Какой процент от минимальной заработной платы я должен откладывать с сегодняшнего дня, если я ожидаю определенный процент от тогдашней минимальной заработной платы, как доход от корпуса, после выхода на пенсию?

Я пытаюсь разработать простую формулу или эмпирическое правило (при предположениях), чтобы ответить на вопрос « Достаточно ли я откладываю на пенсию? » или «Сколько я должен откладывать сегодня? ». Но не в абсолютном выражении. Я хочу посмотреть на свои сбережения и ожидаемый доход в процентах от минимальной заработной платы за любой данный год.

Например, скажем, я хочу жить на 150% от «тогдашней» минимальной заработной платы, когда я выйду на пенсию. В этом примере я предполагаю, что 150% будут обеспечивать то, что я считаю базовыми потребностями. Если это моя цель, сколько кратное минимальной заработной плате я должен откладывать с этого момента, начиная с 40 лет, выйдя на пенсию в 60 лет, рассчитывая прожить до 75 лет. (Я не ищу ответ для этого примера, я смотрю на модель).

Помимо примера, вот дополнительная информация об определении вопроса.

Предположим следующее:

Предположения: 1. Текущая минимальная заработная плата в моей стране составляет M.

  1. Я учусь в классе A1, возраст G1.

  2. Я рассчитываю выйти на пенсию в год A2, возраст G2. Я ожидаю умереть в год A3, в возрасте G3

  3. Текущий уровень инфляции равен R и останется таким же до моей смерти.

  4. Процентная ставка равна N. Это годовая процентная ставка, которую мой пенсионный фонд принесет мне после выхода на пенсию. Предположим, так и останется до моей смерти.

  5. Минимальная заработная плата в моей стране растет с той же скоростью, что и инфляция.

  6. Когда я выйду на пенсию, я рассчитываю получить годовой доход, который в D раз превышает минимальную заработную плату на тот момент . Предполагается, что этот фактор, желание выхода на пенсию в зависимости от минимальной заработной платы за соответствующий год, останется неизменным до моей смерти.

  7. Игнорируйте возможность заработка после выхода на пенсию.

  8. Корпус, который, как ожидается, продержится до самой смерти, с учетом инфляции, обеспечит избыточный доход в первые годы. Тогда предположим, что избыточный доход в году A будет использован в году A+1, прежде чем ожидать, что совокупный доход будет финансировать доход за год A+1.

  9. Предположим, что других источников дохода, включая доход от аренды и т. д., нет.

  10. Предположим, что моя зарплата и расходы смогут поддержать мою готовность к сбережениям.

  11. Предположим, что доход после выхода на пенсию не подлежит налогообложению.

Вопрос в том :

Основной вопрос: Сколько раз я должен откладывать нынешнюю минимальную заработную плату (минимальную заработную плату за этот год) каждый год до выхода на пенсию, чтобы за каждый год после выхода на пенсию я получал D-кратную минимальную заработную плату за этот год в качестве процентов, по существу живя. от моего корпуса до моей смерти?

Побочные вопросы: я предполагаю, что уровень инфляции и процентная ставка дохода являются (единственными) основными определяющими факторами этого. Какой еще важный экономический фактор я игнорирую?

Я рассмотрел медицинские расходы и т. д. и проигнорировал это. Это неопределенно, и при попытке количественной оценки мы могли бы обозначить ожидаемый доход как больший процент от минимальной заработной платы, чтобы обеспечить это. То же самое касается поддержки супруга, потребностей детей и т. д. Я не слишком заинтересован в их рассмотрении.

Какой должна быть математическая модель для этого? (Я знаю, что спрашивать математику и т. д. может быть слишком большим ответвлением на этом форуме, но я не слишком увлечен этим, поэтому я поставил это как побочный вопрос, представляющий дополнительный интерес.)

Математика для этого материала на самом деле довольно сложна, даже со всем тем, что вы исключили, поскольку вы занимаетесь серийными и итеративными вычислениями. Если вы действительно хотите выяснить, сколько откладывать, а не ответить на свой вопрос, вы можете попробовать некоторые цифры в онлайн-калькуляторе пенсионных выплат, чтобы увидеть, какая банка дает вам целевой доход, а затем попробовать некоторые цифры в онлайн-комплексе. калькулятор процентов, чтобы увидеть, сколько вам нужно откладывать ежемесячно, чтобы получить требуемый банк.
Инфляция, кажется, впекается в норму прибыли здесь. Пробовали ли вы использовать стандартные функции Excel PV (для определения постоянной суммы в долларах, необходимой в качестве приведенной стоимости на дату A2 для выплаты функции местного дохода до A3) и PMT (для определения платежей, необходимых для достижения будущей стоимости этой суммы? на А2, между А1 и А2)?
Вы можете игнорировать инфляцию. Вы просто используете показатель рентабельности инвестиций с поправкой на инфляцию, поэтому, если вы предполагаете инфляцию 3% и доходность 7%, тогда просто используйте 4%. Однако, как я уже сказал, вы не можете разработать простую математическую формулу для этого, вы можете разработать формулу для расчета суммы денег, которую вы имеете от сбережений определенной суммы каждый месяц или год в течение определенного времени с заданным доходом ... но вычисление суммы, полученной за определенное количество лет, при добавлении дохода и вычете выплаты..... это итеративный расчет. Вы можете сделать это в Excel/Office, но это не формула.
@Michael: Хороший вопрос, используя доходность с поправкой на инфляцию.

Ответы (1)

Почему не Эксель? Вы хотите рассчитать текущую стоимость пенсионного счета на дату выхода на пенсию:

=PV(APY/12,RetMonths,MinMonthlyIncome*WageMult,DeathBalance)

Затем определите серию платежей между настоящим моментом и датой выхода на пенсию, чтобы получить эту сумму:

=PMT(APY/12,AccumMonths,0,RetirementDateNeed)

Дайте ячейкам имя и начните вводить различные заработные платы, множители, годовую процентную доходность и т. д. Вы также можете использовать функции ppmt и ipmt для собственного интереса, определяя, какая часть будет приходом по сравнению с основной суммой за любой период.

Так, например, при APY = 5%, 180 месяцах выхода на пенсию, ежемесячном доходе в размере 1600 долларов США в долларах A2 мне нужно 202 328,39 долларов США в долларах A2. Чтобы попасть туда с 200-месячным накоплением, приносящим 5%, мне нужно платить 492,24 доллара в месяц каждый месяц от A1 до A2.

Комментарий об инфляции: это обычно предполагает постоянный доллар, и я не уверен, что смогу сделать все, что вы предполагаете в отношении инфляции, например, увеличить накопительный платеж на уровень инфляции. Здесь вам, возможно, придется поэкспериментировать: вы можете установить APY как доход за вычетом уровня инфляции для обеих фаз. Или выполните побочный расчет, чтобы увеличить MinMonthlyIncome на инфляцию за месяцы накопления, чтобы определить, что вы ожидаете от него на дату A2, а затем добавьте его в расчет PV. Чтобы быть более консервативным, используйте доходность на этапе накопления (расчет PMT) и (доходность-инфляция) на этапе выбытия (расчет PV).

Какой процент от минимальной заработной платы я должен откладывать с сегодняшнего дня, если я ожидаю определенный процент от тогдашней минимальной заработной платы, как доход от корпуса, после выхода на пенсию?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v