Через несколько месяцев я поступаю в университет и собирался инвестировать любой недельный излишек (50-75 фунтов стерлингов) из моего студенческого кредита в индексный фонд.
Стоимость большинства фондов увеличивается в среднем примерно на 7% в год после вычета затрат, поэтому в течение 39 недель учебного года я должен получить примерно 2,514% [1] прибыли от того, что я инвестировал.
К началу следующего года этот показатель должен увеличиться до 4,263% [2] , и, таким образом, к моменту окончания моего курса через 4 года у меня будет на 15,73% [3] больше, чем я вложил. Очевидно, я не рассчитываю превзойти интерес, но, надеюсь, это снизит его влияние.
К сожалению, есть большая проблема: каждая брокерская компания, с которой я сталкивался (в Великобритании), взимает фиксированную комиссию, а не процент (обычно это хорошо, но платить комиссию в размере 12 фунтов, когда я инвестирую только 75 фунтов, многовато) и, что еще хуже, ни один из них не позволяет мне покупать «дробные» акции.
Я знаю, что Vanguard и некоторые другие фирмы, как правило, реинвестируют дивиденды, покупая дробные акции, но эти фирмы, похоже, предлагают только управляемые счета (со значительными минимальными инвестициями и комиссиями, превышающими 0,22% от всего баланса счета ) .
Существуют ли какие-либо брокерские компании, предлагающие сделки с комиссией в виде процента от суммы инвестиций и предлагающие «дробные» акции? Вероятно ли, что стоимость более частых инвестиций перевесит преимущество сложных процентов [4] ?
[1]: Предполагая, что цифра 7% получается в результате сложных процентов, мы можем принять недельный процент (w) равным 52-му корню из 1,07. Затем это число можно использовать как обыкновенное отношение геометрического ряда с 39 членами. Сумма этих членов равна (1 - w 39 )/(1-w), поэтому эффективный процент равен ((1 - w 39 )/(1-w))/39 - 1 = 0,02514.
[2]: Используя наше значение 1,02514 из предыдущего расчета, мы можем рассчитать прибыль за оставшиеся 13 недель года, используя формулу сложных процентов: 1,02514 * w 13 - 1 = 0,04263
[3]: при ставке 4,263% в год инвестиции в размере 1 фунта стерлингов в неделю приносят 40,66 фунта стерлингов. Это будет приносить 7% годовых, так что это тоже образует геометрический ряд, и, таким образом, сумма первых 4 членов равна 40,66 * (1 - 1,07 4 )/(1-0,7) = 180,539. Таким образом, инвестиции в размере 1 фунта стерлингов * 39 * 4 = 156 фунтов стерлингов приносят 180,539 фунтов стерлингов с прибылью в размере 24,539 фунтов стерлингов или 15,73%.
[4]: 13 инвестиций в год вместо 39 принесут прибыль в размере 15,58%, 3 вложения в год принесут 14,83%, а вложение денег в конце каждого учебного года принесет 12,89%. Это заставляет меня думать, что инвестирование каждые три недели может быть оптимальной стратегией для снижения потребности в «дробных» акциях (на данный момент за 225 фунтов стерлингов можно купить три отслеживающих ETF FTSE-100), а также для минимизации комиссий при фиксированной ставке.
Многие британские инвестиционные фирмы предлагают недорогие акции и акции ISA, инструмент, который идеально подходит для ваших целей. Например, * акции и акции Hargreaves Lansdown's ISA не взимают комиссию за сделки, минимальные регулярные инвестиции в размере 25 фунтов стерлингов в месяц и сборы в размере не более 0,45% годовых за сам счет. Недорогие ETF, такие как ETF с индексом Vanguard FTSE 100 , добавляют сборы всего на 0,06% в год.
Вы не сможете полностью избежать комиссий, но посчитайте: если вы вкладываете 67 фунтов стерлингов в неделю в течение 39 недель в течение года, ваш средний баланс составляет 1306 фунтов стерлингов, 0,51% годовых составляет 6,66 фунтов стерлингов. Я думаю, вы, вероятно, можете себе это позволить.
* моя единственная принадлежность - как клиент
Для целей вашего вопроса (инвестирование микросумм, ETF и нахождение в Великобритании) я настоятельно рекомендую вам проверить робота-советника, такого как Moneyfarm или Etfmatic .
Оба доступны в Великобритании, оба предлагают вам возможность создавать собственные портфели с минимальными суммами первоначальных инвестиций (не говоря уже о минимальном опыте инвестирования), а также предлагают низкие фиксированные проценты за свои услуги.
При этом следует отметить две вещи: рассмотрите временные рамки для этих инвестиций, потому что подверженность облигациям, хотя и менее привлекательная с точки зрения доходности, также означает, что вложенная сумма с меньшей вероятностью подвергнется краткосрочному / среднесрочному обесцениванию. Кроме того, сохраняя депозиты еженедельно, вы можете усреднить стоимость своих позиций в целом и даже распределить их по разным портфелям, которые вы можете иметь отдельно по ним (т.е. один с большей долей акций, а другой с большей долей облигаций) в зависимости от текущей ситуации.
Я не знаю ни одной брокерской компании, предлагающей процентную комиссию за вложенные небольшие суммы, и да, я считаю, что комиссия за вложение небольших сумм может слишком сильно ударить по вашим интересам.
Отличное приложение для микроинвестирования — Acorns. Я начал использовать его около трех лет назад, просто чтобы проверить, и он отлично работает. Это стоит 1 доллар США в месяц для аккаунтов менее 5000 долларов, что немного круто для нижнего предела, но у него много разных, но простых функций. Вы можете начать с депозита на любую сумму (может быть, не менее 5 долларов для начала), и она будет инвестирована в фонд IRA в зависимости от вашей долгосрочной/краткосрочной цели или желаемого уровня риска. Вы также можете делать «сводки», которые округляют любые покупки, которые вы делаете по привязанной кредитной/дебетовой карте, до 1 доллара, а затем каждый раз, когда вы достигаете 5 долларов, эта сумма снимается с вашего текущего счета (но это немного не по теме вашего вопроса). ).
DividedByZero
Марктристан
Марктристан
Марктристан
Нейромант
Тимдей
Ричардб
DividedByZero