REIT — традиционный счет или Roth

При инвестировании в REIT есть налоговые преимущества при размещении инвестиций на пенсионном счете. Что лучше поместить REIT в традиционную IRA или Roth IRA, учитывая общий рост и налоговые последствия?

Если вы молоды, почти всегда стоит инвестировать в ROTH.
@PeteBelford: При чем здесь возраст? Имеет значение только ставка налога сейчас и ставка налога в будущем.
@PeteBelford Это с заглавной буквы «Рот», а не «РОТ». Не аббревиатура. Еще одна моя любимая мозоль, но не так высоко в моем списке, как «принцип» кредита. Простите меня: я занимался редактурой в прошлом и являюсь сторонником этих вещей. :)
@ChrisW.Rea У меня та же самая мозоль. Назван в честь 30-летнего сенатора от штата Делавэр Уильяма Рота.

Ответы (2)

Вы должны принять решение о традиционном и Roth IRA, прежде чем думать о том, какие инвестиции в них идут. И прежде чем принимать это решение, убедитесь, что вы можете вычесть традиционные взносы IRA, ознакомившись с рекомендациями IRS .. По сути, если у вас нет плана 401(k) или аналогичного плана на работе, или ваш доход достаточно низок, вы можете вычесть. Если нет, иди с Ротом. Если вы можете сделать и то, и другое, общее правило заключается в том, что если вы считаете, что ваша ставка подоходного налога сейчас выше, чем она будет после выхода на пенсию, используйте традиционную IRA. Если вы считаете, что при выходе на пенсию ставка вашего подоходного налога будет выше, чем сейчас (с учетом возможности увеличения налогов в будущем), используйте Roth IRA. Эмпирическое правило, которое я украл у кого-то, заключается в том, что если вы сейчас находитесь в 15% федеральной группе, вероятно, выберите Рота, 28% - традиционного, а 25% - это жеребьевка.

Если у вас есть деньги, сидящие как в традиционной, так и в Roth IRA, и вы решаете, в какую из них инвестировать в REIT, это другой вопрос с менее четким ответом. Эта страница , кажется, предполагает, что лучше удерживать неэффективные с точки зрения налогообложения инвестиции, такие как REIT, в счетах с отсрочкой налогообложения (т. е. Традиционный IRA), а не безналоговый (т. е. Roth IRA), хотя я не могу получить четкий ответ на то, почему это так . если это действительно так. Вероятно, они примерно эквивалентны.

Это последнее, у меня есть деньги в традиционной IRA (ролловер) и IRA Roth, и я не могу решить, куда поместить распределение активов REIT. Также спасибо за ссылку на страницу --
Я думаю, что статья о болванах не совсем относится к ситуации, которую вы изложили во втором абзаце: где у вас уже есть деньги, сидящие в IRA. Если наличные деньги уже находятся в Roth, значит, вы уже заплатили с них налоги, поэтому вам следует попытаться получить с них как можно больший налогооблагаемый доход (потому что вам никогда не придется платить этот налог).
@ dg99 Какая ситуация будет тогда рассмотрена в статье Bogleheads?

Вы должны инвестировать в ОБА --- причина в том, что вы можете контролировать свой доход, когда выйдете на пенсию. Вы берете деньги из стандартной IRA ровно столько, чтобы оставаться в самой низкой налоговой категории. Любые дополнительные деньги, которые вам понадобятся после этого, будут списаны со счета ROTH. Вы получаете экономию на налогах сейчас и сохраняете свои налоги на низком уровне после выхода на пенсию

+1 и добро пожаловать в Money.SE. Любые мысли о том, как инвестиции REIT играют в этом?
REIT — традиционный счет или Roth
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v