Приступил к новой работе. Перенос предыдущего работодателя 401k на новый 401k, IRA или Roth IRA?

Вы не можете перевести его на IRA Roth без налоговых штрафов.

Лучше всего перевести его на IRA, который вообще не привязан к работе. Во-вторых, лучше всего включить его в 401k вашего нового работодателя. Причина, по которой IRA имеет смысл, заключается в том, что она дает вам те же налоговые сбережения, что и 401k, но позволяет вам сохранять контроль над деньгами независимо от вашего статуса занятости.

Я согласен с Harmanjd — лучше всего перейти на IRA. Это не только позволит вам лучше контролировать свои деньги, как уже указывалось, но и:

Если вы выберете поставщика IRA с умом, вы можете получить учетную запись, которая предоставит вам гораздо более широкий спектр вариантов инвестирования , включая фонды и ETF, которые взимают гораздо более низкие комиссии , чем те, к которым у вас был бы доступ в плане работодателя 401 (k). .

Но вот что нужно рассмотреть в первую очередь: есть ли у вас какие-либо акции вашего предыдущего работодателя в вашей старой 401 (k)? Существуют специальные правила, о которых вы, возможно, захотите узнать. См. эту статью на Marketwatch: Если ваша форма 401(k) включает акции вашей компании, пролонгация может быть плохим ходом .

Дополнительный ресурс:

• 401k Переход на IRA или 401k нового работодателя

Вы никогда не должны переводить 401 (k) в Roth IRA. Если вы намерены это сделать, вам лучше перейти на традиционную IRA, а затем конвертировать. (Согласно приведенному ниже комментарию, я должен добавить — если 401 (k) содержит деньги после уплаты налогов, эта часть переносится на Roth, а не на традиционную IRA. Затем вам нужно преобразовать / переквалифицировать только деньги TIRA, поскольку Roth стоит в стороне) Это сохраняет возможность вернуться к традиционной ИРА. Возможно, вы захотите сделать это, если:

• Рынок рушится, или, в частности, ваши инвестиции рушатся. Зачем платить налоги, чтобы конвертировать, скажем, 20 000 долларов средств в Рота, если сейчас эти средства стоят 12 000 долларов? Преобразуйте снова в следующем году и сократите счет на 40%.
• Преобразование помещает вас в следующую скобку. Лучшие стратегии конверсии, которые я видел, используют небольшую конверсию каждый год, чтобы превысить планку 15%, тогда как оптовая конверсия подтолкнет налогоплательщика к ставке 25%.
• Вы передумали и не хотите налоговый счет в этом году.

Ответы пока отличные, но я добавлю то, чего мне не хватает:

• 401 (k) может предложить вариант кредита. Споры о том, является ли это хорошим вариантом, безусловно, имеют место. Мне нравятся варианты, независимо от того, использую я их или нет.
• 401 (k) разрешает снятие средств без штрафных санкций для лиц в возрасте 55 лет и старше, уволенных со службы. Важный вариант для тех, кто рано выходит на пенсию или увольняется в возрасте 55 лет и старше.
• Для тех, кто хочет иметь депозиты Roth, но превышает лимит дохода, есть возможность внести депозит в традиционный IRA и конвертировать. Если существует существующая IRA, деньги до налогообложения распределяются пропорционально и облагаются налогом при конвертации.
• У 401(k) крупной компании могут быть очень дешевые фонды. Расходы нашего фонда S&P составляют 0,02% по сравнению с ETF на уровне 0,05%. Если ваши расходы по 401(k) намного превышают 0,05%, это фактор, препятствующий переходу на него. Гораздо выше 0,75%, и я мог бы вообще не вносить в него депозит, не говоря уже о том, чтобы добавить к нему старый 401 (k).

Переход от 401(k) к IRA должен быть лучшим вариантом по умолчанию.

Замена 401(k) на другую 401(k) редко бывает лучшим вариантом, но такое случается. Я сделал это однажды, когда начал работать в компании, у которой была отличная 401(k) с хорошим выбором недорогих взаимных фондов. Я переключил 401(k) с одной предыдущей работы на эту 401(k), чтобы воспользоваться ею. Во всех остальных случаях я переводил 401(k) с предыдущих мест работы в свой Rollover IRA, что давало мне максимальную свободу выбора вариантов инвестирования.

Наконец, при переходе от 401(k) к Roth IRA важно отделить две концепции, чтобы вы могли анализировать их как сумму двух транзакций:

• часть пролонгации, что означает смену финансового провайдера; логика выбора вашего провайдера, по сути, одинакова, независимо от того, попадают ли ваши деньги в «традиционный» или Roth IRA.
• преобразование традиционного в Рота, которое является налогооблагаемым событием; налоговые последствия практически одинаковы независимо от того, меняете ли вы поставщиков одновременно или нет.