Плохо ли иметь в 401k и деньги до вычета налогов, и деньги Рота?

После прочтения этой статьи кажется чрезвычайно сложным «отделить» части 401(k)s до уплаты налогов и Roth — вы всегда должны перемещать их вместе. Но перемещение их вместе часто неэффективно; например, перенос их обоих на традиционную IRA даст вам основу для базы от Roth, но база в традиционной IRA не очень эффективна, поскольку ее доходы облагаются налогом; перевод их обоих на Roth IRA приведет к конверсионному налогу на доналоговую часть, чего вы можете не хотеть.

С другой стороны, если бы у вас был только один или другой, с этим было бы легко справиться - полностью предналоговая 401 (k) может быть перенесена на традиционную IRA без потери эффективности; полностью Roth 401 (k) может быть преобразован в Roth IRA без каких-либо налогов.

Учитывая это, является ли плохой идеей иметь в 401(k) как доналоговые, так и отчисления Roth?

Учтите: хотя получить 100%-ную форму 401(k) до уплаты налогов возможно, получить полностью Roth 401(k) для некоторых сложно или даже невозможно. Учтите: взносы Roth были возможны только в 2006 году. Более того, все взносы работодателей в 401(k) производятся на доналоговой основе, даже если взнос работодателя соответствует взносам Roth работника. См. соответствующий вопрос Недавний выпускник с новой работой: выбрать Roth 401(k) или традиционный 401(k)?
Недавнее законодательство теперь разрешает переход с традиционной формы 401(k) на форму Roth 401(k) — rothmania.net/introduction-the-roth-401k-conversion , так что те, кто хочет выйти на пенсию практически без налогов, могут использовать форму Roth 401(k ). ) и даже конвертировать спички компании каждый год.

Ответы (1)

Здесь есть небольшая путаница.

Статья Майкла, на которую вы ссылаетесь, посвящена проблеме депозитов 401 (k) после уплаты налогов. Для тех, кто плохо знаком с этим, похоже, что мы говорим о деньгах Roth 401(k). Не так. IRA Roth была введена в 1998 году, а Roth 401 (k) - в 2006 году. До 2006 года люди имели возможность вносить на счет сумму, превышающую лимит до налогообложения в размере 15 000 долларов США, в качестве депозитов «после уплаты налогов». . Насколько я понимаю, эти средства были аналогичны невычитаемым депозитам IRA для тех, кто находится за пределами пределов дохода.

Майкл продолжает, что теперь, с добавлением Roth 401 (k) и Roth IRA, есть люди со средствами до и после уплаты налога 401 (k), и попытка взломать их для перевода в традиционную IRA и Roth IRA может быть проблемный.

Помимо недавней темы здесь , существуют отдельные счета для Roth 401(k) и Traditional 401(k), и традиционный может содержать деньги после уплаты налогов, которые, учитывая недавнее введение Roth 401(k) преобразование , должно быть легко адресуемым.

здорово. я узнаю что-то новое каждый день
Рад, что смог стать частью этого обучения для вас сегодня!
значит ли это, что я могу перенести свой Roth 401k на Roth IRA и оставить традиционный 401k нетронутым?
Да, если вы больше не работаете в компании, и они рассматривают их как отдельные учетные записи. Большая часть правил IRS написана как «может», а не «должна» в отношении того, что компании могут и не могут делать.
Плохо ли иметь в 401k и деньги до вычета налогов, и деньги Рота?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v