У меня есть кредитная карта с кэшбэком. Я могу использовать эти вознаграждения для совершения покупок на Amazon, например, для покупки подарочных карт, для погашения остатка и, возможно, для некоторых других вариантов, которые я мог упустить.
Мой инстинкт состоит в том, чтобы просто положить наличные обратно на баланс. Однако есть ли какие-либо другие преимущества, которые стоит получить вместо этого?
Примечание: я полностью погашаю свой баланс каждый месяц. Карта Discover It
Либо получить его наличными или в качестве баланса кредита. Если нет особой причины сделать что-то еще, это будут самые выгодные варианты.
Использование баланса вознаграждения для покупок уменьшает вознаграждение, которое вы получите за эти покупки. Поскольку вознаграждение, используемое для покупки, не является вашими «потраченными деньгами», вы не получаете вознаграждение на эту сумму. Если вы используете свою кредитную карту, чтобы оплатить полную сумму и применить баланс вознаграждения к балансу на вашей карте, вы получите вознаграждение в полном объеме за свои покупки.
Если вы покупаете что-то, что вы бы купили в любом случае, и если покупка за вознаграждение дает более высокую покупательную способность, чем за наличные, имеет смысл совершать покупки, используя эти вознаграждения.
Если нет, имеет смысл просто положить наличные обратно на баланс. Это то, что я делаю почти каждый раз.
Некоторые люди «вознаграждают» себя, используя баллы для покупок, которые они в противном случае не сделали бы. Это не имеет для меня финансового смысла.
Продавцы и кредитные карты предлагают скидки, потому что они знают, что у людей есть плохая привычка «двойного счета» скидок. Слишком легко одновременно подумать: «Я верну часть денег, поэтому я не плачу полную цену» при первой покупке, а затем подумать: «Поскольку я использую баллы, я не плачу полную цену». цена» при совершении второй покупки. Эта психологическая слабость побуждает нас со временем покупать/платить больше, чем в противном случае, и ей ОЧЕНЬ трудно сопротивляться.
Принятие скидки в виде наличных может помочь вам понять, что вы можете пересчитать ее только один раз. А может и нет. В любом случае, это самая важная ловушка, которую следует избегать.
С Discover вы можете получить подарочные карты со скидкой на свой баланс вознаграждений, например, 50 долларов за 40 долларов вашего баланса вознаграждений.
Если вы в любом случае будете делать покупки в любом из магазинов / ресторанов, которые они предлагают, это хорошая сделка. Всякий раз, когда мой баланс превышает 45 долларов, я отправляю себе подарочную карту Chipotle на 50 долларов, так как мы все равно едим там довольно часто.
Мы всегда принимаем наши денежные вознаграждения обратно в качестве кредита баланса. Вот почему:
Это наиболее удобно. Мы полностью погашаем кредитную карту каждый месяц, и это уменьшает размер нашего ежемесячного счета. Если бы у нас было вознаграждение в размере 25 долларов и мы взяли его в качестве чека, нам пришлось бы внести чек и отправить его обратно на кредитную карту в нашем следующем счете. В качестве балансового кредита мы просто уменьшаем наш счет на 25 долларов.
Он не поощряет легкомысленные траты. Если бы мы взяли наше вознаграждение в размере 25 долларов в качестве подарочной карты, мы могли бы рассматривать их как бесплатные деньги и потратить их на что-то, что мы не купили бы в противном случае. Поскольку это балансовый кредит, не привязанный к какой-либо конкретной покупке, не похоже, что мы получаем дополнительные 25 долларов, которые можно потратить где-то. Вместо этого он помогает нашему бюджету в фоновом режиме. Мы по-прежнему получаем пособие в размере 25 долларов, но его не так легко потратить. Мы строим бюджет так, как будто его нет, и когда наш счет оказывается меньше, чем мы планировали, это помогает нам финансировать наши цели по экономии.
По сути, это более быстрый способ получить награду. Когда вы берете ее в качестве подарочной карты, вы получаете выгоду от будущих расходов. Когда вы берете это как кредит баланса, вы получаете выгоду от своих прошлых расходов.
С Capital One использование ваших средств со скидкой для оплаты вашего баланса уменьшает сумму вашей скидки в том месяце, когда вы применяете ее к своему балансу. Например, предположим, что ваш счет в этом месяце составляет 1000 долларов, а ваш кредитный баланс равен 100,00 долларов. За покупки на 1000 долларов США вы должны получить скидку в размере 15 долларов США или 1,5% от 1000 долларов США. НО, если вы используете свой баланс скидки в размере 100 долларов США, чтобы увеличить свой баланс до 900 долларов США, то CapOne присудит вам скидку только в размере 13,50 долларов США в этом месяце. Вы теряете 1,50 доллара. Сумма не большая, но все же. Конечно, CapOne зарабатывает на этом большие деньги, потому что у них есть миллионы пользователей, которые не умеют выполнять простую математику и не удосуживаются прочитать мелкий шрифт. Скидка зависит не от того, что вы платите, а от того, что вы тратите. Легко выйти в интернет и попросить CapOne выслать чек, и я всегда так делаю. Я подозреваю, что другие карты, предлагающие скидки, делают то же самое.
Я не прикасаюсь к нему, потому что, оставив его в покое, он дает лучший результат FICO.
Ян
алексв