В летнем выпуске журнала MoneySense за 2015 год в статье Норма Ротери «Охотник за ценностями» («Дойные коровы для вашего портфеля») рекомендуется заменить сберегательные счета с высокими процентными ставками (HISA) ETF краткосрочных облигаций (ETF STB).
[Похоже, что эта статья существует только в печатном виде; пожалуйста, отредактируйте это, если вы найдете онлайн-версию.]
Однако эта статья 2012 года поддерживает противоположное распределение:
[Дэвид Шерлок, управляющий портфелем и директор по разработке продуктов компании McLean & Partners Wealth Management из Калгари] рекомендует вкладывать около 10% ваших сбережений в фонд корпоративных облигаций, чтобы получить дополнительный доход, а остальное вкладывать в сбережения под высокие проценты. счет.
«Что это делает, так это увеличивает чистый доход от чистого дохода, и это все еще относительно безопасно», — говорит он.
Я задаю этот вопрос простолюдинам, которые борются с выбором, где хранить долгосрочные личные сбережения. Он ищет более высокую норму прибыли, чем HISA, но беспокоится о более высоком риске от STB ETF.
Итак, как они сравниваются? Каковы их относительные риски и доходность?
HISA довольно безопасна, поэтому, если ваш банк не обанкротится, вы, скорее всего, получите свои деньги обратно. Уровень риска ETF корпоративных облигаций зависит от того, какие долги держит ETF. Чем выше доходность ETF, тем выше риск ETF.
Ваш сберегательный счет следует использовать на случай непредвиденных обстоятельств (потеря работы, проблемы со здоровьем и т. д.), а эмпирическое правило заключается в том, чтобы иметь расходы на 3-9 месяцев, в зависимости от того, насколько стабилен ваш доход. (государственному служащему может потребоваться страховка только на 3 месяца, тогда как серийному подрядчику может потребоваться 9 месяцев). Так что это не должно быть огромной частью вашего актива. И наличие 10% ваших сбережений в корпоративных облигациях, даже при самой высокой доходности, не сильно повысит общую эффективность вашего сберегательного счета. Таким образом, довольно тривиально диверсифицировать свой сберегательный счет, если только у вас нет вопиющих расходов.
Росс
savings. Таким образом, вам не нужны инструменты, стоимость которых может снизиться, как это могут и будут делать ETF.