У моего мужа есть 401 тысяча с его предыдущей работы, которая стоит около 13 000 долларов. Он хочет взять его и использовать его. На его новой работе есть опция 401k, которую он еще не рассматривал. Мне было интересно, если бы мы взяли его (что, я думаю, составит около 4100 долларов в виде штрафов и налогов) и открыли бы IRA на сумму 5000 долларов (минимум), если это принесет нам пользу во время налогообложения, и у нас все еще будет 3000 долларов.
Кроме того, мы зарабатываем намного меньше, чем отсечение в 60000 долларов. Таким образом, представляется, что он должен быть полностью освобожден от налогов. Это правда или я просто представляю, как я думаю, что это будет работать?
Моим первым ответом ему, использующему 401k, было твердое «нет». Тем не менее, кажется, что чем больше я изучаю это, хотя это меньше половины того, что было заплачено, это выглядит осуществимым и без слишком большого количества минусов. Я полностью неправильно истолковываю жаргон налогов/401k?
Да, и на тот случай, если правильный ответ состоит в том, чтобы включить его в новое пособие работодателя 401k, которое, вероятно, представляет собой план отсроченной компенсации 457 (теперь он работает в округе), как обычно работают кредиты под него? Например, время погашения, суммы платежей и процентные ставки?
Вместо того, чтобы переносить форму 401(k) на план нового работодателя, вам следует включить ее в традиционную IRA. Вы получаете больше вариантов для денег, нет ограничений на сумму, которую вы можете пролонгировать, и у вас больше контроля над деньгами. Если вы делаете прямой перенос, никаких налогов или штрафов не требуется.
Я бы рекомендовал не брать деньги из 401 (k). С цифрами, которые вы приводите выше, это все равно, что брать деньги в долг под 31,5% годовых, что довольно много, и вы жертвуете своей будущей пенсией. Если вы оставите эти деньги в покое, чтобы расти с помощью сложных процентов, у вас будет намного больше, когда вы выйдете на пенсию. Если вы не знакомы с концепцией сложных процентов, стоит прочитать об этом — цифры вас поразят.
По крайней мере, если вам отчаянно нужно получить из этого 3000 долларов, возьмите ровно столько, чтобы получить 3000 долларов после уплаты налогов и штрафов (не совсем 4400 долларов, если использовать цифры, которые вы даете), а остальную часть пролонгируйте. По крайней мере, таким образом вы держите больше в IRA (чуть более 8600 долларов против 5000 долларов в предложенном вами сценарии).
В целом, я настоятельно рекомендую вам найти способ достичь своих целей, не касаясь пенсионных сбережений.
Старайтесь не снимать деньги со своих пенсионных накоплений. Вы не только платите этот суровый штраф сегодня, но фактически крадете у своего будущего.
Многие планы 457 позволяют вам брать кредит в счет остатка, обычно до 50% остатка плана. Я бы вложил 401k в 457 и занял бы под него, если вам действительно нужны деньги. Возьмите немного больше, чтобы помочь вам сделать первые несколько платежей, если вам нужно.
Я бы хотела купить муженку пива и вразумить его. Есть ли у вас 2-летний валовой доход, отложенный в качестве пенсионного баланса? Примерно таким он должен быть в 30 лет. Об этом я писал в статье « Коэффициент пенсионных сбережений » . Пропускать 401(k) за что-то меньшее, чем чрезвычайная ситуация, совершенно глупо.
Решение о переносе его на IRA или новую учетную запись не так просто. Если вы перейдете на новый план, да, вы можете занять до 60 месяцев по низкой ставке, 4% или около того. Взять наличные, а затем внести депозит IRA просто означает заплатить штраф ни за что, если только вы не справитесь с этим правильно, внося сумму в течение 60 дней и т. Д. Вы не упоминаете, что он хочет с ней сделать. Вам нужно сесть и поговорить о деньгах.
Имейте в виду, если вы откладываете слишком много, легко рано уйти на пенсию, или в 50 лет просто перестаньте откладывать, тратя каждую новую копейку. Но совсем другое дело, когда в 50 лет ты понимаешь, что тебе придется работать до самой смерти. Я видел обе ситуации. (Мне 48, миссис 54, наш множитель теперь 13. Цель - 20, чтобы выйти на пенсию. Дом не считается, так как его нельзя потратить. Ипотека считается, так как ее нужно выплатить)
Редактировать - когда я читаю это снова, я вижу, что ОП спрашивает об открытии IRA в том же году, когда они отзывают 401 (k) и платят налог и штраф. Ух ты. Я также вижу, что ее пользователь вернулся к универсальному, что означает, я думаю, что она никогда не возвращалась. Я надеюсь, что они приняли правильное решение, чтобы оставить деньги на пенсионных счетах. Муж даже не сказал, для чего ему нужны деньги.
Если вы действительно хотите использовать деньги, переведите их новым компаниям 401k, а затем возьмите кредит 401k на любые расходы. (Если пенсионный план позволяет им.)
Как правило, кредиты 401k не одобряются по разным причинам, однако, если альтернатива состоит в том, чтобы просто снять деньги, это немного лучшее решение.
duffbeer703