У меня есть CC с лимитом в 6 тысяч долларов. Обычно я трачу на это от 0 до 1000 долларов и полностью выплачиваю остаток каждый месяц. В этом месяце у меня есть $4k на нем.
Если я подожду, пока не получу отчет о погашении, не скажут ли кредитные бюро, что мой процент кредита использует его слишком высоко, и снизят мой балл на несколько пунктов?
Я знаю, что обычно это не имеет большого значения, но я собираюсь купить дом в ближайшие два месяца, так что микроуправление моей кредитной историей того стоит.
Использование почти в реальном времени. Это означает, что то, что сообщается, это то, что взято с точки зрения отношения долга к доходу (DTI). Когда ипотечный брокер забирает ваш кредит, он вытаскивает последние балансы с минимальными платежами. Это то, что используется для определения DTI вместе с вашим валовым ежемесячным доходом. Если вы не оплатите свой счет полностью до даты выписки, то вам, скорее всего, придется ждать дополнительный цикл выписки, прежде чем он отправит отчет в бюро кредитных историй. Таким образом, ваше использование является динамическим, и история вашего использования из месяца в месяц не записывается вечно. Только текущий баланс. Что сохраняется и сообщается, так это ваша история платежей. Таким образом, вы хотите никогда не опаздывать, если вы хотите получить одобрение на ипотеку в ближайшее время.
Более низкий DTI не поможет вашей процентной ставке. Пока вы держитесь подальше от максимального DTI для ипотечного автомобиля, на который вы пытаетесь получить одобрение (VA, FHA, обычный и т. д.), ваш DTI не должен вызывать беспокойства. Если вы находитесь на грани во время андеррайтинга, вы можете воспользоваться возможностью и погасить остатки. Затем ипотечная компания может сделать то, что называется дополнением к кредиту , что влечет за собой обращение к тем кредиторам, у которых вы доказали, что у вас нулевой баланс, и вручную ввести карты с нулевым балансом, которые еще не сообщили бюро, в вашем окончательном заявлении на ипотеку. компания для утверждения андеррайтинга.
Это может иметь значение в несколько пунктов. Когда ваш баланс ежемесячно сообщается в бюро, текущий баланс используется для определения вашего использования. В этом случае поможет его удержание. Если вы регулярно отслеживаете свой кредит, вы можете увидеть, в какое время месяца сообщается о вашем балансе, и оплатить до этого (просто убедитесь, что вы включили достаточно отступов, чтобы убедиться, что ваш платеж очищен до отчетной даты - обычно только рабочий день или так, но выходные могут все скинуть).
Из того, что я слышал о Кларке Ховарде, если вы погасите свой баланс до даты закрытия отчета, это поможет вашей оценке использования. У него были звонящие, чтобы подтвердить это, но я не знаю из первых рук, чтобы это было правдой.
Кроме того, это займет два месяца, чтобы изменить ситуацию. Так что это будет граница, если вы вовремя получите выгоду. Подпишитесь на кредитную карму, если хотите. Вы можете получить предложения о том, как помочь вашему счету.
Это уменьшит кредит, который вы возьмете, но какое это имеет значение? В следующем цикле, когда он будет погашен, ваш кредитный рейтинг вернется на прежнее место. Если вы ищете кредит прямо сейчас, и ваш кредит является маргинальным, зачем беспокоиться об этом?
mhoran_psprep
Филип