Некоторые кредитные карты (например, Capital One, Chase) имеют программы поощрения за использование их карт, которые можно использовать либо для наличных денег (кредит на самой кредитной карте), либо для кредита стороннего поставщика (подарочная карта или какая-либо другая форма оплаты). какому-то продавцу).
Но мне кажется, что я никогда не видел, чтобы скорость отличалась от 1 к 1.
Итак, зачем вообще выбирать кредит, который может платить только конкретному поставщику? Даже если бы я собирался совершить покупку у этого продавца, наличие подарочной карты или другого необычного способа оплаты покупки кажется во всех отношениях менее удобным (поскольку сама карта также может быть использована для совершения покупок и приносит больше вознаграждения , когда делая это, так почему кто-либо, кто понимает свой выбор, когда-либо выбирает что-либо, кроме наличных денег / кредита на кредитную карту? (Кроме того, они хотят, чтобы подарочная карта действительно подарила кому-то... которые также легко доступны другими способами.)
Некоторые карты, такие как карта Citi Rewards +, присваивают баллам разную стоимость в зависимости от того, для чего вы их используете. Как правило, вы получаете самое высокое соотношение баллов к расходам на путешествия и развлечения (1–2 цента за балл), немного худшее соотношение для подарочных карт (0,9–1,1 цента за балл) и самое худшее соотношение кредитной выписки (0,6–0,8). центов за балл).
Кроме того, это может иметь смысл, если кредитная карта имеет рекламную процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам, сделанным в определенном месяце, и пользователь намеренно использует эту ставку в качестве бесплатного кредита. Данная выписка по кредиту обычно не засчитывается в счет минимальных платежей. Может возникнуть ситуация, когда сэкономленные проценты или альтернативные затраты за счет сохранения остатка на карте и более медленной его выплаты могут превысить потенциальную потерю кэшбэка при использовании подарочных карт для оплаты текущих расходов. .
Единственная другая патологическая ситуация, о которой я мог подумать, это то, что если кто-то хотел сделать чрезвычайно крупную покупку, которая должна была превысить его кредитный лимит, а подарочные карты или сделка позволяли ему совершить покупку за одну транзакцию, когда продавец не принимает использование нескольких способов оплаты.
Кроме этого, я не вижу никаких других финансовых причин, по которым можно было бы это сделать, предполагая, что предметы, предлагаемые в качестве вознаграждения, обычно доступны для покупки. Однако могут быть психологические причины, например, если кто-то с плохими навыками сбережения копит свои баллы в течение нескольких лет, чтобы совершить дискредитирующую покупку, такую как отпуск, на который у него не было дисциплины, чтобы накопить наличными.
Но мне кажется, что я никогда не видел, чтобы скорость отличалась от 1 к 1.
Тогда вы не смотрели очень много карт. Если я проверю веб-сайт карты Discover, я увижу, что можно получить сертификат на 100 долларов для определенного магазина товаров для дома всего за 90 долларов. Если я знаю, что мне нужен товар, и я уже могу купить его там со скидкой, я могу купить его с еще большей скидкой, если верну свои деньги в подарочный сертификат. Легко получить несколько сертификатов одновременно.
Когда я знаю, что собираюсь совершить крупную покупку, и пытаюсь выбрать магазин, я иногда трачу несколько минут, чтобы посмотреть, смогу ли я получить более выгодную сделку, используя определенную комбинацию карты, магазина и сертификата.
Клубная карта Tesco в Великобритании, которая, по общему признанию, является картой лояльности, а не кредитной картой, дает обменный курс три к одному при использовании вознаграждений за партнерские покупки, а не при получении их наличными. Я регулярно совершаю однодневные поездки через туннель под Ла-Маншем во Францию, чтобы получить клубную карту на сумму 20 фунтов вместо 60 фунтов наличными.
До того, как я пошел с прямой картой с кэшбэком, карта, которую я использовал, иногда имела распродажи в их магазине вознаграждений, поэтому вы могли купить подарочные карты по более выгодной цене, чем та, которую можно было бы получить с кэшбэком. Таким образом, ваше предположение о том, что кэшбэк всегда наиболее эффективен, ошибочно. Даже без продаж, для многих кэшбэк не является развлечением, и вместо того, чтобы подсчитывать, что эффективнее, они предпочитают получать удовольствие от своего «вознаграждения».
Аспект «принудительного сохранения» моего первоначального ответа по-прежнему актуален: люди могут выбрать менее эффективную выплату вознаграждения, потому что они хотят чувствовать себя нормально, тратя деньги у определенного поставщика. Восприятие вознаграждений как «бесплатных денег» похоже на то, как некоторые люди думают о возмещении налогов.
Редактировать: я неправильно истолковал вопрос, и особенно цитируемый раздел, означающий, что зачем выбирать что-то, кроме карты с кэшбэком.
Итак, зачем вообще выбирать кредит, который может платить только конкретному поставщику?
Я ставлю на то, что многие люди, которые используют кобрендинговые туристические карты, делают это потому, что это недисциплинированный способ сэкономить на отпуске. Конечно, вы могли бы просто сэкономить 1-2% от всех расходов на отдых, но с бонусными баллами экономия на путешествиях просто происходит.
Еще один фактор заключается в том, что карты вознаграждения за путешествия могут предлагать другие привилегии, которые в сочетании с милями / баллами могут оказаться более ценными, чем возврат наличных. Например, статус авиакомпании, бесплатное повышение класса обслуживания или бесплатный зарегистрированный багаж.
Что касается кобрендинговых карт, не связанных с путешествиями, для некоторых это, вероятно, та же самая недисциплинированная экономия для конкретного магазина, но я уверен, что многие люди подписываются из-за акции (вы можете сэкономить 100 долларов сегодня, если подпишитесь на карту ), и никогда по-настоящему не оценивайте, могут ли они получить больше отдачи от затраченных средств с другой картой.
Как ни странно, у меня была карта с довольно дрянными вознаграждениями в течение многих лет, потому что я не знал, что есть значительно лучшие варианты, и даже через некоторое время после того, как я узнал, что есть лучшие варианты, потому что я не хотел раскачивать свой кредитный рейтинг при покупке домов. . Теперь у меня есть приличная карта, но я знаю, что мог бы сэкономить больше, используя несколько разных карт, которые имеют преимущества в определенных категориях, но я не хочу хлопот.
Ты прав; как правило, вам лучше взять наличные обратно в виде чека или кредитной выписки. (Хотя иногда вы найдете исключения, когда вы можете получить больше, чем 1 к 1 при безналичном погашении.) Вот пример, который показывает, почему: предположим, что у вас есть кредит CC в размере 100 долларов США, и один из ваших вариантов — это Подарочная карта Best Buy на 100 долларов, и завтра вы точно потратите не менее 100 долларов в Best Buy. Даже в этом случае вы должны предпочесть выписку о кредите подарочной карте Best Buy на 100 долларов, потому что:
Я подозреваю, что единственная причина, по которой кто-то выберет конкретную подарочную карту в этой ситуации, связана с ленью и / или удобством, особенно в отношении небольших предметов, таких как подарочные карты на 25 долларов, которые принесут только 50 центов наличными.
Один надуманный сценарий может быть, если у вас есть очень большое количество вознаграждений наличными. Предположим, у вас есть вознаграждение в размере 5 тысяч долларов, но ваш кредитный лимит на ваш CC составляет всего 1 тысячу долларов. Если вы хотите потратить 5000 долларов завтра в Best Buy, вам может быть лучше с подарочной картой на 5 тысяч долларов, чем приносить 4 тысячи долларов наличными.
Подарки и/или расходы для детей.
джеймскф
пользователь662852