Недавно я столкнулся с целевой рекламой Wealthsimple. Из того, что я прочитал, это инвестиционный инструмент для мобильных устройств, который помогает вам пассивно инвестировать. Я понимаю, что это для людей, которые не слишком заинтересованы в наблюдении за отдельными акциями. Они помогают управлять до 5000 долларов бесплатно и взимают плату за сверх этого.
Я думаю, что это было бы идеально для меня два года назад, но я уже начал выбирать свои собственные акции и ETF (некоторые удачные, а некоторые не очень). Поскольку моя карьера изменилась к лучшему, мне немного сложнее читать новости, когда они приходят, когда рынок открыт. Мне интересно, стоит ли мне попробовать это с небольшой суммой денег, например, от 2000 до 5000 долларов? Или было бы разумнее просто продолжать пополнять мои индексные фонды для пассивного инвестирования?
Wealthsimple перечисляет их цены следующим образом:
Это сборы, которые вы платите сверх того, что вы платите за плату за управление базовыми ETF.
Но почему бы просто не инвестировать в ETF самостоятельно? Веб-сайт Canadian Couch Potato показывает несколько примеров портфолио . Вариант ETF имеет средний коэффициент расходов на управление, очень похожий на коэффициент ETF, используемых Wealthsimple, но без дополнительной платы за управление. Перебалансируйте один или два раза в год, и вы сократите свои сборы примерно с 0,57% (при инвестировании средних шестизначных сумм) до 0,17% за очень небольшую работу.
Стоит ли оно того для вас? Что ж, это зависит от того, сколько вы должны инвестировать и сколько усилий вы готовы приложить. Wealthsimple не особенно неразумна со своими сборами, но сборы выглядят немного высокими, когда вы получаете шестизначную сумму. инвестирование.
С другой стороны, я часто рекомендую взаимные фонды Tangerine своим друзьям, которые хотят инвестировать в пенсионные накопления. Эти взаимные фонды, когда я последний раз проверял, стоили 1,09%. Это примерно в два раза больше, чем берет Wealthsimple. Но их легко понять и в них легко инвестировать; На мой взгляд, хороший выбор для моих друзей, желающих инвестировать от 1000 до 50 000 долларов.
Итак, и это всего лишь мое личное мнение, я думаю, что Wealthsimple вписывается в нишу, где взаимные фонды Tangerine несут для вас слишком высокую стоимость, но вы не хотите заниматься всем управлением самостоятельно, даже если это всего лишь час. или около того работы, пару раз в год. Я бы хотел, чтобы они были дешевле, но, на мой взгляд, их цена имеет смысл для многих людей.
Имеют ли они смысл для вас? Если вы планируете инвестировать менее 10 000 долларов, я бы остановился на таком варианте, как Tangerine, только потому, что это более простой вариант. Если вы инвестируете более 100 000 или 200 000 долларов, я думаю, вы переплачиваете за то, что они предлагают. Но многие люди платят гораздо больше за свои инвестиции.
Несколько месяцев назад я встретился с основателем Wealthsimple. Как человек с более высокими показателями как в трейдинге, так и в инвестировании, я спросил его, смогут ли его средства повысить ценность моего портфеля Couch Potato не с точки зрения доходов, а с точки зрения комиссий за управление.
Я также спросил его: если я хочу иметь портфель с определенным процентным распределением по развивающимся рынкам, смогу ли я сделать это с помощью Wealthsimple.
Ответ на оба приведенных выше вопроса заключался в том, что мне лучше инвестировать самому.
Рискну предположить и скажу, что большинству пользователей SE Money не потребуется такой сервис, как Wealthsimple.
Во-первых — и я только повторяю то, что уже было сказано — роботы-консультанты — это отличный способ не платить высокие MER и при этом не делать много самому.
Метод Canadian Couch Potato отлично подходит, ЕСЛИ вы дисциплинированы и каждые несколько месяцев тратите время на регулярную перебалансировку своего портфеля. Тем не менее, любые сбережения, которые вы получаете при низких MER, скорее всего, будут потеряны, если вы не перебалансируете или если вы не будете терпеливы и дисциплинированы в своих инвестициях. По этой причине, по моему мнению, способ домашнего картофеля не подходит для 97% населения в целом. Но если вы читаете это, вы, вероятно, уже не являетесь представителем населения в целом.
Лично мне жизнь всегда кажется слишком занятой, а у меня на подходе ребенок. Я вижу огромную ценность в использовании робота-советника (или, как вариант, Tangerine) и экономии времени в течение дня.
Следующий вопрос, какой робо-советник лучше? Я провел здесь кучу исследований и пришел к выводу, что все они довольно похожи. Мои последние три сводились к Wealthbar/Wealthsimple/NestWeatlh. Ценовые структуры различаются, но минус несколько долларов здесь или там, разница в затратах невелика.
Что выделяет WealthSimple, так это то, что они предоставляют некоторые варианты для граждан США, которые помогают мне избежать головной боли с налогами. Они также возвращались ко мне по электронной почте с очень подробными ответами, когда у меня были вопросы, что было очень ценно. Их сайт и ежемесячные обновления минималистичны и интуитивно понятны в навигации. Отличный пользовательский опыт во всем (я сам занимаюсь веб-дизайном).
Я чувствую, что они работают вместе и останутся как компания на долгое время.
кешлам
leeman24
Крис В. Ри
leeman24
КрисИнЭдмонтон
leeman24