403(b) и вклад ROTH IRA и пролонгация

Мой нынешний сотрудник предлагает 403(b) с опцией Roth. У меня также есть Roth IRA.

Roth IRA имеет более низкий предел годового взноса, чем 403 (b).

У меня есть несколько вопросов относительно взносов.

  1. Должен ли я прекратить вносить взносы в мой Roth IRA, поскольку я могу вносить больше вкладов в мой 403(b)?
  2. Когда я покидаю свою текущую организацию и переношу свою форму 403(b) на IRA Roth, есть ли ограничения? Могу ли я все перевернуть?

  3. Если я могу пролонгировать все и внести в свою 403(b) больше, чем позволяет IRA Roth, значит ли это, что я смогу немного компенсировать вклад в мой IRA Roth поздно (в мои 30 лет)?

    • У меня нет совпадений с работодателем
    • Я был бы не против инвестировать в оба продукта или любую их комбинацию.
@Russell - Какие у вас есть варианты инвестиций в 403 (b)?
@JoeTaxpayer Я могу инвестировать через Fidelity Investments и TIAA-CREF. Я думаю, что они предлагают аннуитеты и взаимные фонды.

Ответы (1)

Вам необходимо определить:

  • если в вашей ситуации вы хотите внести свой вклад в учетную запись Roth.
  • Если ответ да, то вам нужно принять решение о расколе между Ротом и не-Ротом.

  • Затем вам нужно определить разделение между корпоративными и некорпоративными счетами. Это связано с суммой соответствующих средств, которые вы получаете. Но это также включает в себя стоимость средств и типы средств, доступных в соответствии с планом компании.

  • Теперь вам нужно распределить различные типы инвестиций (индексные, неиндексные, облигации, международные, недвижимость...) между 4 корзинами Roth/non-Roth и компания/не компания.

Что касается пролонгации: если вы решите, что хотите пролонгировать средства, когда уходите от своего работодателя, ваши варианты будут зависеть от того, является ли цель новым работодателем или внешним по отношению к какому-либо работодателю. Работодатель может не иметь опции Roth или может ограничить типы пролонгаций, которые он принимает.

Суммы пролонгации не включены в максимальный годовой размер взносов. Если вы не переходите с не-Рота на Рота, это не повлияет на ваши налоги. Есть документы и процедуры, которые необходимо соблюдать, но исходная и целевая организации могут работать с вами.

Чтобы прояснить ролловеры «лайк-лайк», можно сделать следующее:

  • Рот 403B --> Рот ИРА
  • Не Roth 403B --> Обычный IRA

Это позволяет избежать налоговых проблем.

403(b) и вклад ROTH IRA и пролонгация
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v