Я планирую выйти на пенсию через 15-20 лет... какие инвестиции мне следует рассмотреть в моем RRSP? Я не люблю очень рискованные инвестиции, но и не хочу быть слишком консервативным.
Я очень рекомендую книгу «Четыре столпа инвестирования» Уильяма Дж. Бернштейна. По моему скромному мнению, это лучший текст о распределении активов. Короче говоря, вам понадобятся различные инвестиции в акции, некоторые облигации и даже немного наличных денег (или фондов денежного рынка).
Предполагая, что вы планируете свой пенсионный доход с помощью комбинации финансовых инструментов, я бы поместил наименее эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции (например, продукты с фиксированным доходом и другие, которые рассматриваются CRA таким же образом) в RRSP, а другие в незарегистрированные счета. (Вы облагаетесь налогом только на 50% прироста капитала и можете использовать прошлые убытки для уменьшения будущих налоговых платежей).
Если вы только начинаете, поместить все в RRSP тоже неплохая идея. Вы всегда можете трансформировать свой портфель (т. е. использовать несколько счетов), если у вас есть больше денег для инвестирования.
Главное здесь — убедиться, что у вас есть правильное сочетание классов активов, которое наилучшим образом сбалансирует риск и доходность для вашей уникальной ситуации, а также ежегодная перебалансировка, чтобы соотношение оставалось верным. Например, если вы можете достичь своих пенсионных целей с ростом своего портфеля всего на 3-5% в годовом исчислении, я бы выбрал 70% облигаций, 20% акций (в ETF с большой капитализацией) и 10% наличных/MMF сейчас и сдвиньте по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, уделяйте больше внимания облигациям. Если вам нужен рост на 5-9%, чтобы выйти на пенсию, вы бы предпочли 60% акций (в ETF с большой капитализацией), 30% облигаций и 10% наличных/MMF (я не советую 70% акций прямо сейчас, так как рынок все еще нестабилен, и в зависимости от того, кого вы слушаете, этот беспорядок может продолжаться еще лет 10 или около того, что слишком близко к вашей пенсии). Если вам нужно более 10% роста, чтобы добраться до пенсии,
Если что-либо из вышеперечисленного кажется вам запутанным даже после прочтения книги, пожалуйста, наймите специалиста по финансовому планированию, который платит только за комиссионные (т. е. не тех, кто получает комиссионные, когда они что-то вам продают), чтобы помочь вам спланировать это.
Надеюсь это поможет,
Сначала вам нужно выяснить свой профиль риска и определить свой процент капитала по сравнению с облигациями. Поскольку это звучит так, как будто вы довольно молоды, вы можете больше опираться на эквити.
Мое эмпирическое правило заключается в том, чтобы относиться ко всем своим счетам как к гигантскому портфелю. Сказав это, если вы все же решите держать облигации, обязательно держите их на счете с отложенным налогом или освобожденном от налога счете (RRSP/TFSA). Если у вас есть комната для взносов, продолжайте держать их в рамках RRSP/TFSA, но если у вас ее нет, то канадские акции достаточно эффективны с точки зрения налогообложения на незарегистрированном счете.
Надеюсь это поможет!
Диверсификация является наиболее важным принципом в инвестировании. Диверсифицируйте свой капитал в своем RRSP настолько широко, насколько это возможно.
Стив