Должен ли я слишком сильно беспокоиться о том, чтобы сэкономить свои 20% до покупки моего первого дома?

Я не слишком уверен, когда именно я собираюсь купить дом. Могу с уверенностью сказать, что это будет между 2-5 годами. Однако я понятия не имею, когда именно. Все зависит от рыночных условий, а также от того, смогу ли я переехать в лучшее место (я планирую переехать из Калифорнии в Техас или Джорджию).

Сейчас я не держу много наличных (в основном 15-20к). Остальные деньги всегда инвестируются (401 КБ или личные инвестиции в акции), и я хотел бы, чтобы так и оставалось. Сейчас многие начинают копить много гипса или надеются, что займут денег под 401к.

Я думаю об этом по-другому

  1. Вместо того, чтобы беспокоиться о 20% предоплате, я могу внести 5% предоплату, так как я первый раз владею домом.
  2. Как только я узнаю, что у меня есть дом, я могу покрыть эти 15% в первые несколько месяцев, и теперь я точно так же, как и другие люди, которые внесли 20%.
  3. Я не ломал свою 401к и не вытаскивал свои вложения ненароком.

Я что-то упускаю? НЕ приведет ли установка 20% к плохой процентной ставке или перевернет мой кредит? Упускаю ли я какое-либо важное соображение в своей теории?

процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, пропорциональны стоимости кредита (чем меньше ваш депозит, тем выше процентная ставка) - YMMV.
«Как только я узнаю, что у меня есть дом, я могу покрыть эти 15% в первые несколько месяцев, и теперь я точно так же, как и другие люди, которые вложили 20%» - может быть. Если вы платите PMI, убедитесь, что вы можете удалить PMI, «покрыв 15% в первые несколько месяцев».
Прежде чем делать это, убедитесь, что покупка дома имеет смысл. Это не всегда лучший выбор, как обсуждалось здесь много раз. Мой личный совет: если вы не можете придумать 20%, это должно предупредить вас, чтобы вы очень внимательно посмотрели на альтернативы.

Ответы (1)

Единственная проблема, которую я вижу, заключается в том, что если вы не отдадите 20% сразу, вам, возможно, придется платить PMI в течение нескольких месяцев. Кроме того, в случае с обычными кредитами я слышал, что банки не будут удалять PMI после достижения 80% LTV без проведения оценки. Чтобы быть удаленным автоматически, вам нужно достичь 78% LTV.

Наконец, я думаю, что вы можете получить более высокие проценты, отдав 20% первоначального взноса, и вы можете получить обычный кредит вместо кредита FHA, который предлагает возможность вообще избежать PMI (на FHA у вас есть два PMI: один авансом и один ежемесячный, а ежемесячный - на весь срок кредита, если вы даете менее 10%).

Должен ли я слишком сильно беспокоиться о том, чтобы сэкономить свои 20% до покупки моего первого дома?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v