При покупке IRA, должен ли я внести вклад в ранее открытый или открыть новый?

В целом, при прочих равных условиях в отношении наличия средств, комиссий и т. д., лучше ли каждый год добавлять средства в существующую IRA или открывать новые?

Существуют ли различные налоговые льготы для каждого из этих подходов?

Ответы (2)

Преимущество нескольких аккаунтов -

  • Возможно, вы захотите иметь больше комбинаций бенефициаров, чем позволяет одна форма счета.
  • Вы хотите купить фонд, который является частью бесплатного предложения другого брокера.
  • При хранении в банках, где страховые лимиты FDIC могут быть проблемой, отдельные банки могут иметь смысл.

Я отредактирую (и приглашу к этому других), если буду думать о других, но ответ Дилипа «нет» правильный. С налогами никакой выгоды.

+1 за указание на возможность необходимости большего количества назначений бенефициаров, чем это было бы возможно с одной учетной записью. Я хотел бы назначить разных бенефициаров для разных взаимных фондов, принадлежащих одному и тому же хранителю IRA, но это невозможно. Наличие нескольких бенефициаров разного возраста (основных или вторичных) может создать проблемы, если это не настроено правильно: все бенефициары могут быть вынуждены получать выплаты в зависимости от возраста самого старшего бенефициара, что сводит на нет некоторые преимущества растянутых IRA . для младших бенефициаров.
В точку. (Я никогда не знаю, сколько дополнительных деталей нужно включить, или это относится к другой области.) Ситуация с IRA bene настолько сложна, что я могу написать книгу.
как насчет страховки FDIC? Есть ли смысл дробиться в разных банках, если вы ожидаете, что она вырастет сверх страхового лимита?
@Vitalik - только что добавлен в мой ответ/список, спасибо.

В текущем году нет различий с точки зрения налогообложения, пока мы сравниваем яблоки с яблоками и апельсины с апельсинами, то есть мы не говорим о традиционных взносах IRA против Roth. Но с точки зрения инвестиций это может иметь значение. Вот две причины, по которым внесение вклада в уже имеющуюся у вас учетную запись IRA может быть лучше, чем создание новой учетной записи.

  • Некоторые хранители IRA взимают ежегодную комиссию (обычно 10–25 долларов США и, возможно, за каждый взаимный фонд) сверх (скрытых) расходов, взимаемых взаимными фондами, которые проявляются в уменьшении дохода от ваших инвестиций: но откажитесь от этой платы, если общая стоимость счет IRA большой (или если вы подписываетесь на электронную доставку документов и т. д.). Таким образом, добавление к существующей учетной записи может привести к тому, что вы превысите порог, при котором взимаются такие сборы.

  • Некоторые взаимные фонды предлагают классы акций с более низким коэффициентом расходов, если ваши инвестиции достаточно велики. Таким образом, в некоторых случаях добавление взноса этого года во взаимный фонд, который вы уже держите в своем IRA, может быть лучше в долгосрочной перспективе с инвестиционной точки зрения, чем открытие нового счета, возможно, с новым хранителем, в аналогичном фонде. Конечно, если взаимный фонд, который вы в настоящее время держите в своем IRA, не является тем, к которому вы хотите добавить, но вы также не хотите продавать этот фонд и инвестировать во что-то еще, тогда во что бы то ни стало инвестируйте в новый фонд. .

При покупке IRA, должен ли я внести вклад в ранее открытый или открыть новый?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v