Мы с моим С/О вместе уже десять лет (не женаты). Мы начали атаковать все наши долги с октября 2018 года, чтобы переехать в дом без долгов (кроме ипотеки) в 2021 году.
Мой последний долг, автокредит, будет погашен в ноябре. Я поддерживал счет 750-800 в течение нескольких лет, и я заплатил ~ 55 тысяч через два года.
Ее последний долг должен был быть каким-то старым медицинским долгом, который пошел на сборы. Мы собирались попытаться договориться с коллекторской компанией, но с тех пор они были удалены из ее кредитного отчета. У нее никогда не было кредитной карты и т. д., поэтому теперь у нее нет кредитного рейтинга.
Должны ли мы добавить ее в свои счета кредитных карт (которые я использую только для оплаты счетов, накопления баллов и поддержания хороших результатов)?
Должны ли мы сделать все вышеперечисленное и открыть ей кредитные счета на ее имя?
Ей вообще ничего не делать?
Во-первых, хорошая работа, похлопайте себя по спине. Я очень горжусь вами обоими. Это была тяжелая работа и чертовски большое достижение.
Кредитные баллы — забавная вещь, и вы получите много противоречивых советов по этому вопросу. Имейте в виду, что все, что выше 720, не имеет большого значения для дома. Как только вы превысите эту точку, единственное, что имеет значение, — это первоначальный взнос. Большая часть опубликованных данных устарела, так как FICO постоянно обновляет свой алгоритм расчета баллов.
Одно из решений, поскольку вы не женаты, и если вы не собираетесь этого делать, состоит в том, что вы покупаете дом самостоятельно, а она «арендует» у вас. Это позволит провести четкое юридическое различие в отношении того, кому принадлежит имущество при распаде. Если это приемлемо, то с ее стороны ничего не нужно делать.
Если вы собираетесь покупать дом совместно, то, безусловно, поможет, если у нее есть кредитный рейтинг. Что сработало для меня и моей жены, так это то, что мы закрыли все платежные карты, кроме двух. Один для личного, один для бизнеса. Она была со мной на счетах. Через несколько месяцев у нас обоих был очень высокий кредитный рейтинг. Имейте в виду, что это противоречит большинству опубликованных советов, но наши оценки колеблются в районе 810.
Это может упасть до 780 или около того, когда мы платим за семейный круиз из-за высокой загрузки. Но даже это не имеет значения. Во-первых, вы бы не сделали этого, когда пытались претендовать на получение ипотечного кредита. Во-вторых, с таким счетом вы все равно будете претендовать на лучшие ставки.
Одним из способов избежать задолженности по кредитной карте является использование платежной карты только в тех местах, где вам не нужно принимать решение и взимать с вас комиссию. Коммунальные платежи, газ (на заправке) и страховые взносы — отличный выбор, если они не взимают комиссию. Например, мой счет за свет взимает плату, поэтому я не использую кредитную карту, но мой счет за воду не используется, поэтому я использую свою кредитную карту для его оплаты.
Такие места, как рестораны и продуктовые магазины, являются ужасными местами для использования платежной карты, потому что вы потратите больше, чем при оплате наличными или дебетовой картой.
Если вы совершаете совместную покупку, укажите бюджет в юридическом документе, в котором описывается договоренность и что произойдет, если один человек попытается разорвать контракт. Вы вступаете в деловые отношения, а супружеские пары получают это бесплатно, поэтому традиционно им это не нужно.
Удачной работы вам обоим!
Существует небольшая разница в эффекте на ее счет между добавлением к одной из ваших карт или наличием ее собственной, но получить собственную карту без очков может быть непросто.
Так что самый простой способ — запросить вторую карту.
Нет необходимости использовать вторую карту, вы также можете уничтожить ее сразу, как только она появится, если хотите.
Оба держателя карты получают эффект кредитного рейтинга общего счета - положительный или отрицательный.
Поздравления и от меня. Вы на правильном пути!