В настоящее время я финансирую 403b, но это Roth Basic от моего работодателя. У меня также есть Roth IRA от Vanguard, который стоит всего 1300 долларов. Засчитывается ли Рот, который я вложил в 403b, в счет этих 5500 долларов? И или мне стоит позволить Roth IRA сидеть там, так как я вкладываю все свои деньги в Roth basic 403b
Перевод ROTH IRA от одного хранителя (Vanguard) к другому (Fidelity) не будет иметь налоговых последствий. Вы просто пойдете в учреждение, в которое вы переводитесь, и заполните соответствующие документы или онлайн-форму. Fidelity (в вашем случае) инициирует передачу. В зависимости от того, как инвестируется ваш ROTH IRA, вы можете продать акции фондов, в которые вы инвестировали, если Fidelity взимает с вас комиссию за транзакцию за определенные ценные бумаги.
Перевод денег новому хранителю не влияет и не засчитывается в годовой лимит взносов в размере 5500 долларов США.
Roth 401k/403b и Roth IRA совершенно разные.
Roth 401k (или 403b) поступает из вашей зарплаты и через вашего работодателя. Лимит есть, но он немного выше — 18,5 тысяч долларов. Рот IRA поступает из собственных денег и не связан с трудоустройством. Эта часть ограничена 5500 долларов в год, независимо от другой.
Оба лимита увеличиваются для догоняющих взносов (когда вам больше 50 лет).
Как уже упоминалось, вы можете перенести часть 401k на IRA, но не наоборот (за исключением «отмены» предыдущего переноса, который вы сделали в текущем году).
Вы не можете перевести деньги IRA в план 403(b) (если только деньги не были переведены в IRA из плана 403(b) и в IRA нет других денег, кроме суммы переноса и ее последующего дохода). План 403(b) должен финансироваться за счет (добровольного) соглашения о заработной плате или сокращении заработной платы с вашим работодателем, в котором вы говорите работодателю платить вам немного меньше и отправляете разницу на ваш счет 403(b). Все это верно, говорите ли вы о Roth IRA и Roth 403(b) или о традиционной IRA и традиционной (т.е. не Roth) 403(b). Какие бы деньги ваш работодатель ни переводил на ваш счет 403(b) по вашему указанию (как описано выше), это не имеет отношения к годовому лимиту взносов IRA в размере 5500 долларов США; лимит одинаков независимо от того, решите ли вы внести свой вклад в 403 (b) или нет. Что можетвлиять на вопросы — это ваше право вносить свой вклад в Roth IRA. Людям с высоким доходом вообще запрещено вносить взносы в Roth IRA, и точка. Людям с несколько более низким доходом также запрещается вносить взносы в Roth IRA вообще, если они охвачены пенсионным планом на работе, независимо от того, решат они участвовать в пенсионном плане или нет. Так что, если вы вносили взносы в Roth IRA и по окончании года обнаружили, что вам вообще запрещено делать взносы в Roth IRA? Что ж, вы должны удалить взнос Roth IRA (и все доходы от взноса) до налогового дня — скажитехранитель IRA, что произошло и почему вы хотите снять деньги с вашего Roth IRA; не говорите просто «Я хочу снять 1300 долларов (или что-то еще) со своего IRA Roth» без каких-либо объяснений — или вы можете сказать хранителю IRA, что вклад Roth IRA должен был быть традиционным вкладом IRA в первую очередь. Вы всегда имеете право внести вклад в традиционную IRA. Другой вопрос , можете ли вы вычесть взнос в традиционную IRA из своего налогооблагаемого дохода за этот год.
Хотите ли вы оставить Roth IRA на уровне 1300 долларов, или добавить к нему с годами, или просто снять все это и просто заплатить штрафы, чтобы иметь на одну учетную запись меньше, зависит от вас. Чего вы не можете сделать, так это перевести деньги Roth IRA на свой счет Roth 403(b).
Несмотря на то, что допустимо конвертировать традиционную IRA в традиционную 403(b) (или 401(k) или 457(b)), не разрешается конвертировать Roth IRA в назначенную учетную запись Roth для любого из них. См. таблицу переноса IRS для получения более подробной информации о том, что именно вы можете преобразовать во что.
Если бы вы перешли с Roth 403(b) на другую Roth 403(b) или аналогичную, ответ на ваш вопрос будет заключаться в том, что это не будет учитываться в ваших лимитах взносов. Ролловеры всегда отделены от лимитов взносов.
Вы, конечно, могли бы открыть новый Roth IRA в Fidelity и перевести деньги, если цель состоит в том, чтобы просто не иметь двух мест для перевода; это вполне допустимо и опять же не имеет налоговых последствий, если все сделано правильно. Вероятно , вы захотите выбрать вариант прямого перевода (в отличие от переноса), так как он проще и не ограничен тем, как часто вы можете это делать. Во многих случаях вы сможете даже сохранить одни и те же ценные бумаги, если сделаете это таким образом.
Я не уверен, что Fidelity позволит вам иметь только один вход в систему для обоих типов учетных записей (в некоторых местах может, в некоторых нет), но вы все равно можете предпочесть это просто для простоты изучения одного веб-сайта.
фунт