Я пролонгирую 401 (k), который держит только VIVLX, фонд с установленной датой Vanguard, брокерской конторе. Это не собственность, но это институциональный класс фонда, поэтому мой минимум брокерских услуг для его покупки составляет 100 миллионов долларов, но переводы в натуральной форме могут отличаться.
В целом, разрешен ли перевод в натуральной форме из 401 (k) в IRA? Существуют ли какие-либо особые налоговые последствия, отличные от денежного пролонгации?
Это отличный фонд для пенсионного счета, о котором мне не нужно думать, и сборы невероятно низкие, поэтому было бы неплохо просто держать его. Очевидно, я могу сделать денежный перевод и купить что-то подобное.
Я, вероятно, придется позвонить брокерской конторе, чтобы узнать. Разрешат ли они вообще такой перенос в натуральной форме?
Проблема для вас в том, что ваши инвестиции 401(k) в этот фонд являются частью большой кучи денег от ваших коллег и других компаний, у которых есть контракт 401(k) с Vanguard или их хранителем 401(k). имеет контракт с Vanguard. Причина низких затрат заключается в том, что розничному подразделению Vanguard не нужно управлять этими счетами, они просто рассматривают их как кучу наличных от хранителя 401(k).
Поэтому, если у Schwab нет аналогичного контракта с Vanguard для этого варианта в счетах IRA, маловероятно, что вы сможете получить тот же класс акций. Также возможно, что Vanguard не будет продавать акции этого класса другим брокерским компаниям, кроме как по договоренности 401(k).
Разницы в налогах нет, потому что, даже если бы на счете Schwab могли храниться акции, транзакция была бы наличной в электронном виде или посредством бумажного чека. Помните, что ваши деньги в фонде на установленную дату в 401(k) являются лишь частью большей стопки из 401(k). Налоговой разницы нет, если только цвет денег не меняется, например, от взноса до налогообложения 401 (k) в Roth-IRA.
В целом, разрешен ли перевод в натуральной форме из 401 (k) в IRA? Существуют ли какие-либо особые налоговые последствия, отличные от денежного пролонгации?
Простой ответ: да, переводы в натуральной форме разрешены, и нет никаких налоговых последствий.
Как указал Мхоран, вы не сможете сохранить тот же класс акций. Вам нужно будет позвонить в брокерскую контору, чтобы узнать, сохранит ли передача в натуральной форме ваш класс акций. Это то, что вы также захотите получить в письменной форме, поскольку, если вы уволились со службы, вы не сможете вернуть свои деньги в 401k, если обнаружите, что человек, с которым вы разговаривали, ошибся. Если вы хотите сохранить свой фонд и класс акций, вы можете не захотеть пролонгировать его. Хранение его в 401k также сохраняет вашу возможность сделать обратное преобразование roth.
Мне кажется маловероятным, что вы сможете сохранить акции институционального фонда. И даже если вы можете, я был бы шокирован, если бы вы могли добавить больше к своим инвестициям в это.
Хотя есть и хорошие новинки. VIVLX имеет низкую чистую комиссию в размере 0,09%. У Schwab есть фонд с целевой датой на 2055 год с чистой комиссией 0,08% под тикером SWYJX, в который вы сможете добавить больше денег без дополнительной платы.
Моррисон Чанг
Дэвид Эрманн