Я 21-летний канадец, который работает полный рабочий день. У меня нет ни жены, ни детей, ни собственности. У меня не настроен тип сбережений (инвестиции, CPP и т.д.).
Каждый месяц у меня остается 400 долларов после счетов и расходов (не считая студенческого кредита и сбережений, о которых я собираюсь упомянуть).
У меня есть студенческий кредит, который требует погашения ежемесячными платежами в размере 14 670 с плавающей процентной ставкой 3,7%. Похоже, что с меня ежедневно начисляются проценты (при условии, что это означает ежедневное начисление сложных процентов?) в размере около 1,50 доллара.
После изучения некоторых взаимных фондов мое внимание привлек фонд с низким и средним уровнем риска, которым управляет TD Bank. Средняя доходность фонда с момента основания (14 лет назад) составляет 8,84%, а MER — 2,03%. Я предполагаю, что можно с уверенностью сказать, что доходность составляет около 6%.
Я знаю, что чем больше времени мне потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту, тем больше процентов я буду платить в общей сложности. Я также осознаю, что чем больше я инвестирую в свой взаимный фонд, пока я молод, тем больше денег будут стоить мои инвестиции благодаря накопленным процентам и реинвестированным дивидендам.
Мне не удалось найти в Интернете объяснение, которое касается моей ситуации.
Каков наилучший способ выделить 400 долларов, чтобы я платил наименьшие проценты по студенческому кредиту и в то же время позволял моему паевому фонду расти как можно быстрее?
Мои продвинутые математические навыки довольно ржавые. Я предполагаю, что решение этого имеет какое-то отношение к системам уравнений, поскольку оно включает в себя изменение двух значений относительно друг друга.
Спасибо.
Я бы больше смотрел на TER, чем на MER, потому что некоторые фонды также имеют высокую стоимость переключения на эту позицию и т. д., поэтому рассмотрение общих расходов является лучшим показателем, чем просто самая большая позиция.
Я лично не являюсь поклонником управляемых фондов, поскольку в среднем индекс превосходит управляемый фонд с более низкой стоимостью. В объявлениях вы часто увидите хорошие цифры, но для меня это часто счастливые выжившие. По пенсионным контрактам я часто видел плохие результаты у фондов, у которых до этого была солидная история, как у вас.
Для сравнения, msci world заработал около 8% за последние 15 лет, что благодаря его высокой диверсификации является одним из самых безопасных вложений в акции (по крайней мере, для меня) - с TER от 0,1 до 0,2%.
Но получение гарантированных 3,7% было бы моим предпочтительным вложением, даже если большой индекс регулярно превышает это значение. Потому что, если акции идут плохо, вы можете стать жертвой этого по нескольким причинам (рынок труда + акции + долг).
Харт СО