У меня ребенок с особыми потребностями. У моего ребенка аутизм, и ему требуется несколько часов терапии каждую неделю: АВА, ОТ, речь и т. д.
Я всегда работал в крупной известной компании с отличными медицинскими и медицинскими льготами, которые постоянно оплачивали большинство терапий моего ребенка. Для сравнения: только в этом году они заплатили поставщикам медицинских услуг около 80 000 долларов за моего ребенка. Я считаю, что мне повезло, что работодатель предоставляет это.
Я не решался рассмотреть вопрос о смене работы за пределами моей нынешней компании, потому что это требует разговора о преимуществах с потенциальным работодателем.
Несколько лет назад я нашел работу в очень маленьком гаражном стартапе. У нас был открытый разговор о потребностях моего ребенка. У них был небольшой пакет медицинских услуг, и они были открыты для идеи увеличения того, что мог покрыть план. Когда они услышали цифры, которые я назвал им за услуги, они сказали, что должны отступить.
Другая, гораздо более крупная и известная компания предложила мне работу. Когда я рассказал внутреннему рекрутеру, делавшему предложение, о своей ситуации, они связали меня со своим отделом пособий. Специалист по льготам, с которым я говорил в то время, сказал: «Да, я думаю, мы покрываем все это». Возможно я не правильно задал вопрос, или они не знали специфики. Но я вышел из этого звонка с лишь смутным пониманием того, что они освещали. Я думаю, что максимум, что я получил, была брошюра, объясняющая франшизы и планы, но на самом деле ничего конкретного о кодах объектов и услуг не было. Я отказался от этой работы по другим причинам.
Перенесемся в сегодняшний день. Я изучаю другую возможность трудоустройства в известной, но небольшой компании через независимого рекрутера. Собеседование на месте планируется в ближайшее время. Рекрутер помог заблаговременно организовать беседу с сотрудником отдела льгот компании. Они подтвердили покрытие для некоторых конкретных поставщиков и услуг, которыми мы пользуемся. Есть еще несколько провайдеров, о которых мне нужно узнать, но все выглядит более позитивно. Я сказал рекрутеру, что со мной все будет понятно, если они не смогут на 100% соответствовать охвату моего нынешнего работодателя, если я точно знаю, в чем заключаются эти различия.
У меня два блока вопросов.
Кто в конечном итоге платит за здравоохранение? Я, наверное, наивно спрашиваю, но я, честно говоря, не знаю. Имеют ли работодатели пакет услуг по медицинскому обслуживанию и позволяют ли компаниям здравоохранения (например, Premera, Cigna, Aetna) брать на себя весь риск? Или это приводит к более высоким страховым взносам, взимаемым с медицинской компании работодателем? Или работодатель на самом деле платит большую часть этого? Знание того, как затраты на здравоохранение моей семьи влияют на прибыль компании — или, по крайней мере, то, как они воспринимают эти затраты, — может впоследствии стать основой для переговоров о заработной плате и льготах.
Как подтвердить все это в предложении о работе? В конечном счете, чего я хочу избежать, так это того, чтобы начать работу в новой компании и обнаружить, что существует неправильное понимание страхового покрытия, франшиз или конкретных услуг, покрываемых для моего ребенка. Каков наиболее подходящий способ получить подтверждение обо всех медицинских услугах, необходимых моей семье, чтобы работодатель не захотел отменить предложение, потому что я буду платить слишком дорого? Как правильно спросить?
Я в Соединенных Штатах, где здравоохранение такое, какое оно есть.
Вы спрашивали,
Кто в конечном итоге платит за здравоохранение?
В США плательщик вашего плана платит поставщикам услуг за претензии, которые они предъявляют. Это немного окольный ответ, но по сути это правда. В настоящем коммерческом плане медицинского страхования (например, в продукте United Healthcare и т. д.) страховщик является плательщиком. В план будут входить участники от многих работодателей, все платят взносы, и план собирает эти взносы в фонд для выплаты требований. С другой стороны, некоторые работодатели предпочитают самофинансирование, что, по сути, означает, что они вносят средства на счет, который используется для оплаты требований, и план управляется сторонним администратором - сторонний администратор в основном действует аналогично коммерческий план, но они платят с банковского счета работодателя, а не со своего собственного. Работодатели, которые финансируют себя, могут просто оплатить весь фонд самостоятельно, но чаще они могут взимать со своих сотрудников премиальный эквивалент как часть финансирования. В любом случае платежи осуществляются со счета, который финансируется участниками плана или от их имени. И, что важно, в любом случае работодатель (как правило) не участвует в фактической обработке, оплате или принятии решений по претензиям. Вместо этого они выбирают план и/или разрабатывают варианты преимуществ, которые они хотят предоставить, а затем кто-то другой запускает его. Следовательно, работодатели, как правило, не являются экспертами в тонкостях того, как именно заявления будут оплачивать различные виды медицинских потребностей, хотя они обычно имеют общее представление о том, что покрывается для основных потребностей. платежи осуществляются со счета, который финансируется участниками плана или от их имени. И, что важно, в любом случае работодатель (как правило) не участвует в фактической обработке, оплате или принятии решений по претензиям. Вместо этого они выбирают план и/или разрабатывают варианты преимуществ, которые они хотят предоставить, а затем кто-то другой запускает его. Следовательно, работодатели, как правило, не являются экспертами в тонкостях того, как именно заявления будут оплачивать различные виды медицинских потребностей, хотя они обычно имеют общее представление о том, что покрывается для основных потребностей. платежи осуществляются со счета, который финансируется участниками плана или от их имени. И, что важно, в любом случае работодатель (как правило) не участвует в фактической обработке, оплате или принятии решений по претензиям. Вместо этого они выбирают план и/или разрабатывают варианты преимуществ, которые они хотят предоставить, а затем кто-то другой запускает его. Следовательно, работодатели, как правило, не являются экспертами в тонкостях того, как именно заявления будут оплачивать различные виды медицинских потребностей, хотя они обычно имеют общее представление о том, что покрывается для основных потребностей.
Есть много дополнительных слоев, которые могут выходить за рамки этого вопроса. Большинство коммерческих и самофинансируемых планов страхования включают дополнительные механизмы финансирования, такие как перестрахование и стоп-лосс. По сути, это страховка для страхового плана - они покрывают случаи, когда отдельные люди в плане имеют чрезвычайно большие претензии, чтобы защитить сам план от необходимости платить сверх их финансирования.
И, конечно же, существует множество планов, финансируемых или субсидируемых государством, что, по сути, означает, что мы, налогоплательщики, финансируем этот план. Но поскольку вы упомянули медицинское страхование, предоставляемое работодателем, это, вероятно, выходит за рамки вашего вопроса.
В конечном счете, ваш работодатель, скорее всего, не окажет какого-либо конкретного или прямого финансового влияния в результате ваших требований, даже если они самофинансируются. Их план будет подписан и разработан с учетом оплаты льгот, которые он предоставляет.
Вы также спросили,
Как подтвердить все это в предложении о работе?
Это более легкий вопрос. Получить план документов от потенциального работодателя. Просто попросите краткую информацию о преимуществах и любую другую документацию, которая у них есть. Вам не нужно никому объяснять работодателю, каковы ваши индивидуальные потребности, и такое объяснение может только создать драму. Вместо этого возьмите документы и прочитайте их сами. Сравните заявки, которые вы обычно подавали в прошлом (или заявки, которые подавали поставщики), с преимуществами плана. Если вы не можете сами дать четкий ответ, обратитесь в план, а не к работодателю.В конечном счете, именно плательщик (план или сторонний администратор, управляющий планом) рассматривает претензии. Клерк по льготам в работодателе почти наверняка не будет экспертом по конкретным вопросам о конкретных требованиях, поэтому даже не задавайте их. Обратитесь прямо к источнику — позвоните людям, которые на самом деле будут обрабатывать ваши претензии.
Если вы по-прежнему не получаете прямого ответа, подумайте о том, чтобы обратиться к своим поставщикам услуг. Если у вас есть постоянный поставщик, которого вы используете для определенных услуг, поговорите с их персоналом по выставлению счетов о том, как выставляются счета по их требованиям и как они будут обрабатываться на основе имеющейся у вас документации плана. Сотрудники отдела выставления счетов могут даже дать вам буквальный ответ, потому что они уже имели дело с этим планом страхования. Или они могут захотеть позвонить и обсудить план. В их интересах получить прямой ответ на этот вопрос, поэтому воспользуйтесь их помощью, чтобы получить ответ. Сотрудники отдела выставления счетов хотят, чтобы вы были зарегистрированы в плане, покрывающем их услуги.
Наконец, важно быть осторожным с просьбами или ожиданиями того, что работодатель будет относиться к вам иначе, чем к другим работникам (например, оплачивать медицинские услуги, которые не покрываются их медицинскими льготами). Хотя такой запрос может показаться безобидным на первый взгляд (разве работодатель не должен иметь возможность тратить деньги, если он хочет?), многие работодатели будут очень неохотно делать это, поскольку предоставление совершенно разных льгот для здоровья для конкретного работника риск конфликта с нормативными требованиями, которым подвержен их существующий план. И это также создает опасный и дорогостоящий прецедент — что произойдет, если другие сотрудники выступят и захотят получить конкретное освещение? Кроме того, такая договоренностьозначают прямое финансовое воздействие на работодателя - они не смогут заплатить за это из своего текущего страхового фонда, и они не смогут воспользоваться стоп-лоссом или другими защитными мерами, встроенными в их план. Кроме того, это поставило бы их в положение, когда они должны были бы сами рассматривать претензии в отношении любого контракта, который они вам предложили, что снова подвергает их правилам и надзору, в которые они, вероятно, не хотят вмешиваться. В конечном счете, работодатель теоретически может соглашаются компенсировать ваши потребности помимо их обычного медицинского обслуживания, но шансы достаточно малы, поэтому лучше просто сосредоточиться на понимании льгот по умолчанию, предлагаемых в их страховом плане, и поиске работодателя с льготами, которые соответствуют вашим потребностям.
Я редактирую свой ответ после того, как несколько раз перечитал ваш вопрос, чтобы решить проблему, которая, по-видимому, у вас есть, на основе этих вопросов/утверждений, которые вы сделали:
Или работодатель на самом деле платит большую часть этого? Знание того, как расходы моей семьи на здравоохранение влияют на итоговую прибыль компании — или, по крайней мере, то, как они воспринимают эти расходы, — может позже повлиять на переговоры о зарплате и льготах.
Даже для самофинансируемого плана стоимость (в лучшем случае) лишь косвенно влияет на работодателя. Самофинансируемые планы разрабатываются и регулируются таким образом, чтобы эффективно предотвратить финансовое влияние одного высокооплачиваемого человека на работодателя. А если план не является самофинансируемым (т. е. это коммерческий план), то связь еще более косвенная, поскольку риск распределяется по всей бизнес-книге плана.
Кроме того, для вашего работодателя было бы незаконным принимать решения о трудоустройстве или компенсации на основе ваших медицинских потребностей, независимо от того, оказали ли ваши потребности финансовое влияние на них. Они не могут отказать в повышении, уволить вас или изменить ваши льготы только потому, что у вас было много требований.
И - чтобы еще больше успокоить вас, говоря как человек, который провел значительную часть своей карьеры, занимаясь конфигурацией планов и работой по анализу данных для одного из крупнейших сторонних администраторов в стране, я могу сказать вам, что в то время как 80 000 долларов требований в год может показаться вам много, скорее всего это далеко не значимый план. Почти наверняка в плане есть другие люди с гораздо более дорогими потребностями, чем у вашего ребенка. Кто-то, кто находится на дорогостоящей химиотерапии или другом специализированном лечении, может тратить столько денег каждую неделю (или даже один курс лечения).) тем более целый год. Расходы вашего ребенка могут поставить его в число первых 5% или 10% претендентов, но верхний 1%, вероятно, по крайней мере на два или три порядка дороже. На самом деле, 80 000 долларов в год может быть недостаточно даже для того, чтобы ввести стоп-лосс или перестраховку плана. В буквальном смысле находится под радаром. Так что не зацикливайтесь на потенциальном воздействии на финансы вашего работодателя.
Каков наиболее подходящий способ получить подтверждение обо всех медицинских услугах, необходимых моей семье, чтобы работодатель не захотел отменить предложение, потому что я буду платить слишком дорого? Как правильно спросить?
См. выше — и в качестве резюме TL; DR, поскольку этот ответ представляет собой стену текста: просто попросите документы о льготах, проверьте, покрываются ли ваши потребности, а затем направьте любые вопросы, связанные с конкретным покрытием для конкретных медицинских потребностей. администратор плана.
Работодателю не обязательно знать о ваших потребностях, и, как объяснялось выше, он, вероятно, не является лучшим источником подробной информации. По сути, если вы позвоните своему работодателю и зададите его сотруднику по льготам кучу подробных вопросов, скорее всего, он все равно сам позвонит в план.
Кто в конечном итоге платит за здравоохранение?
Вам не нужно сильно беспокоиться об этом. Тут может быть два сценария:
Если покрытие указано в политике компании: если необходимая сумма покрывается общей / общей организационной политикой, то компании, как правило, не нужно ничего дополнительно платить страховой компании, это будет считаться таким же, как и любое другое. другой сотрудник
Покрытие (в соответствии с вашими ожиданиями) распространяется на вас в виде исключения: в этом случае, если сумма, которую вы ожидаете, не покрывается общим полисом, и организация продлевает сумму для вас в виде исключения (посредством специального пункта или из определенного корпоративного фонда), вы по-прежнему имеете право на льготы. В конечном счете, компания будет спонсировать это, так или иначе.
Как подтвердить все это в предложении о работе?
У вас есть конкретные потребности, и вам нужно убедиться, что эти потребности удовлетворены, прежде чем вы сможете принять предложение. Есть два способа:
Учитывая, что вы довольно сильно зависите от медицинского обслуживания, предоставляемого компанией, вам необходимо убедиться, что оно позаботилось о большей части этого, прежде чем покинуть текущую организацию. Если вам нужно, вы можете запросить рекомендацию сторонней организации, обслуживающей потребности в страховании и обрабатывающей претензии, и уточнить у них более подробную информацию.
cdkMoose