Как лучше всего подать заявку на возврат студенческого кредита?

После завершения бакалавриата в декабре 2017 года я начал выплачивать свои студенческие кредиты (№ 1-5 ниже), выплачивая больше, чем необходимо, по наименьшему остатку моих кредитов под 6,8% (обычно должен 340 долларов, платя 500 долларов). Мой нынешний работодатель предлагает 100% возмещение стоимости обучения при продолжении образования (A/B = 100%, C = 75%), поэтому я записался на программу Masters of Applied Analytics (онлайн). Чтобы помочь компенсировать расходы и не тратить деньги каждый семестр, я пошел дальше и еще раз получил финансовую помощь с вознаграждением в размере 15 500 долларов. Подробно ниже:

Кредит № | Дата выпуска | Тип кредита | Статус | Стандартное восточное время. Баланс | Процентная ставка

  1. 23.09.2010 Прямое погашение Стаффорда без подписки $6,500 6,8%
  2. 22.09.2011 Прямое погашение Стаффорда без подписки $3 200 6,8%
  3. 20.08.2012 Прямое погашение Стаффорда без подписки $5 850 6,8%
  4. 19.08.2013 Прямое погашение Стаффорда без подписки $6 850 3,86%
  5. 26.08.2014 Прямое погашение Стаффорда без подписки $6 750 4,66%

Кредит на аспирантуру:

  1. 04.01.2019 Стаффорд в прямом эфире в школе $15,500 6,6%

1 семестр стоит примерно 5000 долларов, поэтому мне выдали «возврат» в размере 10 500 долларов из моего последнего кредита, и я пытаюсь выяснить, как лучше всего использовать эту сумму (пока я держу свои оценки на высоком уровне, 5000 долларов я буду получать). тогда возмещения от моего работодателя должно быть достаточно для финансирования большей части/всех моих магистерских программ в ближайшие семестры).

Раньше я использовал метод снежного кома при стандартном погашении, и хотя я должен был ежемесячно 350 долларов по своим 1-5 кредитам, я платил дополнительно 150 долларов каждый месяц непосредственно по кредиту № 2 (отсюда самый низкий остаток моих 6,8% кредитов). Я хотел бы сохранить примерно 20-25% на случай, если у меня будет семестр, когда что-то случится, и оценки не будут соответствовать моей политике возмещения расходов работодателем (надеюсь, что нет, но жизнь случается).

В соответствии с этим планом у меня остается примерно 8000 долларов, которые я мог бы немедленно вернуть в свои кредиты, но мне нужен совет, на что их направить?

  1. Должен ли я просто погасить то, что осталось от займа № 2 (3200 долларов США)? И примените остаток к другому кредиту (если да, положите остаток на следующий самый низкий кредит 6,8% или мой самый новый самый большой остаток?)
  2. Положить все это на мой последний кредит № 6, чтобы уменьшить этот основной долг?
  3. Или направить его, скажем, на кредит № 1, чтобы еще один из моих кредитов под 6,8% был близок к погашению?
  4. Или есть идея получше, о которой я не подумал?

Хотя я сейчас снова в школе, и мне не нужно платить по своим кредитам, я все еще намерен полностью выплачивать по своим кредитам не менее 500 долларов в месяц, как и раньше, просто пытаясь выяснить, как лучше всего погасить мой возврат. . Спасибо.

Ответы (2)

Поскольку ни один из кредитов не субсидируется, проценты начисляются, пока вы учитесь в школе, поэтому кредит с самой высокой процентной ставкой причиняет наибольшие неудобства. Сотрите как можно больше 6,8% долга.

Я бы спросил, действительно ли вам нужно сдерживать что-либо. У вас есть сбережения на случай непредвиденных обстоятельств? Не могли бы вы просто получить студенческий кредит на следующий семестр, если это необходимо? Вы платите 6,6%, чтобы одолжить подушку безопасности, если вы можете брать столько, сколько вам нужно каждый семестр, вы сэкономите немного денег, но в некоторых случаях стоит иметь наличные деньги под рукой на случай, если дела пойдут плохо. Многие люди выступают за то, чтобы в приоритете был резервный фонд, а не дополнительные выплаты по долгу.

Харт спасибо за ответ! Я думаю, что больше всего меня беспокоило, следует ли мне сначала атаковать все кредиты под 6,8% или направить некоторые из них на новые 6,6%, учитывая такую ​​​​большую основную сумму, чем другие?
@AnalyticLunatic Остатки кредита не меняют приоритет, каждый доллар под 6,8% приносит больше процентов, чем каждый доллар под 6,6%, хотя это не большая разница. Аргументы в пользу того, чтобы сначала атаковать самый низкий баланс, а не самый высокий процент, основаны на психологической выгоде, а не на финансовой. Возраст кредита также не меняет приоритет, если только вы не стояли в очереди на прощение кредита. Поскольку все они начисляют проценты, самая высокая первая имеет наилучшие финансовые последствия. Когда ставки равны, самый низкий баланс сначала хорош, потому что он очищает кредиты от ваших книг, но не финансовую разницу.
Спасибо, Харт, это имеет смысл. Да, определенно не в состоянии списать кредит. Я думаю, что сейчас я выплачу Заем № 2 (3200 долларов) и вложу 5000 долларов в счет Займа № 3. Это оставляет меня еще немного в резерве и исключает из моего списка 2 кредита (оба по 6,8%). Оттуда я воспользуюсь вашим советом и заплачу большую часть оставшихся 6,8%, а затем 6,6% кредита, прежде чем брать кредит с меньшими процентами. Может быть, побочный вопрос, но если я технически ничего не должен по своим кредитам во время учебы, могу ли я применить свой предыдущий платеж в размере 500 долларов США к последнему кредиту в размере 6,8%?
@AnalyticLunatic Да, лучше всего будет направить все это с максимальной скоростью, пока есть отсрочка.

Я бы полностью расплатился за №2 и №3. Они не только самые дорогие с точки зрения процентов, но и имеют наименьший остаток, поэтому они могут быть полностью погашены и при этом оставить вам немного «каких бы то ни было» денег, чтобы принять решение позже.

Если у вас больше не будет этих двух балансов, это сократит ваши общие ежемесячные обязательства по минимальному платежу, что даст вам большую свободу либо продолжать направлять дополнительные платежи на принцип, либо просто быть лучше подготовленным к тому, чтобы пережить эти моменты, когда «жизнь случается».

Спасибо Кактус! Я полагаю, что это путь, по которому я пойду, основываясь на более раннем ответе Харта, а теперь и на вашем. Дополнительный вопрос: если я технически ничего не должен каждый месяц по своим кредитам во время учебы в школе, имеет ли смысл продолжать делать предыдущий «минимум» по каждому из моих оставшихся кредитов, которые я делал, с дополнительным кредитом с самым низким балансом и высоким процентом, или я должен внести все платежи в размере 500 долларов в счет последнего кредита под 6,8%, пока я учусь в школе?
Я бы направил все это на кредит с наивысшей процентной ставкой. Это экономит больше всего денег в долгосрочной перспективе. Если вы не обязаны производить платежи по кредитам с более низкой процентной ставкой, то вы не делаете себе никаких одолжений*, направляя платежи на эти остатки вместо того, чтобы атаковать более дорогие. (*если только в игре нет психологии).
Как лучше всего подать заявку на возврат студенческого кредита?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v