Как совместить накопления на пенсию со сбережениями на дом?

Принял предложение о работе с зарплатой 87 тысяч долларов и взносом работодателя в SEP-IRA, равным 13 тысячам долларов в год.

Это 15%, и это «именно» то, что вы должны экономить. Я намного старше вас и только достиг 15% в этом году.

Я подумал, что было бы хорошо сэкономить дополнительно даже с SEP-IRA, возможно, в IRA Roth.

Конечно. Но стоит ли большая пенсионная заначка меньшего количества лет в доме для ваших детей?

Вопрос, на который, скорее всего, можно будет ответить здесь: учитывая мою ситуацию, цели и вопрос выше, какие вопросы я должен задать себе, чтобы определить, насколько агрессивно я должен вкладывать дополнительные средства в пенсию сейчас, а не копить на дом?

Учитывая, что вы будете откладывать 15% на пенсию и « хотели бы получить дом как можно скорее », я бы спросил себя, не слишком ли я много думаю.

Ты...

• моложе 30 лет,
• экономия 15%,
• женатый,
• есть дети,
• очень хочу дом,
• может позволить себе дом, сохраняя при этом 15% на пенсию .

Хранить эти 20-25 тысяч долларов в год на онлайн-сберегательном счете в течение трех лет кажется мне хорошей идеей!

Никто не может предсказать, какой вариант в конечном итоге окажется лучше, и никто, кроме вас, не может решить, как быстро вы должны купить дом. Лично я ненавидел платить за аренду и сосредоточился на недвижимости перед другими пенсионными инвестициями (кроме моей компании 401k match).

Вот некоторые вещи, которые я предлагаю вам сделать:

• Оцените свой местный рынок, чтобы определить, во сколько вам обходится (или, в редких случаях, экономит) дополнительная аренда по сравнению с покупкой. На некоторых рынках стимулов для покупки гораздо меньше, потому что арендная плата довольно низкая.
• Оцените, как долго вы планируете жить в этом районе. Если вы не совсем уверены, что захотите остаться как минимум на 3+ года, покупка менее целесообразна.
• Изучите тенденции и прогнозы цен на жилье, чтобы понять, сопряжено ли ожидание со значительными затратами. Например, в моем районе был длительный период роста цен на 10%+ в год, в течение которого ожидание покупки могло быть довольно дорогостоящим. Нет гарантии, что какие-либо тенденции сохранятся, но об этом стоит подумать.
• Подумайте о ценности любых различий в образе жизни между владением и арендой.
• Сравните текущие процентные ставки по ипотечным кредитам с историческими и прогнозируемыми ставками. Опять же, никаких гарантий, но если бы ставки были на историческом минимуме, ожидание могло быть рискованным.

Когда вы решили купить, я предлагаю купить самый дешевый дом, в котором вы можете чувствовать себя комфортно, не растягивайте свой бюджет и рассчитывайте на потенциальное повышение заработной платы, чтобы облегчить жизнь в будущем.

Используйте повышение заработной платы для увеличения пенсионных сбережений. У вас очень хороший доход, а это значит, что вы должны иметь возможность откладывать много сейчас и даже больше в будущем, если ваша зарплата увеличится.

Я только что подставил цифры для SEP-IRA в инвестиционный калькулятор: 13 тысяч долларов в год (1083 доллара в месяц) в течение 36 лет при доходности 8% — это 2,7 миллиона долларов, когда вам 65 лет. 4,6 миллиона долларов, если вы можете управлять 10-процентной годовой возвращаться. И если окажется, что за эти 36 лет это всего 6%, это все равно больше 1,6 миллиона долларов. Используя правило 4%, эти 1,6 миллиона долларов означают доход в размере 64 000 долларов в год на пенсии, увеличивающийся на инфляцию каждый год, пока вы живете. И это только за счет вклада вашего работодателя, и вы не экономите ни копейки. И вы получите социальное обеспечение.

Ты молодец, купи дом.