Я знаю основную разницу между 401k и Roth IRA в том, что одна доналоговая, а другая посленалоговая. Я также узнал, что могу внести свой вклад как в 401k, так и в Roth IRA. Я хотел бы знать, применяется ли максимальный лимит взноса в размере 18 500 долларов США к комбинированному пенсионному взносу или только к 401 тысяче?
Во-вторых, я хотел бы спросить, могу ли я (как человек, работающий в частном секторе и моложе 50 лет) получать пенсионные отчисления так же, как люди в возрасте 50 лет. Я работаю с 2013 года, но совсем недавно начал вносить свой вклад в 401k. Поэтому мне интересно, можно ли мне наверстать 4-5 лет, которые я пропустил с тех пор, как начал платить налоги или, так сказать, начал работать после колледжа.
Спасибо за любой совет!
Хотя доналоговые 401k и IRA Roth популярны, существуют также Roth 401k и доналоговые (традиционные) IRA. Лимиты различны для пенсионных счетов 401k (до 19k долларов в 2019 году) и IRA (до 6k долларов), но для каждого из них применяются до налогообложения и Roth. Взносы должны быть сделаны в течение текущего года для 401k и до первоначального срока уплаты налогов (обычно 15 апреля следующего года) для IRA, независимо от возраста. Так что настоящего наверстывания нет. «Догоняющие» взносы для тех, кому 50 лет и старше, просто означают более высокий лимит — никакой фактической связи с недостаточным взносом в предыдущие годы, хотя некоторые, возможно, так и сделали.
@nanoman ответил на ваши конкретные вопросы о дополнительных взносах в ваши пенсионные планы.
Но если ваша пенсионная цель требует от вас откладывать более 25 тысяч долларов в год плюс увеличение лимита взносов, то ничто не мешает вам инвестировать в другие инвестиции. Таким образом, нет предела тому, сколько вы можете наверстать. Вы не получаете те же налоговые преимущества, что и в 401 (k) или Roth IRA, но если вы инвестируете в эффективные с точки зрения налогообложения фонды или ETF, вы можете облагать подавляющую часть своей инвестиционной прибыли налогом по ставке 15% долгосрочного прироста капитала. что может быть намного ниже, чем предельные налоговые ставки в размере 25% или более, которые у вас есть от обычного дохода. Это не так хорошо, как налоговый режим Roth IRA, но это может быть очень полезно на пенсии. Доналоговые взносы 401 (k) выходят на пенсию как 100% налогооблагаемого дохода, и наличие инвестиций Roth и после уплаты налогов может позволить минимизировать вашу предельную налоговую ставку.
ави