Мой друг, который работает в другом штате, нуждается в рекламной помощи. Я медленно совершенствую свои методы работы с личными финансами, и кажется, что это хороший месяц, чтобы взглянуть на общую компенсацию и сравнить дополнительные льготы.
Моя теория состоит в том, что предложения работы с разной зарплатой и дополнительными льготами можно сравнить, поставив сумму в долларах на то, сколько дополнительной зарплаты мне нужно, чтобы купить льготу на открытом рынке. Таким образом, скидки на обучение легко вычислить, как работодатель соответствует зарплате.
Одна непростая проблема заключается в том, что некоторые рабочие места, такие как та, на которой я сейчас работаю, предусматривают установленные взносы (403b), а другие, такие как та, на которой я работал раньше, и те, которыми я мог бы заняться в будущем, представляют собой планы с установленными выплатами, управляемые штат. Например, на их веб -сайте указано определенное преимущество KPERS :
Окончательная средняя заработная плата x установленный законом множитель x количество лет службы = годовое пособие в обычном пенсионном возрасте
Как мне оценить это ежегодное пособие при выходе на пенсию? Моя интуиция подсказывает, что это аннуитет, но он выплачивается в будущем, а некоторые переменные неопределенны.
Ответ @JoeTaxpayer описывает, как его оценить.
Некоторые другие соображения:
Насколько я понимаю, некоторые государственные пенсии могут не облагаться налогом, если вы все еще живете в штате, который выплачивает пенсию . Например, когда учитель из Массачусетса получает пенсию, она освобождается от налогов штата , но если этот человек переезжает в Вермонт, ему придется платить подоходный налог Вермонта с этих выплат. Так что, если вы планируете остаться в штате после выхода на пенсию, это обеспечивает дополнительную ценность.
Пенсионные выплаты не полностью гарантируются PBGC. И не все пенсионные планы полностью финансируются. В зависимости от политической и экономической ситуации, когда вы выйдете на пенсию, ваш пенсионный план может пострадать. (И если вы не работаете, у вас может больше не быть голоса профсоюза, когда другие работающие члены голосуют за поправки к контракту, которые влияют на пенсии.)
Я не уверен во всех правилах, но время от времени слышу сообщения в новостях о том, что формулы, подобные той, что вы опубликовали в исходном вопросе, изменяются в результате переговоров с профсоюзом. Если вы примете решение о трудоустройстве, используя формулу в году X, а затем формула изменится в году X+10, ваша ожидаемая пенсионная выплата изменится.
Есть два шага. Сначала вы берете пенсионный возраст и годовое пособие. Скажем, 10 000 долларов в год. Вы можете легко найти текущую стоимость ренты в размере 10 тысяч долларов в год, начиная с возраста X. (Я использовал возраст 62 года, мужчина, в Immediate Annuity . Он рассчитывается как 147 тысяч долларов. Затем вам нужно посмотреть на свой текущий возраст и с финансовый калькулятор рассчитает ежегодные депозиты, необходимые для достижения 147 тысяч долларов к этому возрасту.
Чего я не могу вам сказать, так это того, какую ценность использовать в качестве стоимости денег до выхода на пенсию. 4%? 6%? Это большее неизвестное.
Адам Яскевич