США: построить кредитный рейтинг с помощью второй кредитной карты - без истории

Я новичок в США и поэтому вообще не имею кредитной истории. Я работаю здесь, и моя зарплата хорошая. Я хочу построить кредитную историю и поэтому открыл обеспеченную кредитную карту, которую я использую ответственно (использование <= 10% в месяц) в течение 2 месяцев.

Сегодня я узнал, что Ситибанк предлагает кредитную карту для нерезидентов на основании письма о приеме на работу, в котором указана моя зарплата. Тем не менее, они сделают запрос на мою кредитную историю, если я подам заявку на эту карту, но очень вероятно, что она будет одобрена на основе моей зарплаты.

Теперь мне интересно, поможет ли мой кредитный рейтинг открыть вторую кредитную карту, которую я буду использовать таким же образом (использование <= 10%)?

Моя цель, чтобы иметь хороший балл и хорошую кредитную историю. В настоящее время я не планирую брать кредит или что-то подобное, но я хочу быть готовым к будущему.

Каково общее влияние на мой счет? Я знаю, это сначала немного упадет из-за расследования. Но что дальше? Будет ли она выше из-за двух карт? Общая утилизация будет одинаковой.

Является ли вторая кредитная карта хорошей идеей с ограниченной историей, и поможет ли она увеличить мой счет?

Обновлять

Я получил одобрение для CC от Citibank на основании моего письма о приеме на работу. Будет обновлено, как только мой счет будет обновлен.

Обновление 2. После того, как была опубликована моя первая выписка по моей новой кредитной карте, моя оценка увеличилась на 37 баллов. Все работало, как я и ожидал.

Ответы (1)

Есть несколько факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, и некоторые из них считаются более важными, чем другие. Эти факторы:

  • Использование (какой процент кредита вы используете) - высокая важность
  • История платежей (платите ли вы вовремя) - высокая важность
  • Уничижительные знаки (коллекции, банкротство, другие плохие вещи) - высокая важность
  • Возраст кредита (как долго у вас есть кредит, взвешенный по возрасту аккаунта) — умеренная важность
  • Всего счетов (количество различных статей кредита) - низкая важность
  • Количество запросов (за последние два года) - низкая важность

Из этих пунктов простое открытие еще одной учетной записи напрямую повлияет на использование, общий срок кредита учетных записей и количество запросов. Два других пункта будут затронуты только в том случае, если вы не заплатите вовремя. Итак, давайте посмотрим на четыре элемента, которые изменятся:

  • Использование — это единственный элемент «высокой важности», который изменится при открытии новой учетной записи. Кредитные бюро смотрят как на использование каждой карты, так и на общее использование (сумма остатков, деленная на сумму доступного кредита). Мы не знаем точно, как они используются или что более важно, поэтому предположим, что оба будут учитываться. Мы также не знаем наверняка, рассматривается ли использование как непрерывные или дискретные значения, но я обычно видел их представленными в виде «сегментов», где использование 0-9% является лучшим показателем, за которым следуют 10-29%, что является довольно хорошим, и идущий оттуда. Если вы планируете сохранить оба значения ниже 10%, все будет в порядке.
  • Возраст кредита. Рассчитывается как (сумма каждой учетной записи) / (номер учетной записи) для получения значения в месяцах. Таким образом, добавление новой учетной записи ослабит влияние старых учетных записей, а эффект ослабления увеличивается, когда у вас меньше учетных записей. Когда вы получите 20, 30, 40+ учетных записей, новая учетная запись будет иметь гораздо более незначительное влияние, чем переход от 1 к > 2. Однако, если вашей первой и единственной учетной записи всего несколько месяцев, влияние будет незначительным и фактически поможет смягчить влияние открытия будущих кредитных линий. Диапазоны для этого значения (в порядке от худшего к лучшему): <2 года, 2-4 года, 5-6 лет, 7-8 лет и 9+ лет.
  • Всего счетов - вы будете идти от одного до двух. Одна строго лучше, чем две, но опять же считается, что кредитные агентства используют «сегменты» для группировки количества ваших учетных записей, и я видел диапазон от 0 до 5 учетных записей, помеченный как худший рейтинг, поэтому 2 будет не имеет прямого значения, но вам будет легче перейти в следующую корзину, если вы будете ближе к этой границе.
  • Количество запросов — это также незначительно, и все, что находится между 1 и 3, считается относительно безобидным. Они исчезают через 24 месяца, поэтому, если вы не планируете открывать счета чаще, что приведет к более сложным запросам, все в порядке.

Короче говоря, вашей ситуации, скорее всего, поможет открытие новых кредитных линий. На самом деле, я бы сказал, что вы должны попытаться внести как можно больше записей в свой кредитный отчет как можно скорее, чтобы извлечь выгоду из меньшего влияния на возраст кредита и большей ценности, которую он вернется с течением времени.

Вау, спасибо за этот ответ! Вы сказали, что один строго лучше, чем два, но 0-5 — худший рейтинг. Как это сочетается? Все остальное я понимаю, и это имеет смысл. Еще раз спасибо!
@ Фредди, возможно, я мог бы сформулировать это лучше. Две учетные записи определенно лучше, чем одна учетная запись, поскольку они не имеют недостатков по сравнению с этой оценочной метрикой и приближают вас к переходу в следующую корзину на одну учетную запись. Так что у него есть польза, просто не та, которую вы можете сразу осознать.
США: построить кредитный рейтинг с помощью второй кредитной карты - без истории
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v