолжительный период, чтобы считать его основным местом жительства) в штат, где после выхода на пенсию не взимается подоходный налог? Мудрый образ жизни, есть ли другие способы, которыми они «доставят вас» в таких состояниях?
Я нашел несколько онлайн-статей по этой теме, но ни одна из них не кажется достаточно авторитетной или исчерпывающей, чтобы действительно погрузиться в тему. Буду признателен за любые рекомендации по хорошим ресурсам.
Я бы больше беспокоился о налоге с продаж, чем о подоходном налоге. Как пенсионер, вы тратите свои сбережения. Подоходный налог обычно менее проблематичен, так как у вас меньше доходов, чем во время работы.
Если вы выберете штат без подоходного налога , подумайте о том, чтобы жить на границе штата, где нет налога с продаж. Низкий подоходный налог обычно означает высокий налог с продаж. Например, в Вашингтоне нет подоходного налога и 9% налога с продаж. Но если вы живете в Ванкувере, штат Вашингтон, вы можете делать покупки в Орегоне, где нет налога с продаж.
В Вайоминге нет подоходного налога. В Монтане нет налога с продаж.
В Нью-Гэмпшире нет подоходного налога и налога с продаж.
На Аляске нет подоходного налога и налога штата с продаж, но муниципалитеты могут взимать налог с продаж. Средний налог с продаж составляет 1,69% , но может достигать 7% . Стоимость жизни высока и на Аляске.
Во Флориде нет подоходного налога, но есть налог с продаж в размере 6%. В Грузии налог с продаж составляет 4%, что немного лучше.
В Техасе нет подоходного налога, но есть налог с продаж в размере 6,25%. В Оклахоме налог с продаж составляет 4,5%.
Могут быть и другие пары.
Также могут быть последствия налога на имущество. Вы должны были бы работать над ними самостоятельно. Они будут очень локализованными, разными от округа к округу и от муниципалитета к муниципалитету. В районах с низкими налогами могут быть другие проблемы, например, большое количество загрязняющих окружающую среду предприятий. И не забудьте сравнить оценки, а также ставки. Номинально низкая ставка в сочетании с высокой оценкой стоимости имущества может привести к высоким налогам в целом.
Скажем, вы получаете 80 тысяч долларов в год налогооблагаемого дохода во время выхода на пенсию. Переезд из штата с 5-процентным налогом во Флориду сэкономит вам 4000 долларов в год.
Теперь, если вы хотите избежать зимы и оставаться там четыре месяца в году, у вас есть всего два дополнительных месяца, чтобы Флорида стала вашим налоговым домом. Кроме этого, есть так много переменных, что трудно ответить на этот вопрос. Как следует из комментариев, можно с уверенностью сказать, что бесплатных обедов не бывает, в штатах, где нет подоходного налога, существует более высокий налог на недвижимость.
БоббиСкон
БренБарн