Если у кого-то есть кредитная карта с кредитной линией от 5000 до 10 000 долларов, а средняя сумма ежемесячных платежей этого человека составляет около 1500 долларов, каков наилучший сценарий для этого человека, чтобы улучшить свою кредитную историю / балл? Когда они могут оплачивать все свои расходы с помощью только одной кредитной карты, стоит ли им подавать заявки на дополнительные кредитные карты или пытаться увеличить свою кредитную линию, чтобы, возможно, улучшить кредитную историю и кредитный рейтинг?
Увеличение количества карт — это палка о двух концах. Существует компромисс между суммой используемого кредита (использование), количеством запросов и открытых счетов (как правило, чем меньше, тем лучше) и средней продолжительностью кредита (вспенивание счетов означает более короткое среднее значение).
Основным фактором вашего кредитного рейтинга является хорошая платежная история . Из того, что я видел, количество сделанных платежей невелико, но количество пропущенных платежей, безусловно, есть. Таким образом, сделать 10 платежей вовремя — это то же самое, что сделать 1 платеж вовремя, а просрочить 1/10 платежей так же плохо, как сделать 1/1 просроченных платежей. Таким образом, опасность получения большого количества карт заключается в том, что вы теряете представление о сроках платежей (или, что еще хуже, вы перерасходуете и накапливаете больше долгов, чем можете себе позволить), вы пропускаете даже одну и полностью сводите на нет любой положительный эффект (если он есть). ).
Другими словами, вы не улучшите свой кредитный рейтинг намного быстрее, имея 10 карт вместо 1, но вы, безусловно, можете разрушить его, если допустите ошибку.
Мой совет — не пытаться «играть в систему». Вносите платежи вовремя, используйте кредитные карты как можно экономнее (не тратьте деньги только для того, чтобы «накачать мили»), и ваш кредитный рейтинг позаботится о себе сам.
Возраст учетных записей, сочетание типов кредитов (возобновляемые, рассрочка, авто, ипотека), коэффициент использования и история платежей являются ключевыми показателями кредитного рейтинга. Если вы используете 30% или более от вашего ОБЩЕГО доступного кредита, это повредит вашему счету, пока вы не оплатите его ниже 30%. Каждый раз, когда вы добавляете новую карту, средний возраст учетных записей снижается и влияет на ваш счет.
Как сказано в предыдущем ответе, не пытайтесь обмануть систему.
Чтобы добавить некоторую информацию, которая не полностью освещена в других ответах:
В вашей ситуации меня бы очень беспокоил процент использования . Как отмечают другие ответы/комментарии, >30% окажут значительное негативное влияние, а >10% могут оказать незначительное негативное влияние, которое может зависеть от метода оценки. При лимите в 5000 долларов остаток по выписке в 1500 долларов составит ровно 30%. С 10 000 долларов у вас все равно будет более 10%.
Даже если вы платите эту сумму каждый месяц, это может привести к снижению вашей оценки в зависимости от того, когда ваш банк или компания, выпускающая кредитную карту, отправляет обновления в оценочные бюро — обычно это будет ежемесячно, но какой день месяца может быть трудно определить. . Например, если у вас есть лимит в 5000 долларов США и баланс в 1501 доллар США, и ваш банк сообщил об этом как о вашем балансе, ваш счет сильно пострадает, даже если полный платеж будет отправлен на следующий день.
Новая карта увеличит ваш общий лимит и поможет решить эту проблему, но другой вариант — обратиться в банк/компанию вашей текущей карты для увеличения лимита. У каждой карты, которую я использовал, есть возможность запросить увеличение лимита без жесткого извлечения каждые 6 месяцев. Возможно, вам придется позвонить им, чтобы запросить это, и вы должны убедиться, что они не прибегают к жесткому давлению, поскольку это временно снизит ваш балл.
Да. Но когда вы только начинаете строить кредит, банк не будет доверять этому для предоставления вам ипотечного кредита. Даже если у вас есть 20 кредитных карт с низким уровнем использования, им потребуется много другой документации и доказательств того, что вы хорошо обращаетесь с деньгами в других сферах вашей жизни. Так что просто иметь 2 карты нормально. Когда я это сделал, у меня был 1 недавно погашенный автокредит и 1 карта с 2-летней историей. Карта с меньшей историей вообще не засчитывалась в мою пользу. Вам нужно будет показать другие доказательства того, что вы кредитоспособны. Хорошая новость заключается в том, что если вы несете ответственность, все довольно просто.
Теперь кредитор может заявить, что сначала ему ничего из этого не нужно, но в конце концов, может быть, когда вы меньше всего этого ожидаете, например, через 2 недели после 4-недельного утверждения, они говорят: «Эй, нам нужен этот предмет ПРЯМО СЕЙЧАС». Ноль уведомления. Затем они тянут то же самое через несколько дней. Ты не хочешь удивляться. Документ, документ, документ. Не ожидайте, что арендодатели будут вести хорошие документы. Лучше всего, если у вас есть копии всех ваших платежей с точными датами.
JeffUK
энсан3камель
Пол Д. Уэйт
Свобода
ТЦГрад