Скажем, у вас есть пенсионная цель в 1 миллион долларов, и вы достигаете ее, инвестируя в акции. Если вы хотите сбалансировать и перевести эти деньги во что-то более безопасное, скажем, в облигации, будет ли этот обмен стоить вам прироста капитала + подоходного налога штата? Это означает, что как только вы достигнете 1 миллиона долларов, вы на самом деле не достигнете его после вычета налогов.
Есть ли способ снизить налоги, если предположить, что инвестиции проводятся за пределами 401k или IRA и используются для пенсионных целей?
Есть способы смягчить последствия , но, поскольку вы не защищены счетом с отсрочкой или льготой по уплате налогов, реализованный доход будет облагаться налогом. Но вы можете сделать любое из следующих действий, чтобы уменьшить нагрузку:
Предпочитают продавать либо короткие позиции, которые убыточны, либо длинные позиции, которые приносят прибыль.
Не инвестируйте в акции, а скорее в индексные фонды, которые ребалансируют для вас без (значительного) налогового воздействия на вас.
Если вы перебалансируете портфель, включающий активы, не являющиеся акциями (в основном недвижимость), рассмотрите возможность обмена 1031 вместо простой продажи и обратной покупки.
Максимизируйте свои взносы IRA, даже если они не подлежат вычету, и конвертируйте их в Roth IRA . Держите там свои более волатильные инвестиции и отдельные акции — вы не будете облагаться налогом при ребалансировке.
Максимально используйте свой счет 401K, HSA, SEP-IRA и любой другой счет с налоговыми льготами, на который вы можете претендовать.
На одних счетах вы будете платить налоги при выводе, на других - нет. Например, счета Roth IRA/401k вообще не облагаются налогом при выводе квалифицированных распределений, в то время как традиционные IRA/401k облагаются налогом как обычный доход. В годы «низкого дохода» рассмотрите возможность конвертации части традиционных счетов в Roth.
ДжонФкс