Я аспирант государственного университета в США (Университет Пердью). Они дают мне возможность инвестировать в план 403(b) или 457(b). Университет не предоставляет никаких соответствующих средств. В чем разница между ними и на каком основании я должен выбирать один по сравнению с другим? А как насчет сравнения с Roth IRA? Мой годовой доход составляет около 14 тысяч долларов.
В настоящее время я чувствую, что у меня недостаточно дохода, чтобы выбрать и 457(b), и 403(b), но было бы целесообразно вкладывать деньги в оба варианта, если бы у меня был больший доход?
Это планы, аналогичные планам 401k. Планы 457(b) доступны для некоторых государственных и некоммерческих организаций, а планы 403(b) доступны для определенных образовательных, больничных, религиозных и некоммерческих организаций. Ваша школа, по-видимому, подходит для обоих классов, так что в ней есть и то, и другое.
Эти планы не должны разрешать взносы ROTH, но могут, поэтому вам нужно проверить, есть ли такая возможность.
Основное (но не единственное) отличие от IRA — лимит: для планов 401(k), 403(b) и 457(b) лимит взноса составляет 17500 долларов, а для IRA — 5500 долларов (на 2013 год).
Дополнительным преимуществом плана 457(b) является отсутствие 10% штрафа за досрочное снятие средств, только налоги (по порядковым ставкам).
JTP - Извинись перед Моникой