Как оценить аннуитет

Гарантированная годовая доходность 8,2% звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Я прав? Возможны ли высокие сборы и т. д.?

Ты прав. Гарантированная годовая доходность невозможна, особенно когда речь идет об инвестициях на столь длительный период времени. Понци (и Мэдофф) манипулировали своими инвесторами, используя обещания гарантированного дохода (см. примечание в Википедии : в некоторых случаях доходность якобы определялась еще до открытия счета[72] ).

Ее финансовый консультант не берет почасовую оплату — он берет комиссию. Так что, очевидно, есть какой-то стимул продавать свои вещи, даже если они ей не нужны.

Определенно плохой знак, если консультант получает комиссию с продажи, то он явно не консультант, а продавец.

Проблема с такого рода инвестициями в том, что они очень сложны, и их очень трудно отследить. Комиссия брокера затрудняет оценку прибыли (вы платите 10% авансом, и требуется некоторое время, чтобы просто вернуть эти деньги, прежде чем даже получить какую-либо прибыль), и поскольку вы сможете снять деньги только через 20 лет или около того. - нет реального способа узнать, если что-то не так, пока вы не доберетесь туда и не обнаружите, что упс - нет денег!

Кроме того, многие аннуитетные фонды (если не все) ограничивают снятие средств длительным периодом, то есть: вы не можете прикасаться к деньгам в течение примерно 10 лет с момента инвестирования (независимо от вопросов налогообложения, инвестиции с отложенным налогом могут быть перенесены на другой счет с отложенным налогом, а в данном случае - нельзя).

Я предлагаю вам найти своего финансового консультанта (который будет работать на вас ), чтобы просмотреть детали и поговорить с вашей матерью, действительно ли это мошенничество.

Аннуитеты, как правило, не являются хорошими сделками. Комиссионные продавцу могут достигать 9% от первоначальной премии. Это не мошенничество, просто не самые лучшие предложения для большинства обстоятельств.

По сути, эти вещи представляют собой комбинацию инвестиционного инструмента и нескольких страховых полисов, включая постоянное страхование. «Возврат» в размере 8,2% — это общая денежная стоимость счета, которую получат ваши наследники в случае вашей смерти.

Вы можете получить аннуитеты без нагрузки через некоторые финансовые компании без нагрузки, такие как Vanguard , поэтому для начала я бы посмотрел, как то, что ей предлагают, сравнивается с чем-то, что не требует продаж.

Я также усомнился бы в том, что фиксированная ставка кажется мне совершенно невозможной, что заставляет меня думать, что есть какая-то загвоздка или «попалась», которую мы не видим, которая либо снижает эту ставку, либо делает ее бредовой (они шутят сами) или обманчиво в некотором роде. В любом случае, это включает мою тревогу «слишком хорошо, чтобы быть правдой» на полную громкость, а также тревогу «акула». (Я сильно подозреваю, что «консультант» советует продукт, который приносит ему наибольшую прибыль, а НЕ то, что в интересах вашей матери)

Фиксированный аннуитет является страховым продуктом, а не ценной бумагой, поскольку страховая компания должна зачислить на счет держателя аннуитета указанную процентную ставку в течение оговоренного в договоре периода времени, независимо от рыночных колебаний фактических процентных ставок. Именно страховая компания несет инвестиционный риск, инвестируя выручку держателя аннуитета от покупки в инструменты с фиксированным доходом, которые, как надеется компания, обеспечат достаточную прибыль для выполнения своих договорных обязательств перед держателем. ПОЭТОМУ нет проспекта (это не «ценная бумага», которую SEC не обязана предоставлять), потому что риск полностью лежит на компании. Очевидно, как указано в комментариях, компания может легко выйти из бизнеса (особенно если они продают много таких и могут « найти способ получить такую ​​отдачу от вложенных денег). Теперь спросите себя, если бы я был страховой компанией, было бы мне удобно гарантировать такой уровень дохода в течение такого длительного времени, если я намереваюсь получать от этого прибыль, платить комиссионные с продаж и оставаться в бизнесе?

С точки зрения «останутся ли они в бизнесе», я бы внимательно посмотрел на их рейтинги и сравнил бы, где они находятся в общем диапазоне для AM Best (у них самый низкий «безопасный» рейтинг, следующее снижение — в « "уязвимая" категория) и " Стандартный и бедный " (на 4 позиции ниже их лучшего рейтинга, следующим идет "маргинальный", за которым следует "бедный"). падает или поднимается? Лично я, учитывая сумму денег, хотел бы иметь компанию с НАМНОГО более высоким рейтингом, чем у этих парней. ТОГДА, возможно, кто-то мог бы сказать «без риска», но с такими рейтингами? ан нет, я так не думаю!

Кстати, я бы проверил, что этот бозо ( извините, это нечестно по отношению к клоунам ) рекомендует ей делать и на собственные средства. Например, он рекомендует ей взять что-то, что уже защищено от налогов , например IRA, и вложить средства внутри этого в аннуитет (бессмысленно «удваивать» деньги или запирать их на период времени, когда она может необходимо снимать средства) убедитесь, что вы не видите там ничего, что на самом деле противоречит ее интересам и делается только для того, чтобы получить комиссию.

Вы должны увидеть этот проспект. Я только что встретился сегодня с некоторыми потенциальными новыми клиентами, которые хотели, чтобы я взглянул на их инвестиции. Оказывается, у них было два отдельных аннуитета. Одним из них была переменная рента с Allianz. Другой был с какой-то компанией под названием Midland Insurance (не помню полного названия).

Оказывается, у Allianz VA контракт на капитуляцию на 10 лет, а на Midland — на 14 лет. 14 лет!!!

В настоящее время они находятся в 7-м году, и если им понадобятся деньги (я надеюсь, что у них есть хотя бы 10% бесплатного вывода средств), они заплатят 6% сдачи на Allianz и 15% сдачи на другом.

По иронии судьбы, парень, который продал им это, сейчас в тюрьме. Без шуток.