Почему общий лимит взносов 401(k) (работник + работодатель) такой высокий?

Лимит взносов сотрудников в 2014 году составляет 17 500 долларов США.

Общий лимит взносов на 2014 год составляет 52 000 долларов США.

(При условии, что они не были ограничены ранее из-за низкого дохода.)

Это означает, что IRS оставила место для взноса работодателя в размере около 35 000 долларов США, совпадения 2: 1 без ограничений.

Это кажется немного чрезмерным. Мне удалось найти опрос, в котором говорилось, что средний вклад компании в топ-30 планов составляет более 31 000 долларов, поэтому, по-видимому, есть компании и их сотрудники, которые вносят максимальный вклад, но я думаю, что средний вклад компании намного ниже.

Почему разрыв между работником и общим лимитом такой большой?

Некоторые компании время от времени предлагали соотношение 2:1 некоторым сотрудникам... точно так же, как некоторые предлагали соотношение 2:1 на некоторые виды благотворительных пожертвований. То, что является средним сейчас — или когда-либо — и то, что было замечено в прошлом, — это разные вещи.

Ответы (2)

Потому что 401k также используются самозанятыми. Человек, у которого есть прибыльный доход по графику C, может открыть 401k и «сопоставлять» в любом соотношении, которое он хочет, до 25% от чистой прибыли или указанных вами пределов. Это позволяет самозанятым откладывать больше подоходного налога на будущее.

Почему только самозанятые? Хороший вопрос. Спросите своего конгрессмена. Мое объяснение состоит в том, что, поскольку они работают не по найму, они подвергаются гораздо большей опасности остаться без дохода, особенно в более позднем возрасте, если их бизнес пойдет на спад. Таким образом, им нужна большая подушка безопасности, чем среднему сотруднику W2, который может просто найти другую работу.

Вопрос «почему только самозанятые» здесь не имеет смысла. Обычные предприятия также могут иметь очень высокий коэффициент совпадения, поэтому в самозанятых нет ничего особенного, за исключением того, что они, скорее всего, выберут высокий коэффициент соответствия. Законы не особенно благоприятствуют самозанятым в этом отношении.
@farnsy «благосклонность» заключается в том, что для самозанятых это их деньги с обеих сторон, в то время как для постоянно работающих их деньги находятся только на стороне 17,5 тыс. Я хотел бы иметь возможность вносить до 50 тысяч долларов или 25% от моего заработка, но я не работаю не по найму, поэтому не могу.

Некоторые планы 401k позволяют вам делать «дополнительные взносы после уплаты налогов». в основном, как только вы достигаете лимита взносов до налогообложения (17,5 тыс. долларов в 2014 году), вам разрешается вносить средства после уплаты налогов. Из-за этого времени их иногда называют «побочными» взносами. Обычно этот вариант рекламируется как способ сохранить соответствие компании, даже если вы случайно достигли предела до вычета налогов.

Но если вы действительно обращаете внимание на свои финансы, вместо этого это удобный способ отложить дополнительные деньги с налоговыми льготами. Тем не менее, вы захотите использовать этот вариант только в том случае, если вы уже исчерпали свои варианты до налогообложения и Roth, поскольку вы не получаете традиционные налоговые льготы на взносы или налоговые льготы Roth на прибыль. Однако, когда вы уходите из компании, вы можете перевести деньги после уплаты налогов непосредственно в IRA Roth, когда вы переводите деньги до налогообложения, совпадение и прибыль в традиционную IRA.

Последнее предложение очень важно. Это то, что я видел, называется «мега бэкдор вкладом Roth», является новым для 2015 года и позволяет вам эффективно делать вклад Roth IRA в размере 58 500 долларов США (+ 1 000 долларов США, если 50 или старше) каждый год.
технически «мега-черный ход», как вы его называете, существует уже несколько лет, но в 2015 году он перешел из сложной юридической серой зоны в официально утвержденную процедуру налогового управления. хотя они говорят, что было бы «разумно» предположить, что это было бы разрешено в предыдущие годы, фактически вынося решение постфактум.
Хорошо, да, вы правы, хотя я стараюсь избегать «сложных юридических серых зон», когда речь идет о налогах (или где-либо еще :-)). Так что, может быть, вместо «новинка 2015 года» «официально утверждена на 2015 год».
Интересный. Я слышал об этом раньше, но не вникал в это слишком глубоко, не понимал, что это превышает «нормальный» предел вклада.
стоит отметить, что это положение довольно редкое. и даже если ваш план предлагает это, вы, вероятно, будете ограничены другими факторами. например, ваш доход слишком низок, чтобы это имело значение, или слишком высок, чтобы избежать ограничений HCE, или в плане предусмотрен более низкий лимит взносов в расчете на одну зарплату или более низкий лимит взносов в год.
Почему общий лимит взносов 401(k) (работник + работодатель) такой высокий?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v