Влияние коэффициента использования кредитной карты на кредитный рейтинг (для перевода баланса)

Сценарий 1:

  • Две кредитные карты имеют коэффициент использования 50% каждая
  • Экономия на процентах умеренная
  • Фактор удобства - средний

Сценарий 2:

  • Одна карта имеет коэффициент использования 90%.
  • Экономия на процентах выше, так как существует ограничение на комиссию за перевод баланса.
  • Фактор удобства - высокий, так как платежи должны производиться только в один источник

Сценарий 3:

  • Четыре карты имеют коэффициент использования 20% каждая
  • Экономия на процентах меньше
  • Фактор удобства - низкий, так как платежи должны производиться в несколько источников

Предполагая, что в каждом сценарии остальные карты имеют коэффициент использования <10%, каков относительный порядок приведенных выше сценариев, основанный на наибольшем влиянии (негативном) на кредитные рейтинги (конкретно для FICO)?

@HartCO Я сомневаюсь в этом. Согласно этой статье, важны как ставки для каждой карты, так и общие ставки, но рекомендуется поддерживать коэффициент использования каждой карты на уровне менее 30% nerdwallet.com/blog/finance/…
Я не верю, что FICO раскрыла такой уровень детализации в своей формуле.
Я просматривал этот ресурс, но не читал дальше, где они указывают, что смотрят как на каждую карту, так и на общее количество. experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/… Я сомневаюсь, что на ваш вопрос можно ответить.

Ответы (1)

Во-первых, не держите баланс на своих кредитных картах. Платите их полностью каждый месяц, и ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться.

Во-вторых, если вам нужно нести баланс, делайте это на карте 0%. (Существует по крайней мере одна карта с 15-месячным вводом 0% на переводы баланса И новые покупки, без комиссии за перевод баланса в течение 60 дней. Подсказка, что карта принадлежит одному из известных CCC и позиционируется как помогающая людям погасить задолженность по кредитной карте. и верните кредитный рейтинг в нужное русло, предоставив что-то вроде чистого листа.) В этой ситуации вам не нужно использовать какой-либо новый кредит, пока остаток не будет выплачен. Использование > 30% на любой карте или в целом снизит ваш счет, но это понижение происходит без памяти, т.е. эффект не суммируется. Таким образом, чрезмерное использование не имеет кумулятивного эффекта, вместо этого эффект сохраняется до тех пор, пока не будет устранена причина, после чего эффект исчезает.

Итак, чтобы ответить на ваш вопрос с помощью неофициальных данных, в моем случае новый доступный баланс вызвал скачок, когда мои балансы находились в пути, затем мой счет снова упал, когда они снова зарегистрировались в следующем месяце. (620 -> 710 -> 630).

Но если вам придется выбирать между сценариями, третий обеспечит лучший кредитный рейтинг. Предполагая, что все карты имеют одинаковые процентные ставки, вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц. Минимальные платежи также будут максимальными с № 3, но минимальные платежи — это неудачная ставка, потому что они обычно приводят к 30-летним планам погашения.

+1 от меня. Хороший подробный ответ, особенно учитывая, что вопрос требует некоторых предположений. Почти до точки «мнения», поскольку FICO не полностью раскрывает формулу.
Я усвоил и воспользовался стандартным советом «Как улучшить свой кредитный рейтинг». На reddit.com/r/personalfinance есть отличная вики, которая включает в себя очень подробные советы по управлению PF, кредитным баллам и тому, как они работают и как улучшить свои, как обращаться с коллекциями. Многое из того, что мы видим здесь, является часто задаваемыми вопросами.
Влияние коэффициента использования кредитной карты на кредитный рейтинг (для перевода баланса)
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v