Планы пенсионных сбережений DIY для канадского малого бизнеса?

Я работаю в малом бизнесе, который в настоящее время не предлагает пенсионного плана. Несколько моих коллег и я в большей или меньшей степени являемся инвесторами-диванами, но каждый из нас управляет своими собственными RRSP или RRSP взаимных фондов. Учитывая, что у всех нас одинаковые взгляды, мы хотели бы объединить наши средства, чтобы сократить расходы и упростить диверсификацию наших инвестиций. Как мы можем объединить наши инвестиции с отложенным налогом?

Одна из наших идей состояла в том, чтобы создать инвестиционный клуб, полностью независимый от компании, но я не знаю, что нам нужно сделать, чтобы иметь возможность удерживать подразделения инвестиционного клуба внутри RRSP.

Мы также рассматривали возможность создания пенсионного плана с установленными взносами под управлением компании, но меня беспокоило то, что накладные расходы на это сведут на нет преимущества объединения наших средств. Также по крайней мере один человек предпочел бы не делать отсрочки по уплате налогов.

Нас около 5 человек, которые говорят об этом. В нашей компании около 15 сотрудников, и я уверен, что еще как минимум 5 сотрудников будут участвовать, если мы что-то внедрим.

Прошу прощения, если мой вопрос несколько расплывчатый, но есть ли какие-нибудь идеи о том, как мы можем достичь наших целей? Спасибо!

Ответы (1)

Я бы послушался человека, который не хочет отсрочки уплаты налогов. Он/она мудрый.

Я бы сделал это в налоговом учете. Говорите об инвестициях сколько угодно, объединяйте свои знания, но инвестируйте в частном порядке и по отдельности.

Заплати налоги и покончим с ними.

Зачем избегать отсрочки по уплате налогов?
Потому что это просто предположение, что налоговые ставки будут ниже при выходе на пенсию. Я думаю, что это плохое предположение.
Плохое предположение... для Канады? Кстати, есть еще одна альтернатива: беспошлинный сберегательный счет (TFSA). Это как ИРА Рота США. Это не отложенный налог (без вычета), но рост внутри счета полностью не облагается налогом. Помимо ограничений, это намного лучше, чем старый простой налогооблагаемый счет, где налоги будут тормозом для роста.
Проблема с этим и Ротом в том, что существуют ограничения на учетные записи. Из моего беглого исследования штрафы за снятие средств для TFSA не такие суровые, как для Roths, но (а) правила могут измениться в любое время, возможно, в худшую сторону, (б) соответствующие правительства точно знают, где находятся эти деньги. «Хмммм… как нам покрыть этот дефицит? Эй, у меня есть идея! Давайте национализируем все эти Roths, 401(k)s и TFSA для общественного блага в качестве дополнения к их государственным пенсионным пособиям. " Ничего не делается в нашу пользу. :)
@mbhunter: Как по мне, слишком параноидально. В TFSA нет штрафов за снятие средств, есть только простые правила расчета комнаты для взносов.
@mbhunter Слишком параноидальный. Во-первых, что заставляет вас думать, что правительство, предложившее «национализировать» RRSP, не будет отстранено от должности подавляющим большинством людей, у которых оно есть. Во-вторых, если бы они могли «национализировать» ваш RRSP, почему бы им не сделать это со всеми вашими инвестициями? Или ты хранишь свою под матрасом?
Планы пенсионных сбережений DIY для канадского малого бизнеса?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v