Как американец, проживающий в Канаде, что я должен учитывать при определении распределения между взносами в RRSP и IRA?

Я работал в США в течение 15 лет, прежде чем переехать в Канаду, что привело к пенсионному портфелю в США, который содержит традиционную IRA.

Теперь, живя в Канаде, я открыл план RRSP и ежегодно вношу в него взносы, чтобы продолжать откладывать деньги на пенсию и уменьшить свои налоговые обязательства в Канаде.

Двигаясь вперед, должен ли я стремиться вносить только (до предела) свой RRSP, чтобы снизить налоги в Канаде? Или есть причина, по которой я должен также рассмотреть возможность внесения вклада в IRA?

Я понимаю, что недавнее падение канадского доллара усложняет ответ, потому что, если бы я конвертировал из канадских долларов в доллары, чтобы внести свой вклад, я оказался бы в невыгодном положении. Я не собираюсь вводить в этот вопрос колебания валюты, меня больше интересуют основы, о которых я должен знать. Итак, подумайте, я ищу ответ, предполагая, что доллар был равен номиналу, или другой возможностью было бы внести вклад в IRA из сбережений, которые уже находятся в долларах США, но не в IRA.

Защищена ли IRA от налогов в Канаде, как RRSP в США?
Насколько я понимаю, традиционные IRA и RRSP подпадают под действие договора о трансграничном налогообложении. Roth IRA, TFSA и RESP не являются. Для этого вопроса рассмотрите счета как традиционный IRA и стандартный RRSP.

Ответы (1)

Один вопрос, который следует задать себе: нравится ли вам двойное налогообложение?

Предположим, вы уже вносите свой максимальный лимит в RRSP. Хотя представляется, что взносы в ваш IRA могут подлежать вычету в Канаде , похоже, это применимо только в той степени, в которой взносы в IRA не превышают ваш максимальный лимит RRSP.

Если вы уже максимально увеличили свои взносы в RRSP, ваши взносы IRA не будут подлежать вычету в Канаде. Эти взносы по-прежнему могут быть вычтены из вашей налоговой декларации в США, но, поскольку ваша предельная ставка налога в Канаде почти наверняка выше, чем ваша налоговая ставка в США, вы в любом случае будете облагаться налогом на полную сумму в Канаде, и то, что происходит с вашей налоговой декларацией в США, не имеет значения для ваша нижняя строка.

После внесения вклада, да, прибыль, безусловно, может расти без налогов в IRA до тех пор, пока вы их не снимете ... но всякий раз, когда вы снимаете основную сумму, она будет облагаться налогом во второй раз, так что это не выигрышная стратегия. .

(Если ваш вопрос должен был звучать так: «Какую часть моего общего лимита RRSP я должен вносить в свой RRSP по сравнению с IRA?», то это был бы другой ответ… но, возможно, мой ответ все же будет полезен другим.)

Если это так, то кажется, что IRA Roth может быть лучшим выбором - пусть канадцы получают свой налог сейчас, но убедитесь, что последующие доходы не облагаются налогом.
К сожалению, в соответствии с действующим договором вносить вклад в IRA Roth, живя в Канаде, обычно не рекомендуется. Если вы это сделаете, это будет считаться «канадским взносом» , который фактически аннулирует безналоговый статус счета на канадской стороне на все последующие годы.
Ну, это нехорошо.
Я предполагаю, что если вы инвестируете его таким образом, который не приносит большого немедленного дохода - например, некоторые фонды структурированы для снижения налоговых обязательств - это все еще может работать, пока вы планируете выйти на пенсию в США ( или не в Канаде)? Но если вы не обращаете внимания на налоговые обязательства (как вы обычно не делаете в Roth IRA), это не работает так хорошо.
Не забывайте о налоге на выезд из Канады и предполагаемом распоряжении активами, которые, по-видимому, будут применяться и к активам Roth IRA, если вы сделали канадский вклад ... так что я думаю, что вы в любом случае облагаетесь налогом.
Есть выездной налог? Мне действительно придется найти лучшее место для переезда, если [вставьте сюда политика] изберут...
Многие развитые страны имеют эту концепцию при прекращении налогового резидентства. Даже США делают это, по крайней мере, если вы достаточно богаты .
Как американец, проживающий в Канаде, что я должен учитывать при определении распределения между взносами в RRSP и IRA?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v