Пенсия или собственность: следует ли мне инвестировать в большее количество объектов недвижимости или в пенсию?

Одним из аспектов этого вопроса является диверсификация, и доктор Фред затрагивает ее связь с риском. Еще одним аспектом является кредитное плечо:

• Если вы вкладываете деньги в пенсионные фонды, они не имеют заемных средств, то есть вы инвестируете 50 000 фунтов стерлингов и получаете 10%. У вас есть 55 000 фунтов стерлингов.
• Другая арендная собственность, вероятно, будет использована. Вы вкладываете 50 000 фунтов стерлингов и занимаете 150 000 фунтов стерлингов, чтобы купить недвижимость стоимостью 200 000 фунтов стерлингов. Если рынок вырастет на 10%, вы заработаете 20 000 фунтов стерлингов, значит, у вас будет 70 000 фунтов стерлингов. С другой стороны, если рынок упадет на 10%, вы потеряете 20 000 фунтов стерлингов.

Так что это снова сводится к вашей склонности к риску. Еще один фактор заключается в том, что если вы успешно сдаете свою недвижимость в аренду, кто-то фактически покупает этот актив для вас или, по крайней мере, платит проценты по ипотеке.

Просто имейте в виду, что если вы окажетесь в ситуации, когда у вас есть 10 объектов недвижимости, и арендная плата за все из них падает одновременно с обвалом рынка недвижимости (звучит знакомо?), то вы можете остаться на крючке из-за больших процентов. платежи, и ваши активы могут не покрывать ваши обязательства.

Инвестировать в недвижимость в надежде, что она вырастет в цене, обычно глупо; недвижимость увеличивается примерно на 3% в год в долгосрочной перспективе. Инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду трудоемки; вам придется иметь дело с жильцами, а также придется позаботиться о ремонте. По сути, это вторая работа.

Я не знаю, что означает слово «пенсия» в Европе; в Америке это пенсионный план, финансируемый работодателем, отдельно от пенсионного плана, финансируемого лично. Я бы инвестировал в личное пенсионное обеспечение задолго до покупки недвижимости для сдачи в аренду и широко диверсифицировал бы свои деньги в этом пенсионном плане, если бы мне оставалось 10-20 лет до выхода на пенсию.

Я думаю, что реальный ответ на ваш вопрос — это диверсификация . У вас есть некоторый страх перед тем, что ваши деньги попадут на рынок, и это правильно, держать все свои деньги в одной акции или даже в одном типе взаимных фондов рискованно , так как все выходят, и вы можете потерять много своих денег в такой ситуации. недиверсифицированные инвестиции на фондовом рынке.

Однако та же логика работает и с вашей арендованной недвижимостью. Если вы потеряете своего жильца и не сможете сразу найти нового, или если у вас возникнет какая-то очень редкая проблема, которую не покрывает страховка, ваша недвижимость может очень быстро стать безубыточной инвестицией.

На самом деле, нет ни одной инвестиции, которую вы можете сделать без риска. Ваши активы должны быть сбалансированы между множеством различных рыночных инвестиций, включая облигации, акции США, европейские акции, наличные деньги и т. д. Кроме того, инвестирование в паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций значительно снижает ваш риск.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это преимущества погашения долга. В то время как инвестиции имеют риск не окупиться, если вы погасите кредит с выплатой процентов, вы определенно сэкономите деньги, которые вы бы заплатили в виде процентов.

Чтобы быть конкретным, я бы рекомендовал следующий план:

1. Погасить любой потребительский долг, который у вас есть
2. Используйте половину вашего дополнительного дохода, чтобы заплатить за сдаваемую в аренду недвижимость
3. Направьте другую половину своего дополнительного дохода на диверсифицированные рыночные инвестиции.