Папа (середина 50-х) хочет, чтобы я помог ему инвестировать около 500 тысяч?

Моему отцу сейчас за 50, и у него на сберегательном счете около 500 000 долларов. У него примерно 1 миллион в его 401k. Он чувствует себя плохо из-за того, что пропустил ралли последних 9 лет, и хочет моей помощи, чтобы инвестировать 500 тысяч, которые у него сейчас есть наличными.

Я немного не решаюсь сказать ему, чтобы он вложил все это в индексные фонды акций (в основном потому, что он очень близок к пенсионному возрасту), поэтому я немного запутался, какой совет ему дать.

Кроме того, судя по тому факту, что он еще не вложил эти деньги, он, вероятно, находится на более не склонной к риску чаше весов.

Я думал о том, чтобы порекомендовать ему заняться недвижимостью и, может быть, сдать квартиру в аренду? Однако у меня не так много опыта в этом, поэтому я был бы признателен за любые указания на плюсы и минусы этой стратегии. Также думаю о рекомендации компакт-дисков. Ребята, что вы думаете о других инвестициях? Мунис? Корпоративные облигации?

Был бы признателен за любые другие идеи/инвестиции, которые соответствовали бы его профилю риска. Спасибо!

В чем был миллион долларов? Он тоже «упустил» свои 401k или просто хотел, чтобы ВСЕ его деньги были в акциях?
Кроме того, какое образование или опыт у вас есть, чтобы помочь вашему отцу инвестировать? Почему бы просто не нанять инвестиционного консультанта? Я лично не хотел бы нести ответственность за инвестиционный счет в полмиллиона долларов без определенного опыта.
Сумма денег слишком велика, чтобы человек с небольшим опытом мог что-то посоветовать. Пусть твой отец получит профессиональную помощь.
Будете ли вы виноваты, если ваш отец не доволен инвестициями?
Я не согласен с теми, кто предлагает вам нанять кого-то. Финансовые консультанты берут много денег и часто не приносят особой пользы. Базовый диверсифицированный портфель несложно придумать и внедрить. Я предлагаю финансовых консультантов только тем людям, которые умственно отстают и не в состоянии вести свои дела, и у которых нет детей, которые могли бы совершить за них несколько основных сделок.
Получить квартиру? Мне кажется, что это довольно высокий риск и высокие инвестиции в обслуживание, особенно если вы не являетесь экспертом в области недвижимости!
@farnsy это гораздо больше. Вам необходимо учитывать склонность к риску и толерантность к риску, инвестиционный горизонт, финансовые цели и т. д. Существуют консультанты, которые помогут вам выбрать широкие инвестиции за относительно небольшие комиссионные, и те, которые выберут отдельные акции за более крупные комиссионные. Мне бы хотелось, чтобы человек, распоряжающийся моими полумиллионами долларов, знал, что делает.
@DStanley Боюсь, я не согласен по всем пунктам. Трудно найти советника, который поможет вам выбрать широкие инвестиции за небольшую плату. Более того, финансовые консультанты на этом уровне, как правило, не обладают знаниями, значительно более ценными, чем те, что я описал. Я общался со многими и их клиентами и никогда не видел случая, подобного этому, когда клиенту было бы лучше, чем делать то, что я описал. Я считаю, что финансовые консультанты подходят в случаях умственной отсталости или сложных юридических/финансовых ситуациях.
«Ему плохо, что он пропустил розыгрыш последних 9 лет»… FOMO. en.wikipedia.org/wiki/Fear_of_missing_out ... Он слишком поздно, но это нормально. Рынок был просрочен / ожидался крах в течение нескольких месяцев, и мир катится к черту. В его возрасте и с учетом его очевидного отвращения к риску, его лучший выбор - это низкий риск или покупка пенсионного имущества своей мечты, чтобы насладиться своими золотыми годами, не потеряв свой 401 (k) из-за какой-то аферы или пузыря.

Ответы (3)

Вы спрашиваете о том, как распределить деньги. Мы не можем дать вам оптимальное решение этой проблемы, потому что никто на самом деле не знает необходимых параметров для ее решения. Лучшее, что вы можете сделать, это несколько общих рекомендаций. Вы можете получить консультацию по распределению бесплатно, подписавшись на

http://www.personalcapital.com

или

http://www.futureadvisor.com

Эти услуги не сбивают вас с толку в основных вопросах. Я предлагаю их в качестве отправной точки.

Есть несколько основных советов, которым нужно следовать, что бы вы ни делали. Например,

  • Не покупайте муниципальные облигации, если только ваш отец не находится в очень высокой налоговой категории.
  • Не покупайте фонды с очень высоким коэффициентом расходов (скажем, выше 1%) или с комиссией 12b-1. На самом деле, постарайтесь оставаться на низком уровне соотношения расходов. Рассмотрим индексные фонды.
  • Диверсифицировать по классам активов (в первую очередь отечественные и иностранные акции, облигации).
  • В большинстве случаев плохо пользоваться услугами финансового консультанта. Они будут взимать с вас 1-2% от состояния вашего отца каждый год и вдобавок вкладывать в вас дорогие фонды.

Одно примечание: ваш вопрос говорит о том, что вы считаете, что люди должны переходить от акций к облигациям по мере старения. Это не подтверждается финансовой теорией. Существует оптимальное сочетание рискованных облигаций и акций, одинаковое для всех, хотя мы не знаем, каково оно на самом деле. Разница между людьми заключается в том, сколько денег вкладывать в безрисковые ценные бумаги (денежный рынок и тому подобное). Это зависит от неприятия риска человеком. Неприятие риска может увеличиваться или не увеличиваться с возрастом человека. Слова вашего отца, изложенные в вопросе вопроса, предполагают, что я, возможно, на самом деле не очень склонен к риску.

Покупка недвижимости и сдача ее в аренду сопряжены с большими рисками. Достаточно одного арендатора, который не платит арендную плату, а затем разрушает помещение перед отъездом, чтобы свести на нет весь доход, который вы надеялись получить.

Стандартный фонд акций, отслеживающий рынок, является одним из самых популярных вариантов, если вы хотите получить более высокую прибыль, чем наличные. Но это не без риска. Если фондовый рынок падает, падает и фонд.

Государственные облигации имеют меньший риск, но и более низкую доходность. Другие облигации так же рискованны, как компания или организация, которые их выпускают.

С такой суммой денег ничто не помешает вам распределить ее по нескольким фондам. Но несколько фондов одного типа на самом деле не сильно снижают риск.

Избегайте слишком умного. Если человек, предлагающий вам инвестиции, не может объяснить вам это понятными вам словами, откажитесь .

Если вы идете к финансовому консультанту, читайте все, что они вам дают, сколько бы это ни было. Вы можете обнаружить, что продукт, который они продают, принесет им много денег , в то же время привязав вас к долгосрочным инвестициям, которые вам не нужны. Не бойтесь сказать «нет», если это не то, чего вы хотите.

Я согласен с советом по аренде недвижимости и фонду отслеживания индексов. Я бы не согласился с подразумеваемой «безопасностью» государственных облигаций. Они не свободны от риска, когда присутствуют инфляция и государственные указы. Он может потерять покупательную способность с течением времени с деньгами в облигациях. Индексный фонд широкого рынка для всех, кроме краткосрочных финансовых потребностей, является «самым безопасным» ИМХО. Однозначно согласен с утверждением "избегайте всего умного".
@rocketman Саймон не сказал, что государственные облигации « безрисковые »… он сказал, что они « с меньшим риском ».
Чтобы добавить к вопросу арендатора - у нас был один, кто категорически отказался покинуть собственность ПОСЛЕ отказа платить арендную плату в течение целого года. Ему было невероятно трудно заставить шерифа оформить выселение, так как он знал, как бежать бесшумно. Ему понадобился еще год, чтобы достаточно сильно напортачить, когда спецназ ворвался в наш дом. Он вернулся, украл всю медь со стен и затопил дом. Ущерб 20 тысяч долларов. В этой истории есть еще много чего, но это не значит, что мы не пытались. Аренда недвижимости определенно имеет свои риски
@kai Qing Вы сами управляли недвижимостью? Проверяли ли вы или управляющий недвижимостью кредитную историю/поиск в прошлом. Мотивом этого вопроса является доступ к риску, даже если приняты обычные меры предосторожности.
@qqqqq - Это семейная собственность. Я не уверен, что они тогда делали для скрининга. Я знаю, что в эти дни они проводят проверку биографических данных. Тем не менее, даже хорошая проверка биографических данных может привести к психотическим арендаторам и крайним случаям. Они случаются нечасто с нами, но за последние пару десятилетий у нас было несколько. В целом, мы всегда выходили вперед, так что это не было сокрушительным поражением, когда нам приходилось иметь дело с тяжелыми случаями.

Я собираюсь рассказать вам то, что другие люди должны были бы сказать вам.

Если вы задаете этот вопрос, значит, в настоящее время вы НЕ подходите для инвестирования денег вашего отца . Пожалуйста, скажите ему, чтобы он нашел надежного финансового консультанта, и/или вы можете помочь ему вложить деньги во что-то вроде Betterment.com, где они будут управлять портфелем для него (вас).

Удачи и, пожалуйста, поступайте правильно здесь. Если вы любите своего папу, вам действительно следует признаться себе, что в настоящее время у вас нет ни опыта, ни знаний, чтобы делать это хорошо.

Папа (середина 50-х) хочет, чтобы я помог ему инвестировать около 500 тысяч?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v