Как навсегда отказаться от кредитной истории?

Когда у вас есть замораживание кредита или замораживание безопасности в бюро кредитных историй, это ограничивает доступ к вашему кредитному отчету. Однако это не полностью предотвращает любой доступ. Некоторые ситуации, когда ваша кредитная информация по-прежнему доступна, даже при блокировке в целях безопасности:

1. Ваши существующие кредиторы (и коллекторы, действующие от их имени) по-прежнему имеют доступ к вашему отчету.

2. Правительственные учреждения могут получить отчет, если у них есть постановление суда, повестка в суд или ордер на обыск.

3. Ограниченная информация по-прежнему доступна потенциальным кредиторам для «предварительно проверенных» предложений. Когда компания получает информацию о вас таким образом (что обычно делается большими группами людей), она появляется в виде запроса в вашем кредитном отчете. Это, скорее всего, то, что произошло с вами.

Третий сбивает с толку. Вы могли бы подумать, что заморозка безопасности предотвратит это, но нет. Чтобы предотвратить получение какой-либо информации о вас компаниями, предлагающими предварительно проверенные предложения, вам необходимо отдельно отказаться, что вы можете сделать онлайн на OptOutPrescreen.com *.

Чтобы ответить на вторую часть вашего вопроса, я не знаю, как полностью стереть ваш кредитный отчет. Когда вы берете кредит, одна из вещей, с которыми вы соглашаетесь, - это право кредитора добавить к вашему кредитному отчету. Однако закрытые счета удаляют ваш кредитный отчет через 10 лет, поэтому, если вы подождете достаточно долго, у вас будет пустой отчет.

Дополнительная информация от FTC:

• Часто задаваемые вопросы о заморозке кредита
• Предварительно проверенные кредитные и страховые предложения

* Примечание. Когда вы отказываетесь от предварительных предложений онлайн, отказ действует только в течение 5 лет (конечно, для вашего удобства). Если вы хотите сделать его постоянным, откажитесь онлайн, затем заполните форму «Выборы постоянного отказа» и отправьте ее по почте.

Я понимаю, что беспокоюсь о краже личных данных. Но блокировка или удаление ваших кредитных файлов не решит проблему, а создаст другие проблемы.

Люди утверждали, что они кто-то другой, чтобы воспользоваться хорошей репутацией, связями, наследством и т. д. другого человека в течение тысяч лет. По крайней мере, со времен Иакова и Исава. «Кража личных данных» — это просто причудливое новое название для «подделки» и «выдачи себя за другое лицо».

Хотя кредитный отчет является одним из способов, которым преступник может получить информацию о вас, это не единственный способ. Он может взломать компьютеры вашего банка. Он мог позвонить вашему работодателю, представившись полицейским, расследующим мошенничество, и задать кучу вопросов. Он может взять чек, который вы ему выписали, и скопировать с него номера счетов. Он может просто взять ваше имя и адрес из телефонной книги. и т.д.

Я думаю, что отсутствие доступного кредитного отчета означает, что у вас практически нет шансов получить какой-либо кредит. Я полагаю, если вы никогда не хотите занимать деньги, это может быть приемлемым. Это также может затруднить аренду квартиры — арендодатели часто проверяют кредитоспособность, чтобы узнать, сможет ли арендатор платить арендную плату — или найти работу — работодатели иногда проверяют кредитоспособность, чтобы убедиться, что потенциальный сотрудник надежен. .

Вы можете подумать, что это отстой, что все эти люди требуют, чтобы у вас было кредитное досье, чтобы они были готовы работать с вами. Если это так, вы, безусловно, можете попытаться изменить это. Но удачи с этим. Между тем, вы довольно застряли.

Кстати, о "свободе" можно спорить бесконечно. Означает ли «свобода», что вы должны иметь абсолютный контроль над тем, что другие люди говорят о вас? Разве это не лишает их свободы? Если Боб берет ссуду, а затем уезжает из города и никогда не возвращает ее, действительно ли это посягательство на свободу Боба для человека, у которого он одолжил деньги, чтобы сказать другому кредитору, что Боб не может быть хорошим человеком, чтобы давать деньги взаймы?

Это никак не связано с вашим гражданством. Вы соглашаетесь на отчетность в рамках ваших соглашений об использовании услуг различных поставщиков — банков, кредитных карт, арендодателей, коммунальных служб, кабельных компаний, телефонных компаний, по сути, любого, кому вы можете в конечном итоге задолжать деньги, с кем вы подписываете договор, есть пункт в контракте, что позволяет им сообщать и проверять вашу кредитную историю.

Так что просто не используйте их.

Многие из нас хотели бы выйти из этой системы. И вы можете быть довольны тем, что избегаете всех долгов, и, таким образом, у вас нет необходимости или желания участвовать в системе. Но система вынуждает ваше участие. В зависимости от вашей конечной цели, вы можете использовать разные стратегии для работы с каждым аспектом системы.

Вот несколько аспектов кредитной системы,

• Кредиторы сообщают информацию в вашу кредитную историю

• Публичные записи, включенные в вашу кредитную историю

• Кредиторы тянут ваш кредитный отчет

• Мошенническое использование вашего кредитного профиля

• Недостаток силы воли, чтобы сопротивляться предложениям, барьер для закрепления вашего решения

Давайте рассмотрим каждый из них по очереди и рассмотрим стратегии предотвращения мошенничества или неправомерного использования, а также смягчения последствий или воздействия каждого из них.

• Можете ли вы избежать или запретить кредиторам сообщать информацию в ваш кредитный файл?

Нет.

Хотя уместна цитата из Шекспира "Ни заемщиком, ни кредитором быть" уместно.

Кредиторы имеют право сообщать отрицательную информацию о вашей кредитной истории в любое или все бюро кредитных историй, хотя они не обязаны сообщать о каких-либо положительных событиях. Долг, отправленный на взыскание или списанный как безнадежный, может (будет?) появиться в вашей кредитной истории. И медицинский долг, отправленный на взыскание, появится в вашей кредитной истории, и это часто происходит, когда страховые компании задерживают платеж. Ошибочные записи могут быть удалены в процессе спора, но это стоит вам времени и усилий (которых вы пытаетесь избежать).

Обратите внимание, что вы можете объявить о банкротстве (Глава 7 или Глава 11), и кредиторы будут избегать предоставления информации, поскольку это может быть истолковано как попытка взыскания долга и нарушение федерального закона BK.

• Можно ли избежать добавления публичных записей в вашу кредитную историю?

Нет.

Залог может быть наложен на вашу собственность лицензированным подрядчиком, например, сантехником или электриком.

В отношении вас будет сообщено об иске по обращению взыскания, если только вы не объявили BK и больше не несете ответственности за долг. Аналогичным образом будет рассматриваться и короткая продажа.

Появится долг, отправленный на взыскание (см. выше).

На вас могут подать в суд за взыскание долгов, и судебное решение против вас появится в вашей кредитной истории. Если вы причините кому-либо вред или причините ущерб (деликт), и они подадут на вас в суд и вынесут судебное решение против вас, то в вашей кредитной истории появится публичная запись о судебном решении или залоговом удержании.

• Можете ли вы избежать того, чтобы кредиторы вытягивали ваш кредитный отчет и, таким образом, записывали запрос в отношении вашей кредитной истории?

Да (в основном)

Как уже упоминалось, вы можете отказаться от предварительных предложений. Но эти предложения можно проигнорировать, и они действительно не повлияют на ваш кредитный отчет (они являются «мягким» натяжением и, таким образом, не влияют на ваш кредитный рейтинг). И так как вы не заботитесь о своей кредитной истории, они в основном не имеют значения. И если вы заморозили свой кредит, никто все равно не сможет воспользоваться предварительным предложением для подачи заявки на кредит.

Вы можете избежать применения любого кредита. И вы можете заморозить свой кредитный файл в каждом из трех бюро кредитных историй. Замораживание вашего кредитного дела не позволит другим лицам подать заявку на получение кредита и получить его мошенническим путем. А замороженный кредитный файл также задержит любое заявление, которое вы могли бы подать, и, таким образом, поможет укрепить вашу силу воли, если вы поддадитесь искушению.

• Можно ли предотвратить мошенническое использование вашей кредитной истории?

Да (в основном).

Вы можете заморозить свой кредит во всех трех кредитных бюро, что предотвратит многие возможности мошеннического использования вашего имени и кредитной истории для подачи заявки на кредит. Это предотвратит множество случаев использования вашего имени и кредита. Но есть способы, которыми мошенническое использование вашего имени/идентификации все еще может проникнуть в вашу кредитную историю.

А поскольку любая система может быть взломана при наличии достаточного времени и ресурсов, гнусный субъект может даже получить копию вашей кредитной истории или даже угадать пароль, чтобы разморозить ваш кредитный файл. Выберите надежный пароль.

Но может ли кто-то получить ваш SSN и получить (или подделать) ваше удостоверение личности, а затем (неправомерно) использовать эту информацию для аренды квартиры или выдать себя за вас, чтобы какой-то пункт появился в вашей кредитной истории? Да, возможно, но гораздо менее вероятно.

• Можете ли вы предотвратить себя от использования вашего собственного кредита? И создать барьер, чтобы укрепить ваше решение не использовать кредит?

Да (частично).

Предположим, в рациональный момент вы осознаете, что у вас мало силы воли. И вам нужна помощь, чтобы предотвратить использование кредита и, таким образом, попасть в дорогой долг. Вы можете выбрать очень сложный пароль для блокировки своей учетной записи, а затем уничтожить копию этого пароля (или доверить ее своему адвокату или доверенному лицу). Тогда вам не удастся разморозить ваш кредитный файл, пока вы не вспомните пароль (или не выполните какое-либо условие, которое вы поставили перед своим адвокатом или доверенным лицом).

А теперь о радикальном.

• Можете ли вы запретить использование вашего кредитного файла?

Нет, но вы можете (аб)использовать систему, чтобы предотвратить эффективное использование кредитной системы как вами, так и другими лицами, либо для получения кредита на ваше имя, либо для использования вашей кредитной истории.

• Ликвидировать все долги.

• Отмените все кредитные карты.

• Погасить все кредиты.

Теперь у вас есть тонкий кредитный файл. И низкий кредитный рейтинг. Затем уничтожьте свой кредитный рейтинг, используя опцию «Nuclear», чтобы подать BK (Ch7 или Ch13). Поскольку вы устранили задолженность, вам нечем отплатить кредиторам. Ваш кредитный рейтинг падает примерно на 200 пунктов. Поскольку у вас нет положительных торговых линий, ваш кредитный рейтинг останется низким. Ваш кредитный рейтинг будет очень низким, и у тех, кто может использовать ваш кредитный файл в мошеннических целях, возникнут проблемы с получением кредита на ваше имя (и у вас тоже).

Есть только один способ быть невосприимчивым к любой краже личных данных — не иметь личности. Устранение способов самоидентификации не исключает того факта, что вы существуете. Кража личных данных старше кредитной системы.

Я склонен думать, что ответ — никогда не брать никаких долгов. Если очевидно, что вы изо всех сил пытаетесь избежать долга, то любой долг на ваше имя должен быть недействительным.