Правильное формирование налогооблагаемого портфеля

В настоящее время я максимизирую свой 401 (k) и Roth IRA. У меня есть сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, сбережения на первый взнос за дом и сбережения на техническое обслуживание автомобиля. Я ищу совета о том, как правильно создать налогооблагаемый портфель ETF Vanguard, чтобы пополнить свои пенсионные сбережения.

Я читал, что рыночные ETF являются наиболее эффективными с точки зрения налогообложения инвестициями для налогооблагаемого портфеля, поэтому я планирую покупать по одной акции VTI и VXUS каждые две недели. Я выбрал эти ETFS, потому что их рекомендовала страница Lazy Portfolio на вики Boglehead , а также потому, что у меня нет необходимых денежных средств для инвестирования в дробные акции их эквивалентных взаимных фондов.

Мне 30 лет. Когда я начну перераспределять свое распределение, чтобы включить больше продуктов с фиксированным доходом, я включу их в свои счета 401 (k) и IRA. Пожалуйста, предположим, что я буду перебалансировать все свои инвестиции по мере создания налогооблагаемого портфеля (т. е. я буду покупать меньше взаимных фондов акций на своих защищенных от налогов счетах по мере накопления большего количества ETF акций на моем налогооблагаемом счете, пока не достигну желаемого распределения). во всех портфелях).

Пожалуйста, раскритикуйте эту стратегию для создания налогооблагаемого портфеля (например, непредвиденные налоговые последствия, слишком частые покупки и т. д.).

«У меня также нет необходимых денежных средств, чтобы инвестировать в дробные акции их эквивалентных взаимных фондов». В настоящее время NAV VTI составляет около 111 долларов. Так что же это означает, когда вы говорите, что у вас недостаточно денег, чтобы инвестировать в дробные акции почти эквивалентного взаимного фонда, в то время как у вас есть достаточно денег, чтобы инвестировать в одну акцию на VTI?
Помните, что для большинства целей ETF и взаимные фонды доступны во всех одинаковых вариантах и ​​эквивалентны друг другу. Да, индексные фонды, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения, чем активно управляемые фонды.
@DilipSarwate: Взаимные фонды, вероятно, имеют минимальные инвестиции.
@DilipSarwate: БренБарн прав. Минимальная инвестиция для взаимного фонда, эквивалентного VTI, составляет 3000 долларов США. Когда я говорю, что у меня недостаточно денег, чтобы инвестировать в дробные акции почти эквивалентного взаимного фонда, я имею в виду, что у меня нет 3000 долларов и что взаимные фонды можно покупать дробными частями, в то время как ETF необходимо покупать целыми акциями. .
Какова ваша цель создания этого портфолио? Какие сроки вы смотрите?
@ПитБ. Налогооблагаемый счет предназначен исключительно для дополнения моих других пенсионных счетов, поэтому мои временные рамки составляют от 20 до 30 лет.
Ваш план звучит хорошо. Вы можете захотеть переехать больше, чтобы выплатить налоги, так как ваш план, вероятно, сделает вас очень богатым. Вы можете сделать частичный выход на пенсию или очень ранний выход на пенсию.
Почему вы хотите иметь продукты с фиксированным доходом в любом из счетов с налоговыми льготами, когда эти продукты обычно имеют более низкую доходность в течение длительного периода?
@ homer150mw Я думаю, потому что проценты облагаются налогом по более высокой ставке, чем дивиденды и прирост капитала. Investopedia сообщает: «Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и инвестиционные фонды недвижимости (REIT), генерируют регулярный денежный поток. В 2010 году эти процентные платежи облагаются теми же обычными ставками подоходного налога в размере до 35%. отсроченный пенсионный счет предоставляет инвесторам убежище для этого дохода». Если с 2010 года что-то изменилось, это может быть не лучшая стратегия. Что-то изменилось с 2010 года?
Я не уверен, что они есть. Вы должны были бы сделать математику, чтобы увидеть, что имеет наибольший смысл. Не глядя на какие-либо конкретные инвестиции, вы должны были бы спросить себя, лучше ли иметь инвестиции с фиксированным доходом, выплачивающие, скажем, 5%, или инвестиции в акционерный капитал, платящие 8% в налоговом льготном счете. Конечно, все инвестиции разные, но стоило бы посмотреть на математику, чтобы увидеть, что в итоге работает или лучше.

Ответы (1)

Неплохая стратегия. Однако:

  • Нацельтесь на процентное распределение вместо того, чтобы покупать по 1 акции каждого. Наиболее эффективные пограничные портфели (портфели с самой высокой ожидаемой доходностью на единицу риска) и долгосрочные стратегические распределения с самым высоким коэффициентом резкости составляют примерно 60-70% внутренних портфелей США, 20-30% международных развитых стран и 5-10% развивающихся рынков. (тикер VWO)
  • ETF с индексом Vanguard — это именно то, что вам нужно.
  • Лично я бы сделал 70% VTI, 20% VEA (не VXUS) и 10% VWO. Иногда из-за чрезмерного риска на развивающихся рынках я опускался до 0%, чего нельзя было сделать с VXUS.

Если вам ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужна налоговая эффективность, вы можете купить акции, по которым не выплачиваются дивиденды, обычно акции роста, такие как FB, GOOGL и другие. Таким образом, вам никогда не придется платить налог на дивиденды — весь ваш налог будет уплачен, когда вы выйдете на пенсию, по теоретически более низкой налоговой ставке (<--- здесь действительно серая налоговая зона).

* Кроме того, проверьте Робин Гуд. Они предлагают торговлю акциями без комиссии.

Спасибо за совет. Я не думал разбивать международные развитые и развивающиеся рынки, но я думаю, что большая диверсификация не повредит.
Правильное формирование налогооблагаемого портфеля
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v