Это разумный финансовый план? - Тратить все свои деньги каждые несколько лет? [закрыто]

Хорошо, название намеренно немного шутливое. Но немного о моей текущей ситуации.

Я живу в Европе (страна с высокой стоимостью жизни) и экономлю около 10 000 евро в год. Я занимаюсь этим уже 2 года, так что у меня есть около 20 000 наличными, но у меня также есть чуть более 10 000 собственного капитала в моем доме.

Мне всегда не нравился образ жизни с 9 до 5, но у меня не было менталитета, чтобы стать предпринимателем. В то же время я не хочу плана «отсроченной жизни», накопления пенсии и ожидания до 70 лет, чтобы прожить то, что осталось от моей жизни.

Итак, я хотел бы спросить, является ли приведенный ниже план жизнеспособным, делает ли кто-нибудь еще что-то подобное и есть ли какие-то очевидные серьезные подводные камни?

  • Работайте 2-3 года подряд, накопите 20-30к.
  • Возьмите отпуск на 2-3 года, путешествуйте по миру с ограниченным бюджетом, живите в общежитиях, живите скромно, изучайте новые навыки и просто наслаждайтесь жизнью (при этом не работая и тратя большую часть сбережений).
  • Повторяйте шаги 1 и 2 до времени кладбища.

Плюсы , которые я вижу:

  • Никакой «отложенной жизни», живите 2-3-летними пенсионными перерывами, пока еще молоды (мне 30).
  • Пару лет без работы не должно быть достаточно, чтобы отпугнуть работодателей, когда придет время снова искать работу (я программист).

Минусы:

  • Никаких долгосрочных сбережений или инвестиций

Заранее спасибо!

Возможно, вы захотите прочитать книгу «Четырехчасовая рабочая неделя».
@ПитБ. Я прочитал резюме. Тем не менее, он нацелен на людей, желающих заниматься собственным бизнесом, а я этого не делаю.
«путешествовать по миру с ограниченным бюджетом, останавливаться в общежитиях, жить скромно» — значит, вести жизнь ВАААААЙ хуже, чем образ жизни с 9 до 5? И испортить свое резюме и потерять работу по пути? В этом есть логика? Я НЕ вижу здесь отсроченной жизни — я вижу саморазрушение и НАМНОГО более низкую жизнь для начала.
@TomTom Это полностью субъективно и ваше мнение. Для некоторых (таких как я) вести скромную жизнь, которая означает, что увидеть мир НАМНОГО лучше, чем застрять в крысиных гонках с 9 до 5 в течение многих лет подряд.
Но до ЭТОГО уровня? Это значит никогда не найти женщину, никогда не вырастить ребенка. Это не план жизни. Даже если вы не планируете заводить детей СЕЙЧАС - что, если вы передумаете? И вернуться к такой работе означает ВСЕГДА быть джуниором. Это звучит ТОННО, как отсутствие плана, например, «не планировалось и не провело ночь о том, что, возможно, произойдет в ближайшие годы».
Вероятно, вы недооцениваете последствия поиска новой работы. Скорее всего, вы будете безработным и без дохода в течение длительного времени. Ни одна компания не захочет нанимать кого-то после того, как в течение многих лет он не был в курсе отраслевых разработок, и который, вероятно, снова уходит через два года.
@TomTom: Я знаю много работодателей, которые сочли бы 3 года за границей в бюджетной поездке гораздо более интересными в резюме, чем 1000-е резюме школа-университет-работа-работа-работа!
Также VTC, потому что ответ полностью зависит от вашего личного вкуса!
@TomTom: Вы приобретете невероятные социальные навыки, и, скорее всего, вы вернетесь и получите совершенно новые возможности для работы, недоступные «нормальному» сотруднику. Кроме того, есть работодатели, которые даже возьмут вас обратно после отпуска, если вы раньше хорошо поработали и не скрывали своих целей...
Да, за исключением того, что ОП не говорит, что хочет другую работу. Мягкие навыки не важны, если вы НЕ МОЖЕТЕ ПОСТАВИТЬ. И ИТ-специалистам скорее нужно быть в курсе программного обеспечения, над которым они работают. Хотите знать, сколько версий PHP, C#, dotnet было опубликовано за последние 2 года?
@Daniel Некоторые работодатели не будут впечатлены их резюме из-за короткого пребывания на какой-либо одной работе и длительных перерывов, когда навыки не используются и не обновляются. Некоторых работодателей это не оттолкнет или даже расценит как положительный момент, но в целом они, вероятно, уменьшают свои шансы найти работу. Тратить все свои сбережения до того, как они вернутся на работу, — неразумный план, если они не согласны с большим риском. Они должны быть реалистичны в отношении того, сколько времени им потребуется, чтобы найти работу, и убедиться, что у них достаточно времени, чтобы покрыть больше, чем этот период.
Это определенно не кажется жизнеспособным планом , пока вы работаете над получением лицензии частного пилота , учитывая затраты, связанные с этим.
@TomTom: Это чепуха. Если вы хорошо разбирались в PHP два года назад, вам понадобится максимум неделя, чтобы снова набрать скорость. Скорее всего, ваш работодатель еще даже не обновился до последней версии. Черт возьми, банки до сих пор платят людям за то, чтобы они программировали на Коболе!
Да, возможно, на ВАШЕМ уровне. А вот старшие должности - нет.
@αCVn У меня есть для этого отдельный фонд
Помимо вопросов о личном вкусе (сам я не нахожу путешествия таким уж развлечением), важно учитывать одну важную вещь: жизнь становится НАМНОГО проще, когда вы накопили значительную сумму денег. (Думаете ли вы об этом как о «пенсионном фонде» или просто как о подстраховке, зависит от вас.) Гораздо проще взять отпуск на год или два или устроиться на более интересную, но менее высокооплачиваемую работу, если у вас есть несколько сотен сотрудников. тысяч в банке, и большая их часть останется у вас, когда вы вернетесь к работе.
Почему бы вместо этого не работать усердно, зарабатывать как можно больше и инвестировать как можно больше, стать финансово свободным, а затем пораньше выйти на пенсию и отправиться посмотреть мир с шиком. Или, в качестве альтернативы, найдите работу за границей в своей области, путешествуйте по той части мира, работая там, затем отправляйтесь работать в другую часть мира и так далее.
Приезжайте в США за низкими налогами. Я нахожусь только в 28% налоговой категории. Действительно. Ну плюс 11,2% за гос, но это все. Что ж, подождите, 13,4% для обеих сторон FICA, 8% НДС на любые покупки, я должен оплачивать свое медицинское обслуживание, но это всего 700 долларов в месяц. Также платите за свой колледж, но начальная школа бесплатна. Мне так повезло, что я здесь, где низкие налоги, а не в одной из этих дорогих европейских стран!

Ответы (5)

Некоторые работодатели на самом деле поддерживают образ жизни, подобный этому, в форме разрешения « творческих отпусков ». Обычно это работает так:

  1. В течение нескольких лет вы либо работаете сверхурочно, либо получаете меньшую зарплату.
  2. Затем вы можете взять продолжительный оплачиваемый отпуск, равный количеству неоплачиваемых часов, отработанных вами за эти годы (обычно до одного года).
  3. Во время этого оплачиваемого отпуска вы делаете все, что хотите.
  4. Когда оплачиваемый отпуск закончится, вы можете вернуться на прежнюю должность (или уволиться, если нашли занятие получше... но не говорите своему начальнику, что я это сказал :))

Соотношение между рабочими годами и свободными годами обычно составляет около 4:1, а не 1:1, как в вашем плане. Но преимущество использования такой системы творческих отпусков по сравнению с предлагаемым планом действий заключается в следующем:

  • Вы по-прежнему получаете свою зарплату во время перерыва в карьере, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что деньги закончатся преждевременно.
  • Вы по-прежнему пользуетесь всеми льготами по трудоустройству, такими как, например, медицинская страховка.
  • Вам не нужно искать новую работу после перерыва в карьере.
  • У вас не будет пробелов в трудовой биографии, из-за которых вы выглядели бы менее способным к трудоустройству.
  • Вы по-прежнему накапливаете пенсионные пособия и можете выйти на пенсию, как обычно.

Поэтому, если есть достаточный спрос на людей с вашей квалификацией, и вы можете выбирать между разными работодателями, попробуйте найти того, который предлагает эту возможность. Но не забывайте читать мелкий шрифт. Некоторые компании имеют очень широкие положения о неконкуренции в своих контрактах, которые не приостанавливаются, пока вы находитесь в творческом отпуске. Это может сильно ограничить то, что вы можете делать во время них.

Это кажется наиболее реалистичным способом добиться того, что нужно OP (если OP сможет найти компанию, которая поддерживает это).

Я вижу несколько проблем с вашим планом:

  • Пенсия существует по причине. Существуют различные факторы, которые могут помешать вам работать в более старшем возрасте:
    • Вы можете быть менее способны работать, будь то из-за физического ухудшения состояния вашего тела или умственного истощения. И это нормальный процесс — если вам не повезет, вы можете заболеть и полностью потерять работу.
    • Вы «менее ценны» для многих работодателей (по крайней мере, в их глазах), когда вы старше. Так что они могут не нанять вас. И что?
  • Люди могут не нанять вас, когда увидят ваше резюме, полагая, что вы собираетесь уволиться через 2-3 года. Работодателей отпугивает не «отгул» (о котором вы говорите), а постоянное увольнение.

Если вы действительно можете сэкономить расходы на 1 год за 1 год работы, просто проработайте 2 десятилетия и затем уйдите на пенсию, а начисление сложных процентов будет работать на вас (чего не произойдет, если вы тратите все свои сбережения каждые пару лет), вы можете уйти в отставку навсегда .

Или попытайтесь найти работу/работу/занятие, которое дает вам свободу/приключения/удовлетворение, в которых вы нуждаетесь.

Очень большой риск, который я вижу, заключается в том, что вы никогда не планируете выходить на пенсию:

Повторяйте шаги 1 и 2 до времени кладбища.

Хотя это может показаться осуществимым сейчас, в еще довольно молодом возрасте, можете ли вы честно, действительно сказать, что вы все еще будете хотеть (и даже сможете) работать, когда вам будет 70? 80? 90?

Это не совсем ответ. Да - разработка программного обеспечения не требует физических усилий.
@Cloud Я знаю об этом (я сам разработчик). А вы подумали о психических аспектах работы? Я почти уверен, что что-то вроде болезни Альцгеймера или чего-то подобного лишит меня возможности работать, даже если я буду физически в порядке.
Когда вы молоды, вы думаете, что и через 30-40 лет будете столь же эффективны и продуктивны (например, занимаясь неутомительной разработкой программного обеспечения), но даже если вы не страдаете слабоумием, ум замедляется по мере того, как складываются десятилетия.
Я также занимаюсь разработкой программного обеспечения и могу подтвердить точку зрения Тома Ревелла и Боба Бэркера. Наш отдел разработки работает с необычайно большим возрастным диапазоном: от 20 до 60 и всех промежуточных возрастных групп. Можно сказать, что чем старше люди, тем сложнее им осваивать новые технологии и методологии. Одного их опыта недостаточно, чтобы позволить им идти в ногу с молодым поколением. Когда разработчики уходят на пенсию, они замечают, что становятся слишком старыми для этой отрасли.
Да это ответ. Помимо проблем с психическим здоровьем, возможность работать может включать в себя возможность быть нанятым. И пожилой человек с опытом работы 2-3 года не будет хорошо выглядеть.
@Philipp: Исходя из опыта, дело не в том, что большинству пожилых людей трудно понять новые технологии, а в том, что мы часто не видим смысла вкладывать время и усилия, чтобы принять последнюю моду, когда мы видим, как многие приходят и уходят. без предоставления какой-либо измеримой выгоды. Покажите нам что-нибудь, что на самом деле является значительным улучшением...
Кроме того, причуды случаются все время, и довольно многие из них строятся поверх других причуд. Может быть сложнее понять некоторые концепции, особенно те, которые построены поверх других (Angular поверх JS поверх Node поверх Docker поверх IaaS) и учитывая все это, когда вы пытаетесь «догнать» время может быть подавляющим. Но мы могли бы сказать то же самое в обратном порядке (я пытался понять программирование мэйнфреймов).

Вы упускаете большую часть сложных процентов

Долгосрочные инвестиции пользуются магией сложных процентов, которые требуют, чтобы рост сбережений оставался вложенным, чтобы они могли расти еще больше. Представьте себе ситуацию, когда вы можете откладывать 1000 долларов каждый месяц. Если вы откладываете в течение 3 лет под 6,5% годовых, у вас будет почти 40 тысяч долларов, прежде чем вы уйдете с работы и начнете тратить свои сбережения, прежде чем переделать все заново. Повторив это 10 раз, вы заработаете около 400 тысяч долларов.

Теперь предположим, что вы откладываете 1000 долларов каждый месяц под 6,5% годовых и делаете это в течение 30 лет подряд. К концу вашей трудовой карьеры у вас будет 1,1 миллиона долларов, что почти в 3 раза больше, чем если бы вы копили и тратили очередями.

Эти цифры даже не учитывают, сколько времени потребуется, чтобы потратить все сбережения, в течение которых вы также получаете проценты. Здесь долгосрочные инвестиции также имеют преимущество.

Средние долгосрочные инвестиции могут не применяться

В моем примере используется процентная ставка 6,5%, что является разумной долгосрочной средней доходностью на фондовом рынке. Экономя в долгосрочной перспективе, можно пережить годы плохой работы, потому что у вас есть десятилетия для того, чтобы краткосрочные убытки покрылись долгосрочной прибылью. Если вы всегда инвестируете свои деньги и через 3 года они действительно нужны, фондовый рынок становится более рискованным вложением. Если у вас случится спад, когда вы закончите работу, у вас могут быть проблемы. Планы долгосрочных пенсионных сбережений, как правило, переводят инвестиции из высокорисковых и высокодоходных акций в более стабильные, но с более низкой доходностью по мере приближения пенсионного возраста. На это просто нет времени при инвестировании и выводе средств циклами по 3 года.

Проблема в том, что при нынешней нулевой процентной ставке в еврозоне и ненулевой инфляции трудно найти надежные инвестиции, которые приводят к чистому приросту покупательной способности. Гарантированная процентная ставка 6,5% в настоящее время совершенно нереальна для Европы.
@Филипп Именно это. Мне повезло получить 1,5%
@Philipp За исключением того, что он не говорит о сберегательном счете. Займитесь акциями и облигациями. Вы потеряете часть денег в краткосрочной перспективе, но в целом в долгосрочной перспективе у вас гораздо больше шансов заработать деньги.
@Philipp Если вы кладете пенсионные сбережения на обычный сберегательный счет, вы делаете это неправильно. Вы абсолютно правы, инфляцию вы ненамного опередите, если вообще сможете. Ключевыми являются долгосрочные инвестиции, которые могут снизить риск с течением времени. Вам не нужны 6,5% гарантированной процентной ставки, вам нужна средняя процентная ставка 6,5%, а это огромная разница.
"Проблема в том, что при нынешней нулевой процентной ставке в Еврозоне и ненулевой инфляции" - ага. Мои консервативные инвестиции принесли около 15% за последний год. Требуются некоторые поиски. Ходить в банки на уровне "почему другие не платят мне за то, что я использую их мозги". Мои рискованные инвестиции НАМНОГО выше. Так что да, этот ответ верен.

Нет, как правило, ваш план, как указано, не является разумным. Непредвиденные чрезвычайные ситуации означают, что вы рискуете оказаться в финансовой черной дыре, тратя свои деньги каждые несколько лет. Что произойдет, если вы получите травму во время путешествия, из-за которой вы не сможете работать, а ваши сбережения закончатся, чтобы вернуться домой? Вы также упускаете преимущества сложных процентов — вы сводите на нет потенциальную долгосрочную доходность своей пенсии, время от времени делая годовой разрыв.

Однако, как разработчик программного обеспечения, у вас есть возможность получить лучшее из обоих миров, работая фрилансером. Многие разработчики предпочитают путешествовать и работать за границей, потому что все, что вам действительно нужно, — это ноутбук и подключение к Интернету для выполнения вашей работы. Быть фрилансером также означает, что вы можете выбирать, когда вы работаете и как долго, например, вы можете работать в течение 2 недель, затем взять 2 недели отпуска и т. д. Таким образом, у вас все еще есть что добавить в свое резюме, и вы по-прежнему создаете резюме. доход, но вы работаете по собственному графику и можете работать, путешествуя по миру.

Это разумный финансовый план? - Тратить все свои деньги каждые несколько лет? [закрыто]
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v