Может ли жертва мошенничества с подарочной картой оспорить транзакцию по кредитной карте?

Один из моих коллег был обманут на 14 000 долларов одним из мошенников с подарочными картами Apple.

Он заплатил 4000 долларов наличными за подарочные карты и купил остальные 10 000 долларов, полностью исчерпав кредитную карту.

Он пошел дальше и зарегистрировал жалобу в полиции Нью-Йорка и рассматривает возможность открытия спора с компанией, выпускающей кредитные карты. У меня вопрос, есть ли у него основания для открытия спора и каковы шансы его разрешения в его пользу.

Больше деталей для контекста и истории, рассказанной им сегодня за обеденным столом. В пятницу днем ​​ему позвонили NYPDs Official Number(это было отмечено Truecaller) и сказали, что его SSN будет заблокирован, поскольку они подозревают его или его знакомых в причастности к торговле людьми в Техасе, и что он не сможет получить доступ к любым средствам. Ему предложили снять наличные и конвертировать их в Apple Gift-Cards. Он пошел в магазин Apple в Нью-Йорке (Центральный вокзал) после снятия максимальной суммы в своем банке (4000 долларов) и купил подарочные карты, когда кассир в магазине спросил, почему он покупает подарочные карты такого большого номинала. . Он сказал ему, что это для личного пользования.

Затем он едет на метро до WTC (Apple Store в Oculus) и использует одну из своих кредитных карт, та же история с кассиром. После этого ему снова звонят мошенники, которые просят у него номера подарочных карт под предлогом ведения записи серийных номеров, чтобы позже помочь ему конвертировать их обратно в наличные деньги. Они советуют ему использовать другие кредитные карты, которые у него есть, и сделать то же самое. В этот момент он снова делает попытку в магазине WTC, но его карта Chase отклонена из-за подозрений в мошенничестве. Другой кассир в Apple Store советует ему, что это очень распространенная афера, и, наконец, для него прозвенел тревожный звонок, и, к его ужасу, баланс всех подарочных карт был исчерпан.

Затем он идет в полицию Нью-Йорка и регистрирует официальную жалобу, звонит в Apple, которая сообщает ему, что подарочные карты были использованы и что они могут поделиться более подробной информацией с полицией, если свяжутся с ними официально. Он также позвонил в компанию, выпускающую кредитные карты, и спросил их, почему они не отклонили транзакцию на 10 000 долларов и как он может оспорить транзакцию. Они советуют ему снова связаться с ними через пару дней после завершения сделки и сообщают, что для завершения расследования потребуется пара месяцев. При этом ему не нужно платить 10 000 долларов.

Конкретный вопрос здесь в том, что поскольку он пошел и воспользовался картой лично в магазине, то солгал сотруднику, который спросил его, почему он покупает подарочные карты такого большого номинала по заданию мошенников; у него действительно есть дело для оспаривания сделки? Разве это не похоже на ответственность за транзакции, совершенные другим авторизованным пользователем?

Я понимаю, что если бы его карта была снята, а затем использована, это было бы явным случаем мошенничества, и он не нес бы никакой ответственности.

Я думаю, что это должно пройти в Law.SE... сделка под принуждением.
Какая история, и, вероятно, дорогой урок!
Я действительно не думаю, что у вашего парня есть основания оспаривать платеж по карте. Он сознательно и добровольно заключил сделку с Apple, и Apple дала ему именно то, за что он заплатил. Apple не несет ответственности за то, что он решил сделать с этими картами, и Apple не должна воспитывать его.
Просто для дальнейшего использования. Зачем полиции вызывать вас для чего-либо, кроме помощи в раскрытии преступления? Они уж точно никому не посоветуют совершить то, что выглядит как отмывание денег, и уж точно не помогут тому, кто (или члены его семьи) подозреваются в торговле людьми. Серьезно, люди, подумайте о ситуации, прежде чем принимать необдуманные решения.
Тот факт, что компания, выпускающая кредитные карты, сказала ему не платить 10 000 долларов (пока расследование не будет завершено), обнадеживает, но никоим образом не гарантирует, что он сорвется с крючка.
@xyious да, ты абсолютно прав. Полиция не имеет никакого отношения к SSN. Парень перевелся из Индии больше года назад и должен был знать лучше. Рассказывая историю, он постоянно повторял, что доверяет звонившим из-за официального номера полиции Нью-Йорка. Я предполагаю, что он действительно не думал о спуфинге VOIP. Мошенники, видимо, проводят очень убедительную операцию.
@brhans, это справедливо, не стесняйтесь добавлять это в качестве ответа.
@brhans Да, Apple, безусловно, замешана. Деньги были переведены в корпоративную валюту Apple. Apple контролирует стоимость этой карты, и они могут либо приостановить действие карт (и вернуть деньги), либо точно отследить носитель или серийный номер продукта, который был куплен. Они могут отслеживать или даже удаленно блокировать устройства, мультимедиа или приложения, которые были куплены. Кроме того, Apple знает, что подарочные карты с высокой стоимостью являются известной аферой, и обязана позаботиться о том, чтобы предупредить покупателей на сумму 4000/10 000 об известных мошенничествах. Принятие «личного использования»? Apple действительно может нести ответственность здесь.
@xyious, без сомнения, друг совершил ряд ошибок, не в последнюю очередь из-за того, что слишком доверял CallerID, думая, что полиция Нью-Йорка примет компенсацию за торговлю людьми , не увидев огромный красный флаг, когда правительство потребовало подарочные карты Apple ?? привет??? Я думаю, что эта «операция убеждения» просто хороша для целевого фишинга наивных иностранцев ... В моем коде города мы получаем много записанных сообщений на китайском языке, я слышал, что это мошенничество с иммиграцией, предупреждающее, что кто-то будет депортирован, если они не заплатят в Apple карты...
@Harper - Apple, похоже, не хочет оставаться в стороне, поскольку ОП написал: «Apple, кто скажет ему ... они могут поделиться более подробной информацией с полицией, если свяжутся с ними официально». Они, конечно, не собираются просто отменять транзакции по подарочным картам только после того, как этот парень сказал так, поскольку они были законно куплены, а их серийные номера добровольно отданы. Я не вижу, чтобы у Apple была гораздо большая обязанность заботиться об этом, чем у банка, если бы вы взяли 1000 долларов наличными со своего счета ...
... Они могли бы быть в состоянии и, похоже, выразили готовность попытаться отменить некоторые или все транзакции с подарочными картами - если он готов пойти официальным путем и подать официальное дело в полицию, но я полагаю, что это будет зависеть от того, сколько они сами могут вернуть в зависимости от того, как и где они были «потрачены». Я не вижу никаких причин для Apple принимать удар здесь, когда друг ОП фактически просто раздал деньги.
@brhans Apple хорошо знает, что существует эпидемия мошенничества, особенно с подарочными картами Apple . Поскольку вы говорите, что Apple не должна отменять транзакции с согласия покупателя (тогда кто???), из этого следует, что Apple не должна замораживать спорные подарочные карты (поскольку получатели здесь совершенно невиновны???), и позволить мошенничеству работать. Нет. Apple может многое сделать, чтобы смягчить последствия мошенничества; они должны быть обязаны сделать это. И друг действительно обратился в полицию.
Честно говоря, это дело имеет оттенок Experi-Metals v Comerica с точки зрения недостаточного предупреждения об известных угрозах и того, насколько быстро они должны отреагировать на жертву ...
Я не могу понять практическую цель подарочной карты на 10 000 долларов...
@ user71659 Не было транзакции под принуждением.
Если вы рискуете потерять доступ к своим банковским счетам, снятие денег может быть разумным, но с какой стати вы обмениваете деньги на подарочные карты Apple? @quid С помощью этой подарочной карты вы можете пойти в Apple Store и купить компьютеры на сумму 10 000 долларов.
Я сказал "практическая цель". Если вы теряли доступ к своему банковскому счету, вы могли получить кассовый чек или наличные. И при каких практических обстоятельствах кто-то «под угрозой потери доступа к вашим банковским счетам» кажется, что они ищут решения проблем.

Ответы (4)

Я работаю специалистом по спорам в компании, выпускающей кредитные карты. Я постоянно сталкиваюсь с подобными случаями, и это ужасно, когда с людьми случается такое. Мы советуем держателям карт обращаться к источникам за пределами компании, выпускающей их кредитные карты. Как упоминалось в предыдущих комментариях, Ваш друг сознательно ввязался в сделку, и ему были оказаны услуги. У компаний, выпускающих кредитные карты, нет прямой связи с мошенником. Только там, где была совершена покупка Kroger, Walmart и т.д.). Я бы порекомендовал вашему другу связаться с местным генеральным прокурором, а также с компанией, выпускающей подарочные карты, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо процедуры для мошенничества с третьими лицами. Редко я вижу спор из этого получается в пользу членов карты. Единственный раз, если продавец принимает на себя финансовую ответственность за плату до арбитража.

Спасибо за ваш ответ, вы правы, в этом случае банк сказал ему, что он привлечен к ответственности за обвинение. Он связался с полицией, но, похоже, дело заглохнет. Я предлагаю ему также попробовать себя в арбитраже.

Он может оспорить обвинения, но я не думаю, что у него есть для этого веские основания, поэтому я ожидаю, что спор разрешится в пользу торговца. На мой взгляд (это конечно субъективно), мошенничество произошло между вашим другом и человеком, которому он подарил подарочные карты. Продавец может нести некоторую юридическую ответственность за защиту от распространенных мошенничеств, но я ожидаю, что его ответственность будет довольно ограниченной. Вы даже говорите, что они спрашивали его о высоких деноминациях, и что он солгал об их назначении. Я думаю, если бы он сказал правду в тот момент, они, вероятно, предупредили бы его о возможном мошенничестве, но он этого не сделал, так что они, вероятно, вполне в рамках своих юридических обязанностей предупредить его.

Если я правильно понял историю, он на самом деле не лгал о цели. Он сказал, что они были для «личного использования», и в истории говорится, что он не намеревался использовать карты мошенниками, а только дал мошенникам номера карт, чтобы они могли помочь ему использовать карты позже. Так что похоже, что он действительно собирался использовать карты позже и, следовательно, предназначал их для личного использования.
@DavidSchwartz Вы абсолютно правы, я не уверен, что он сказал компании-эмитенту кредитных карт (т.е. подробно ли он описал свою глупость) Коди - Хороший ответ, я отпишусь с обновлениями (если и когда я получу ответ от ему).
Что действительно странно, так это то, что Apple не может заблокировать подарочные карты хотя бы для частичного восстановления.
Мошенничество произошло между мошенниками и Apple, когда мошенники получили доступ к чужим подарочным картам без их разрешения. Apple обработала несанкционированную передачу/доступ.
1. Существуют условия для подарочных карт. Например, «никогда не раскрывайте цифры». 2. Я совершенно уверен, что, сообщая кому-либо номера своих подарочных карт, вы разрешаете им использовать подарочные карты.

Не думаю, что у него есть шанс оспорить расходы по кредитной карте. Он заплатил 10 000 долларов за подарочные карты и получил подарочные карты на 10 000 долларов. С этими картами все в порядке, продавец доставил то, за что заплатил, и подарочные карты были использованы, поэтому он не может их вернуть.

Для Apple это была афера, и они сделают все возможное, чтобы помочь полиции в их расследованиях. Одна из вещей, которую полиция и кредитная компания рассмотрят, - это покупатель, который купил карты, перепродал их, а затем попытался оформить возврат платежа или заявить о мошенничестве, чтобы почти удвоить свои деньги. Возможно, здесь этого не произошло, но это пример вторичного мошенничества, за которым будут следить полиция и кредитные компании. Ваш друг честен (хотя и наивен), но полиция и кредитная компания не знают об этом, имеют дело с более крупными мошенниками и будут задавать много вопросов, чтобы выявить вторичное мошенничество, помогая невинным жертвам.

PS. С сайта Apple:

Подарочные карты Apple предназначены исключительно для покупки товаров и услуг в Apple Store, приложении Apple Store, на сайте apple.com, в App Store, iTunes, Apple Music, Apple TV, Apple Books и других ресурсах Apple. Если вы получили запрос на оплату с использованием подарочных карт Apple за пределами первого, сообщите об этом в Помощник по жалобам FTC (открывается в новом окне). Узнайте больше о мошенничестве с подарочными картами Apple (открывается в новом окне)

Хотя первая часть вашего ответа в порядке, последний абзац — нет. Избиение жертвы или, что еще хуже, предположение об их причастности к уголовному преступлению является ненужным и неправильным.
@nikhil: Суть в том, что следователи должны исключить эту возможность, прежде чем появится шанс отменить продажи. Гнашер, вероятно, мог бы сформулировать это немного лучше, но то, что доказательства на данный момент на 100% согласуются с мошенничеством, которое заставит Apple подозревать заявителя, не является «избиением жертвы».
@nikhil Совершенно необходимо проверить, что на самом деле произошло, если Apple или компания, выпускающая кредитные карты, собираются вернуть деньги (которые, в конце концов, выходят из их кармана).
Подарочная карта использовалась кем-то, кто не имеет права на ее использование. Авторизованный пользователь немедленно пожаловался эмитенту. Это был платеж от потребителя к бизнесу. Как вы получаете, что Apple не нужно отменить несанкционированный доступ?
Лицо, использовавшее подарочную карту, было авторизовано. Потерпевший добровольно дал номер. Это урок за 14000 долларов.

Я не думаю, что у вашего друга есть какие-либо основания для возврата платежа - он получил именно то, за что заплатил. И мы ВСЕ платим за фиктивные возвраты платежей.

Более интересный момент заключается в том, несут ли здесь какую-то ответственность продавцы подарочных карт. Широкая публика довольно наивна в отношении мошенничества с подарочными картами; такое мошенничество распространено, но редко обсуждается, пока кто-то из ваших знакомых не был обманут.

Подарочные карты используются на конкретном сайте либо мошенником, либо третьим лицом, которое покупает карту со скидкой. Почему эти сайты не требуют и не проверяют документацию от клиента перед использованием карты? Почему карты не покрыты крупными предупреждениями о том, что ни один законный бизнес не будет принимать оплату подарочной картой?

Может ли жертва мошенничества с подарочной картой оспорить транзакцию по кредитной карте?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v