Сравнение налогов США и Канады и возможность экономии?

Федеральные налоги в Канаде обычно ниже . Максимальная ставка федерального подоходного налога в Канаде составляет 29%; ставка в США составляет 35% и повысится до 39,6%, когда срок действия налоговых льгот Буша истечет. Надбавка за здравоохранение вступит в силу через несколько лет, подняв верхнюю планку еще на несколько пунктов и превысив 40%.

Государственные/провинциальные налоги в США ниже. Вы можете оказаться в группе 12% в Нью-Йорке или около 10% в Калифорнии или других «плохих» штатах с подоходным налогом. Но Альберта считается налоговым убежищем в Канаде и имеет фиксированный налог в размере 10%. Максимальная ставка в Онтарио составляет около 11%, но существуют дополнительные налоги, которые могут увеличить эффективную ставку примерно до 17%.

Налоги на доход от инвестиций: Канада выигрывает с небольшим перевесом. Доход от прироста капитала считается половиной, поэтому, если вы очень богаты и живете в Онтарио, ваша ставка составляет около 23% и меньше, чем в Альберте. Единственный способ соответствовать или превзойти эту сделку в США в долгосрочной перспективе — это жить в штате без подоходного налога. Дивиденды облагаются налогом по ставке где-то между приростом капитала и обычным доходом — не так хорошо, как 15%-ная ставка Буша на привилегированные дивиденды, но эта 15-процентная ставка, вероятно, скоро истечет.

Налоги с продаж: США выигрывают, но разрыв сокращается. В Канаде есть национальный налог, аналогичный НДС, называемый GST, и его ставка снизилась с 7% до 5%, когда Харпер стал премьер-министром. Кроме того, в провинциях есть налоги с продаж в диапазоне 7-8% (но в Альберте налога с продаж нет). Некоторые провинции «привели» свои налоги с продаж в соответствие с налогом на товары и услуги и взимают единую ставку, например, в Онтарио действует гармонизированный налог с продаж (HST) в размере 13% (5+8). 13%, конечно, хуже, чем 6-8%, взимаемые в большинстве штатов, но некоторые штаты и округа уже взимают 10%, и ставки растут с каждой рецессией.

Налоги на заработную плату: намного ниже в Канаде. Вычеты CPP и EI канадских сотрудников имеют низкий порог и составляют около 3000 долларов. Американская ставка FICA в размере 7,65% применяется даже к 100 тысячам долларов, в результате чего налог составляет 7650 долларов.

Налог на имущество: слишком зависит от местоположения, трудно сказать .

Налоговые льготы для пенсионных накоплений: Канада.Если вы работаете в США и у вас нет 401(k), вы получаете очень плохую сделку: ваша пенсия недофинансируется, и вы застряли с более высоким налоговым счетом, потому что вы не можете получить вычет. В Канаде, если у вас нет RRSP на работе, вы берете деньги в финансовую компанию по вашему выбору, инвестируете их туда и получаете вычет из ваших налогов. Если вам не нравятся варианты инвестиций в вашем 401 (k), вы застряли с ними. Если они вам не нравятся в вашем RRSP, внесите минимальный взнос, чтобы получить соответствие, а остальные деньги вложите в свой индивидуальный RRSP; вы все еще получаете тот же вычет. Годовые лимиты взносов 401(k) можно использовать по принципу «используй или потеряешь», в то время как неиспользованные лимиты и отчисления RRSP можно перенести и использовать, когда тебе нужно выйти из налоговой категории. Раньше в Канаде не было ответа на IRA Рота,

Вычет процентов по ипотечным кредитам: здесь выигрывают США, поскольку в Канаде проценты по ипотечным кредитам не подлежат вычету.

Штраф за брак: США побеждают. Канадские налоговые декларации представляют собой холостяков или женатых, которые подают раздельно. Так что если у вас в семье один работающий супруг или большая разница в доходах супругов, вы можете сэкономить, подав совместную декларацию. Но такой возможности нет в Канаде (есть способы перевести часть дохода между супругами и пополнить супружеские пенсионные счета, но если разница в доходах велика, этого будет недостаточно).

Высшее образование: в Канаде дешевле. Это не статья налога, но это большие расходы для многих семей, и правительство может сделать что-то с вашими налоговыми долларами.

Подводя итог , вы можете столкнуться с более высокими или более низкими или примерно такими же налогами после переезда из США в Канаду, в зависимости от ваших обстоятельств. Еще одно сообщение здесь заключается в том, что Канада с высокими налогами, социалистической и неблагоприятной для инвестиций Канадой — это в основном удобный миф.

В целом в США вы заберете домой больше, чем в Канаде.

Существует так много переменных, что невозможно дать исчерпывающий ответ, который бы охватывал все основания: поэтому вот несколько махающих руками утверждений.

Два примера веб-сайтов-калькуляторов для Канады и США (выбранные несколько наугад через Google) показывают, что, заработав 50 000 долларов в любой валюте в предстоящем налоговом году в Канаде, вы ожидаете заплатить около 9 100 долларов, а за 5 900 долларов США. налоги, однако, которые также сильно различаются.

Вычеты, корректировки и кредиты в обеих странах действительно могут складываться, поэтому, если у вас есть конкретные вопросы, вам следует проконсультироваться со специалистом по налогам.

Точно так же обе страны предоставляют различные защищенные от налогов инвестиционные структуры, которые несколько меняют правила игры в долгосрочной перспективе.

На самом деле их нелегко сравнивать - вы должны смотреть на стоимость жизни. Расчеты sdg учитывают провинциальные и федеральные налоги в Канаде, но не учитывают налоги штатов в США. Есть также налоги с продаж, которые обычно выше в Канаде, и налоги на недвижимость, которые, как правило, выше в США (по моему опыту). Вы также должны включить в свои расчеты медицинскую страховку, так как эти расходы включены в ваши налоги в Канаде.

Еще одно соображение. Если вы являетесь гражданином США или иностранцем-резидентом, вы будете обязаны платить подоходный налог США независимо от того, где вы зарабатываете деньги.

Вот прямо из первых уст: Налоговый справочник для граждан США, проживающих за границей

Пожив в обоих местах, я должен сказать, что вы можете найти более высокий доход в США для той же работы и можете жить в маленьком городке вместо того, чтобы жить в большом городе в Канаде, чтобы найти достойную зарплату. Для городов аналогичного размера стоимость жилья в США значительно ниже, чем в Канаде. Это ваш самый большой фактор в стоимости жизни. Если вы думаете о Нью-Йорке или Сан-Франциско, в Канаде нет городов сопоставимого размера, и вам, вероятно, будет лучше в Канаде.

Мой налоговый инспектор был поражен тем, сколько я заплатил налогов на прирост капитала, когда уехал из Канады. Может, сейчас и по-другому, но я сомневаюсь.

Самый большой бесплатный обед в США — это щедрое освобождение от прироста капитала, когда вы продаете свое основное место жительства без каких-либо пожизненных ограничений или ограничений на количество раз, когда вы можете это сделать. Есть правила о том, как долго вы должны жить в нем до продажи.

Для инвестиционной недвижимости все расходы подлежат вычету в дополнение к фиктивной амортизации, поэтому с ипотекой вы можете иметь положительный денежный поток и не платить подоходный налог. Вы можете продолжать делать обмен с отложенным налогом на все большую и большую арендную плату. Когда вы близки к пенсионному возрасту, вы можете обменять его на идеальный пляжный дом, сдать его в аренду на несколько лет, а затем превратить в основное место жительства.