Консультационный сбор IRA?

У меня есть традиционная IRA, в которую я включил 401 (k) моего предыдущего работодателя. Я заметил, что существует ежеквартальная плата за консультационные услуги, которая составляет около 0,5%. Это разумно? Я не видел никаких других сборов, но 1600 долларов в год кажутся много. В настоящее время на счету около 87 тысяч долларов. Если это неразумно, куда я могу переместить IRA?

На этот вопрос невозможно ответить, если вы не предоставите дополнительную информацию. Кто является хранителем вашего Roth IRA и что конкретно принадлежит Roth IRA? Акции акций? Взаимные фонды? Недвижимость? Золотые слитки? Кроме того, вы пытались спросить хранителя, что такое плата?
@DilipSarwate First Clearing является хранителем, и я полагаю, что он владеет взаимными фондами. Я заметил это только сегодня вечером, поэтому у меня не было возможности спросить их.
Вы перевели средства со своего плана 401k на First Clearing. Почему вы выбрали именно их, а не буквально тысячи других фирм, работавших рабами, чтобы получить эти 87 000 долларов? Сообщала ли вам компания First Clearing о структуре своих комиссий и расходах, или они просто размахивали перед вами чем-то вроде «Мы удвоим ваши деньги через 3 года», и поэтому вы даже не удосужились прочитать их проспект (в котором были бы подробно указаны все эти цифры? ) в спешке вкладываться в них?
@DilipSarwate Я работал со своим финансовым консультантом, чтобы сделать ролловер. Что касается платы, часть моего вопроса заключается в том, разумна она или нет; первая плата, которую я увидел, была «плата за установку», поэтому я не думал, что будут другие. Теперь, когда я вижу, что это так, я пишу здесь, чтобы помочь определить, было ли это хорошей инвестицией или нет.
Зомг!! Да, это совершенно ужасная плата за хранение, ваш «финансовый консультант» получил огромную комиссию, чтобы перевести вас на этот счет и в эти взаимные фонды. Держу пари, у них высокие нагрузки. Передайте эту IRA Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, Wellstrade или любому аналогичному дисконтному брокеру. Те, которые также являются банками, с радостью предоставят вам много «компенсаций», таких как бесплатная проверка. В моем банке я ни за что не плачу, и мои общие комиссии за хранение IRA составляют около 0,3% в год, включая комиссию за счет, нагрузку и расходы взаимных фондов. Я плачу 0,8% в своем DAF.
Имейте в виду, что 2% в год, которые он взимает с вас, даже не учитывают типичные 5% начальной нагрузки для отдельных взаимных фондов (которые представляют собой комиссию продавца) или ~ 1,5% годовых коэффициентов расходов в этих фондах. Вы превзойдете рынок, но большая часть вашей прибыли пойдет на эти сборы. По дизайну. Вы должны научиться инвестировать себя, это не так сложно. Это только искусственно усложняется продуктами, предназначенными для сокрытия комиссий и введения в заблуждение потребителей.
@Harper Я переместил вещи в Шваб вскоре после публикации этого вопроса.

Ответы (2)

Каковы разумные административные сборы для IRA? тут недавно обсуждалось. Мой ответ был ноль .

IRA — это не инвестиции, это контейнер, представляющий налоговый статус счета. Как только вы решите, во что на самом деле инвестировать, вы, вероятно, понесете дополнительные сборы. Взаимные фонды, например, могут варьироваться от 0,05% в год до 2,00% и более. В вашем случае вы говорите нам, что тратите 2% в год еще до того, как решите, во что инвестировать.

Реальный вопрос, на который я хотел бы получить ответ, звучит так: «Какую ценность может внести консультант на свой пенсионный счет, чтобы заслужить комиссию в размере 2% в год?»

Моя последняя мысль - большинство финансовых типов предполагали, что пенсионер может нацеливаться на снятие 4% в год после выхода на пенсию. Это эмпирическое правило обсуждалось с потерянного десятилетия 2000-2009 годов, и безопасное число может быть ниже. Если консультант берет 2% сверху, вы, по сути, делитесь с ним половиной своего дохода. IRA в миллион долларов, ты получаешь 20 тысяч долларов, он получает 20 тысяч долларов?

Так ноль? Есть ли другие сборы? Если нет, то как они зарабатывают на том, что у меня есть счет IRA у кого-то?
Все, что вы покупаете, будет иметь небольшую стоимость. Акции, комиссия в размере 10 долларов (или около того), взаимные фонды, расходы в размере 0,05–0,25%. Брокер-продавец получает долю. Но мой брокер получит от меня максимум 1000 долларов на IRA в миллион долларов, а не 20 000 долларов и еще немного, которые потребует ваш парень.
Итак, часть моих вопросов заключается в том, какой брокер лучше использовать?
Проблема в том, что вы используете советник. Если он вам нравится и вы хотите отправить его детей в колледж, оставьте его. В противном случае у любого брокера будут комиссии, которые я описал. Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade, E*Trade и т. д. (Обратите внимание, я удалю эти комментарии и отредактирую их в своем ответе, чтобы избежать длинной цепочки комментариев.)
Не знаю, меняет ли это что-то, но якобы других комиссий (за покупку или продажу) нет. Плата за консультационные услуги должна быть единственной.
Если вы инвестируете во взаимный фонд, есть базовые расходы, 0,05% - 2%+. Даже если он порекомендует фонд 0,10%, вы будете платить его, даже если вы не получите отдельный счет.

Я дам немного другой ответ, который на самом деле является дополнением к ответу JoeTaxpayer (который скоро будет отредактирован).

НЕ ходите к своему финансовому консультанту и не спрашивайте его: «Как мне перевести мой Roth IRA в ...."? где .... - любой брокер или семейство паевых инвестиционных фондов, которое вы выбрали из списка, предложенного Джо. Вместо этого зайдите на веб-сайт новой группы (или позвоните по их бесплатному номеру) и скажите им: «Я хочу открыть у вас счет Roth IRA и пополнить его, переведя все деньги в моем Roth IRA из First Clearing». Ваш новый хранитель Roth IRA позаботится обо всех документах и ​​​​получит перевод денег бесплатно для вас, за исключением, возможно, звонка от вашего нынешнего финансового консультанта, потому что он только что заказал свой новый Lamborghini и теперь будет испытывать трудности с оплатой. его автокредит. «Почему ты бросаешь меня? После всех лет, которые мы провели вместе?»

Вам нужно будет выбрать место для размещения денег, и я предлагаю вам использовать их индексный фонд S&P 500, а не S&P 500 ETF , а просто стандартный ванильный индексный паевой фонд S&P 500. Эта рекомендация является почти ересью на этом форуме, но лучше платить дополнительную комиссию в размере 0,01%, которую Фонд взимает сверх ETF, до тех пор, пока вы не станете немного более сообразительными и не будете готовы перейти к отдельным акциям (это когда вы очень нужен брокерский счет). Откровение: я никогда не совершал переход и инвестирую только во взаимные фонды, для которых не требуется брокерский счет.

Сделав все это, не обращайте никакого внимания на свои инвестиции Roth IRA или на то, как будет себя вести индекс S&P 500 в течение следующих 20 лет. Это поможет избежать искушения снять все свои деньги только потому, что индекс немного снизился. Всем говорят: «Покупай дешево, продавай дорого», но слишком многие люди в конечном итоге делают прямо противоположное: покупают, потому что фондовый рынок растет, и продают, когда он начинает падать.

Комиссия VFIAX составляет 0,05%, как и VOO. Я согласен, даже если немного выше, фонд лучше по нескольким причинам - точные небольшие покупки на $$, отсутствие комиссий на $10 и т. д.
Однако у VFIAX есть минимум 10 тысяч долларов (поскольку это класс Admiral). VOO и VFIAX фактически идентичны по цене > 10 тысяч долларов, если вы используете Vanguard (без комиссий по ETF).
@Joe - да, минимум 10 тысяч долларов, но с 87 тысячами долларов для инвестиций я подумал, что это не напугает Энди. Иная ситуация, чем если бы новый инвестор хотел начать со 100 долларов в месяц.
Консультационный сбор IRA?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v