Ситуация: у меня есть 100 тысяч долларов в IRA с Betterment, плюс только что унаследованные 200 тысяч долларов - в настоящее время наличными. Мне 34 года, зарплата 97 тысяч долларов, долгов нет.
Цели:
IRA: увеличение дохода на пенсию (в IRA), плюс ежегодный максимальный вклад в размере 5,5 тыс. долларов Наличные: относительно агрессивный долгосрочный рост денег, некоторая защита принципа Дом: я не стремлюсь владеть домом м ленив и предпочитаю сдавать в аренду) но рассмотрю по финансовой выгоде.
Учитывая это и текущую экономическую ситуацию, должен ли я:
A) Вложите все 300 000 долларов СЕЙЧАС в робота-инвестора, такого как Wealthfront или Betterment (IRA + налогооблагаемые счета). Оба сервиса предлагают автоматическую перебалансировку, ежедневный сбор налоговых убытков, портфель ETF MPT по цене 15-25 базисных пунктов в год. Каждая услуга предоставляет одну ручку управления для настройки процентного соотношения акций и облигаций.
Б) Сделайте А, но держите 100 тысяч долларов наличными в резерве на случай, если в 2015 г. произойдет большая коррекция по облигациям и/или акциям США.
C) Сделайте A и переведите портфели на 100% акций (пока без облигаций) с учетом текущей ситуации. Опять же, оба сервиса позволяют вам контролировать процент ETF в акциях по сравнению с облигациями.
D) Забыть обо всем вышеперечисленном и купить свой первый дом до того, как процентные ставки вырастут? Я живу в Сан-Франциско (на данный момент самый дорогой в США).
Е) Что-то еще?
Спасибо всем!
E) Потратьте небольшую сумму этих денег на получение совета от платного специалиста по финансовому планированию. ( Не брокер или кто-то, предлагающий вам «бесплатный» совет; их рекомендации могут быть предвзятыми в отношении того, что приносит им наибольшую прибыль).
Хороший специалист по финансовому планированию расскажет вам о ваших планах и ожиданиях как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, а также о вашей терпимости к риску (не вызовет ли у вас паника падение стоимости, даже если вы знаете, что в долгосрочной перспективе она, вероятно, восстановится и усреднится). вещи), и о том, сколько времени и усилий вы хотите потратить на активное управление своим портфелем.
На основе этих ответов они сгенерируют первоначальный предложенный план, который будет проверен на модели фондового рынка, чтобы убедиться, что он выдержит. Как правило, они делают около 100 проходов по плану, чтобы получить представление о его вероятном риске, потенциале роста и волатильности, и корректируют план до тех пор, пока нормальная волатильность не окажется в диапазоне, который, как вы сказали, вас устраивает, когда вы пытаетесь приносить наибольшую прибыль с наименьшим риском.
Это может быть не идеальный план для вас, но, по крайней мере, он будет отличной отправной точкой до тех пор, пока вы не решите (если вы когда-нибудь решите), что вы достаточно узнали об инвестировании, что вы хотите сделать что-то другое с Деньги. Вероятно, это будет лучший совет, чем вы получите здесь, просто потому, что они могут и будут тратить время на то, чтобы понять ваши конкретные потребности, а не предлагать общие сведения, потому что мы пытаемся написать что-то, что применимо ко многим людям, у всех из которых разные цели. и временные горизонты и финансовая внутренняя стойкость.
Что касается дома: ошибочное мнение о доме как об инвестиции — большая часть мышления, которое вызвало Великую рецессию. Недвижимость может быть инвестицией (или бизнесом) или чем-то, чем вы живете; никогда не делайте ошибку, помещая его в обе категории одновременно. Время покупать дом наступает, когда вы хотите дом, находите дом, который вам нравится, в районе, который вам нравится, рассчитываете не переезжать из него в течение как минимум пяти лет, можете позволить себе внести не менее 20% первоначального взноса и можете позволить себе текущие расходы. Владение своим домом не более взрослое, не обязательно финансово выгодное, даже с учетом налоговых льгот, или каким-либо другим образом требуется до тех пор, пока вы не будете получать удовольствие от владения своим домом.
(Я купил, когда мне было за 50, потому что хотел квартиру за углом от своих лучших друзей, потому что хотел лучшую шумоизоляцию от соседей, потому что хотел сад, потому что хотел делать вещи, которые сделал бы почти любой домовладелец. возражать против этого, и потому, что я достаточно ловок, чтобы сам выполнять большую часть рутинного обслуживания и получать от этого удовольствие — купить дом, получить бесплатный набор хобби, если вам это нравится. мог позволить себе этот дом, и изменения, которые я внес в него, заключались в том, что аренда позволила мне вложить больше денег в инвестиции. Мое единственное сожаление состоит в том, что я не понимал, насколько глупо было не использовать мой 401 ( k) соответствовать, пока я не проработал в компании десять лет ... это свободные деньги, которые я оставил на столе.)
Бен Миллер - Помни Монику
Крейг В.
JTP - Извинись перед Моникой
JTP - Извинись перед Моникой