Почему разрешены избыточные взносы HSA/IRA/401k/и т. д.?

Я случайно сделал лишний взнос в свой HSA (или ошибся мой работодатель или хранитель HSA, до сих пор не ясно). Я знаю, что мне нужно сделать, чтобы исправить это, но мне любопытно, почему это вообще разрешено ?

Хранитель HSA знает , сколько я вложил в любой момент времени, и они знают, каков лимит IRS (и что я был одинок). Так почему же они просто не предотвратили избыточный вклад? Казалось бы, всем было бы намного проще. Теперь мне нужно заполнить кучу сложных бумаг, они должны оформить и выдать исправленную налоговую форму и т.д.

Я искал причины, но ничего не нашел.

Ответы (2)

Некоторые учреждения применяют ограничения, некоторые нет.

Однако один аспект, который вы можете не осознавать, заключается в том, что они действительно не знают, каковы пределы вашего вклада. На лимиты вашего вклада влияет множество факторов. В частности, для HSA ваши лимиты могут быть уменьшены, если вы имеете право только на часть года или если у вас есть другая учетная запись HSA, в которую вы вносите взносы. Ваши лимиты увеличиваются, если вам больше 55 лет, если у вас есть семейная страховка или если вы используете «правило последнего месяца». Иногда вы не узнаете свой лимит до конца года.

Выяснение вашего лимита может быть более сложным, чем может показаться на первый взгляд, и некоторые хранители HSA возлагают эту ответственность на клиента, так что они не рискуют сделать это неправильно или не требуют, чтобы клиент предоставил им кучу информации, которая им действительно не нужно знать.

В вашем конкретном случае вы должны быть счастливы, что они разрешили дополнительный вклад, потому что, если я правильно понимаю, последний вклад, который поставил его выше всего, был от вашего работодателя. Теперь вы можете снять лишнее и оставить себе. Если бы хранитель отклонил этот депозит от работодателя, то было бы очень сложно все уладить с ними.

Почему разрешены избыточные взносы HSA/IRA/401k/и т. д.?

Иногда они не разрешены, например, Vanguard следит за тем, чтобы клиенты не вносили чрезмерный вклад в IRA:

введите описание изображения здесь

Так что это зависит от того, насколько хорошим/плохим является ваше финансовое учреждение. Также обратите внимание, что они не могут проверить, не переплатили ли вы, если у вас есть другие счета в других финансовых учреждениях.

Да, я был бы рад, если бы мы использовали Vanguard. Похоже, что это может предотвратить ручные взносы сотрудников, но моя ситуация такова, что автоматический вклад/вклад работодателя превысил лимит. Знаете ли вы, есть ли у них какие-либо средства контроля для этого?
@IanDunn извините, я не знаю.
Я бы никогда не хотел, чтобы они мешали взносам работодателей — я могу просто снять их и получить немного свободных денег. Если вам не нужны бесплатные деньги, пришлите их мне.
Даже в этом случае Vanguard не полностью мешает вам вносить чрезмерный вклад. Таким образом, вы можете зарабатывать больше, чем лимит дохода, и вносить чрезмерный вклад в Roth, или вы можете вносить больше, чем ваш заработанный доход, или у вас может быть пять разных iRA у разных брокеров, и Vanguard не может знать об этом.
@ZachLipton правильно, я упомянул, что они не могут проверить, внесли ли вы чрезмерный вклад, если у вас есть другие учетные записи в других финансовых учреждениях, и на снимке экрана показана традиционная IRA.
И обратите внимание, что на самом экране упоминается, что ваш максимум может быть меньше.
Почему разрешены избыточные взносы HSA/IRA/401k/и т. д.?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v