Должен ли я ждать до следующего года, чтобы конвертировать IRA в Roth?

Я подумываю об изменении своего IRA на Roth IRA. Насколько я понимаю, мне нужно будет платить налоги со всех денег, которые я конвертирую. Поскольку налоговые рамки на следующий год будут снижены по всем направлениям, имеет ли смысл ждать конвертации до следующего года (при условии, что в следующем году я заработаю примерно ту же сумму)?

Разве они не упали всего несколько дней назад?
Под «следующим годом» вы имеете в виду 2018 год? Я не знаю об ожидаемых изменениях между налоговыми категориями 2018 и 2019 годов.
Налоги, подлежащие уплате в апреле 2018 года, будут иметь налоговые ставки 2017 года. Налоги, подлежащие уплате в апреле 2019 года, будут иметь новые ставки. Я думаю , что если я перейду сейчас, я в конечном итоге заплачу по старым тарифам, но, пожалуйста, поправьте меня, если я ошибаюсь @DStanley
Если вы вносите вклад в IRA сегодня, вы можете потребовать его на свои налоги за 2017 или 2018 год, что, я думаю , также относится к пролонгации, но пока не нашел ничего определенного.
Я был неправ. Крайний срок для конвертации — 31 декабря, поэтому налог, причитающийся на основе конвертации, будет «доходом» за 2018 год и будет зависеть от новых скобок.
Обратите внимание, что день конвертации — это день, когда будущие доходы не облагаются налогом. Если вы ожидаете, что рынки продолжат расти, чем раньше вы конвертируете, тем лучше. (И обратное тоже верно — если вы ожидаете предстоящей коррекции, конвертируйте сразу после того, как это произойдет.)

Ответы (1)

В отличие от взносов, которые могут применяться к предыдущему налоговому году, если они сделаны до середины апреля, крайний срок для преобразования — 31 декабря, а это означает, что о них необходимо сообщать в том налоговом году, в котором они произошли.

Таким образом, если вы совершили переход сегодня , вы должны сообщить об этом в своей налоговой декларации за 2018 год, и на нее будут распространяться новые налоговые категории. Вы не будете платить налог за преобразование, пока не подадите заявку в 2019 году, однако вы можете рассмотреть возможность изменения вашего удержания (или ежеквартальных налоговых платежей, если вы работаете не по найму), чтобы избежать штрафов за недоплату.

Авторитетный источник ( публикация IRS 950-A ):

Нет упоминания о конкретном крайнем сроке, но подразумевается , что преобразование облагается налогом в том году, когда оно было сделано, на основании инструкций и отсутствия какого-либо упоминания о периоде продления, подобном тому, который существует для взносов.

неавторитетный источник :

... преобразованная сумма добавляется к вашему обычному доходу за этот налоговый год. Крайний срок преобразования традиционного в Рот - 31 декабря.

Это звучит правильно. Если вы можете просто добавить несколько ссылок, я приму ваш ответ
irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf является окончательным ресурсом, но он только подразумевает , что пролонгация облагается налогом в том году, в котором она происходит (поскольку нет упоминания о пролонгации, применимой к предыдущим налоговым годам).
Должен ли я ждать до следующего года, чтобы конвертировать IRA в Roth?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v