Я собираюсь рефинансировать свой дом с 6% на 30 лет примерно на 3,5% на 15 лет. Я обращаюсь через местную небанковскую стороннюю компанию. Он указал мне комиссию в размере 2,5% за рефинансирование. Давно не рефинансировал ипотеку. Это разумно (в Соединенных Штатах)? Что-нибудь еще, о чем я должен знать?
tl;dr: Я думаю, вы можете найти гораздо лучшую сделку.
Выполнение прямого рефи будет стоить вам некоторую сумму денег. Тем не менее, комиссия в размере 2,5% сверх затрат на закрытие кажется очень высокой. Вы можете довольно быстро получить цитату из кредитов Quicken и сравнить их комиссию. Также я бы проверил в местном банке, желательно в том, с которым вы уже ведете дела. 2,5%, вероятно, их комиссия за выдачу кредита. Если вы находитесь на юго-востоке, мне очень повезло с банком «Регионы». Они достаточно большие, но и достаточно маленькие. Пожалуйста, знайте, что я не имею никакого отношения ни к одной из компаний.
Кстати, скорость также кажется высокой. Выполнив быстрый поиск банковской ставки , кажется, что на момент написания этой статьи вы можете получить 3,25% с нулевой комиссией. Худшая сделка, которую они показывают, - это 3,46 с комиссией 0,75%, что намного лучше, чем вы указали.
Если вы можете себе это позволить, я также призываю вас мыслить нестандартно. Мой клиент смог получить ссуду под недвижимость (не кредитную линию), чтобы заменить свою ипотеку. Они пошли на выплату в течение 7 лет, с кредитом на первом месте, по ставке примерно на 0,75 ниже текущей 15-летней ставки. Ключ был в том, что затраты на закрытие были нулевыми. Это сэкономило им довольно много денег.
Также посмотрите на 10-летний фиксированный. Это может быть не намного больше, чем вы платите сейчас.
tl;dr: Я согласен с утверждением Пита Б., что вам следует продолжать делать покупки. Это еще не вся история; есть и другие факторы, которые могут повысить вашу ставку и повлиять на ваши затраты на закрытие.
Опубликованная ставка, как правило, является лучшей ставкой, которую вы можете получить. Вот некоторые другие факторы, которые могут повысить вашу ставку:
Вы должны были получить оценку кредита, в которой будут перечислены сборы, которые вы будете платить. В этом документе вы увидите, платите ли вы цену, чтобы «выкупить» ставку, и все другие сборы. Как вы считаете 2,5%? Обратите внимание, что некоторые сборы фиксированы. Оценка дома за 40 тысяч долларов может стоить столько же, сколько оценка дома за 400 тысяч долларов. Если вы суммируете общие затраты на закрытие и рассматриваете их как процент от кредита, меньший кредит может иметь более высокий процент, чем более крупный кредит, даже если общая стоимость меньшего кредита меньше.
2,5% ?
Ого, вас там грабят. Прямого, раздетого и ограбленного, склонившегося над столом.
Никогда не соглашайтесь на «платы». Если они не хотят делать работу, чтобы дать вам кредит, есть другие кредиторы, которые делают.
Редко соглашаются на «поинты». Если вы знаете — и я не имею в виду «думать», я имею в виду «знать» — если вы знаете, что собираетесь держать этот кредит намного дольше, чем потребуется для погашения этих баллов, тогда, может быть. Например, если они берут один пункт, чтобы снизить вашу ставку на 0,25%, вы должны быть абсолютно уверены, что останетесь в доме как минимум четыре года, а возможно, и больше, шесть или восемь лет, прежде чем переехать или рефинансировать.
Платить за оценку более или менее нормально. Если что-то пойдет не так с заявкой на кредит, оценка будет действительна еще несколько месяцев, вы можете попробовать еще раз.
Однажды у меня было 14% наличными для первоначального взноса. Кредитный инспектор сказал, что если я смогу предложить 15%, ставка будет снижена на 0,25%. Чтобы получить деньги, я взял «обратную точку», которая заплатила мне 1%, но повысила мою ставку на 0,25%.
Кредитный инспектор, который был не слишком сообразителен, спросил: «Зачем вы это сделали? Эти две вещи компенсируют друг друга».
«Я сделал это, — объяснил я, — потому что вы заплатили мне 1% от стоимости моего дома, чтобы я подписался дважды».
Эрик
Майкл Лортон
Розвель
Майкл Лортон