Как определить, сколько денег положить на пенсионные счета до и после уплаты налогов?

Есть ли хорошее эмпирическое правило для определения того, сколько денег положить на каждый тип счета? Я не в том состоянии, когда я могу максимизировать свои 401k, мой ROTH IRA и ROTH IRA моей жены, поэтому я хотел бы знать, куда вложить свои деньги.

Я понимаю, что многое зависит от моей текущей налоговой категории (25%) и того, что я ожидаю от будущего, но я ищу некоторые ориентиры, чтобы я мог принять правильное решение.

Ответы (4)

Я бы посмотрел на Fairmark и понял, где вы находитесь в вашей текущей группе. Если вы только немного в этой ставке 25%, я бы пошел до вычета налогов, чтобы вы закончили год прямо на этом уровне $ 69 000 в 2011 году. Я бы использовал 401 (k), чтобы зафиксировать любое соответствие, которое предлагает ваша компания, а затем используйте IRAs для остальных. Потребуется совсем немного накоплений на пенсию, чтобы выйти на пенсию по ставке 25%, поэтому пользуйтесь этими 15%, пока можете.

Спасибо за информацию. В моем конкретном случае я попал в 25% и не смогу опуститься до 15%. Кроме того, мы получаем 3k в наш 401k независимо от того, что мы вносим.
25% заканчиваются почти на 140 тысяч долларов. Скажем, это упадет до половины, 70 тысяч долларов. Вам все равно потребуется 1,8 миллиона долларов, чтобы произвести эти 70 тысяч долларов. Я бы пошел до вычета налогов полностью. (Да, немного упрощенно, но не сильно)

Вам придется угадать, куда упадет ваш доход после выхода на пенсию. Если он достаточно низкий, то более разумным выбором будет 401(k) или традиционная IRA (где налоги откладываются до выхода на пенсию).

Если ваш прогнозируемый доход выше (обычно для людей в возрасте от 20 лет или людей с большими суммами инвестиций), то ROTH имеет смысл из-за безналогового роста.

Да: пенсионные счета Roth для молодых людей, которые рассчитывают заработать намного больше в будущем и выйти на пенсию богатыми. Вдвойне, если вы ожидаете роста налоговых ставок или хотите сэкономить на первоначальном взносе за дом.

Общий совет по инвестициям рекомендует погасить все долги, прежде чем инвестировать. Это, конечно, не обсуждается, когда долг представляет собой задолженность по кредитной карте или другой долг с высокими процентами. Некоторые утверждают, что это не обязательно относится к школьному долгу или ипотечному кредиту, однако неясно, что предложить. Поскольку любые инвестиции, которые вы делаете, неизвестны, выиграете вы или потеряете деньги, и каждый ваш долг гарантированно будет убытком через проценты, почти всегда хорошей идеей будет сначала погасить весь свой долг.

У меня нет долгов, кроме моей ипотеки; Я не очень заинтересован в его выплате, учитывая нынешние обстоятельства. :)
Майкл – Я бы предложил договор 401(k) вместо погашения любого долга. ОП спросил между налоговым статусом счетов, а не конкретными инвестиционными рекомендациями.

Я не большой поклонник пенсионных счетов с налоговыми льготами.

Правила для счетов налоговых льгот могут измениться в любое время. Выводить деньги до выхода на пенсию уже больно (заработок или, возможно, взносы, облагаемые налогом как текущий доход, плюс 10% штраф). Правила могут стать хуже.

Существует также предположение, что ваши налоги будут ниже, когда вы выйдете на пенсию. Я думаю, что это плохое предположение.

Если вы получаете бесплатные деньги от своего работодателя для взноса в 401 (k), внесите столько, сколько вы получите все свободные деньги, которые вы можете. В противном случае платите налоги и сохраняйте контроль над своими активами.

Итак, краткий ответ: держите как можно больше на счетах с налоговыми льготами, если только вы не отказываетесь от бесплатных денег для этого.

Однако разве идея «забрать свои деньги (основную сумму) в любое время» не лежит в основе пенсионных счетов Roth? Черт возьми, они даже позволят вам бесплатно забрать заработок, если вы покупаете дом, что, вероятно, является самой большой причиной, по которой вы все равно вывозите вещи.
@fennec: Да, это верно для Roths, но не для традиционных IRA. Однако доходы от Roths по-прежнему облагаются налогами/штрафами для всех распределений, кроме квалифицированных.
Правила на что угодно могут измениться в любое время. Может быть увеличение налога на доход сверх определенной суммы, и в этот момент было бы даже лучше начать IRA. Кроме того, безналоговая природа означает, что вы можете инвестировать в акции, выплачивающие дивиденды, и вам не нужно платить налог на дивиденды, что позволяет им расти быстрее.
Как определить, сколько денег положить на пенсионные счета до и после уплаты налогов?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v